Сбер Платформа цифровых активов (ЦФА)

Основные статьи:

• Цифровые финансовые активы в России
• Блокчейн (Blockchain)
• Криптовалюты в России
• Блокчейн в России
• Блокчейн в Сбербанке
• Смарт-контракты

2024

Добавление блокчейн-сервиса «Документы»

Блокчейн-сервис Сбера «Документы» упростит взаимодействие между аудиторскими организациями и их клиентами. Теперь аудиторы смогут присоединиться к платформе цифровых активов и запрашивать у клиентов форму справки Предоставление информации для аудиторской компании (о номерах счетов, оборотах по ним, начисленным процентам и так далее) в удобном и защищённом формате. Об этом 13 ноября 2024 года рассказал директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка Сергей Попов.

Раньше, когда аудитор просил клиента подготовить справку, компании нужно было заказать документ в интернет-банке СберБизнес и самостоятельно отправить его аудитору. Теперь всё намного проще и быстрее: аудиторской организации достаточно зарегистрироваться на платформе цифровых активов Сбера и через неё запросить справку. Клиенту останется только подтвердить этот заказ в интернет-банке СберБизнес — создание и отправку справки аудитору Сбер возьмёт на себя.

Банк использует смарт-контракты как инструмент блокчейна для заказа справки и отправки ссылки на готовый документ в интерфейс к аудитору. Клиент также увидит справку в интернет-банке СберБизнес в разделе «Справки».

Данный сервис поможет аудиторским компаниям оптимизировать работу и упростить взаимодействие со своими клиентами. Теперь аудиторы, используя одну точку входа, смогут оперативно запрашивать и получать справки сразу по всем своим клиентам. Безопасность сервиса обеспечивает блокчейн-технология. Для пилотного проекта мы отобрали четыре компании-аудитора, которые будут тестировать сервис. Будем его совершенствовать, опираясь на клиентский опыт. По итогам пилота мы планируем пригласить к сотрудничеству другие коммерческие банки и финансовые организации и, таким образом, не только расширить возможности пользователей платформы, но и стать агрегатором информационных запросов для аудиторов, сказал Сергей Попов, директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка.

Возможность регистрации на платформе цифровых активов всем физическим лицам

Сбер 2 февраля 2024 года предоставил возможность регистрации на платформе цифровых активов всем физическим лицам.

Сбер открыл доступ к своей платформе цифровых активов всем частным инвесторам, а инвесторы, получившие статус квалифицированного инвестора в отношении ЦФА, уже совершают на ней первые операции.

В первый месяц после запуска ЦФА на индекс цифрового квадратного метра для ограниченного круга инвесторов на нашей платформе было успешно куплено около сотни таких ЦФА. Теперь данный инвестиционный инструмент доступен всем квалифицированным в отношении ЦФА частным инвесторам. Индексный ЦФА поможет нашим клиентам диверсифицировать свой портфель и стать частью быстрорастущего высокотехнологичного рынка ЦФА в России, сказал Анатолий Попов, заместитель Председателя Правления Сбербанка.

Минимальное количество ЦФА, которое может приобрести физическое лицо, — 1. Размещение ЦФА продлится до 18:00 (время московское) 15 февраля 2024 года. Погашение выпуска ЦФА запланировано в период с 11 до 16 декабря 2026 года. При этом в соответствии с решением о выпуске инвесторам может быть доступна возможность продать ЦФА эмитенту до наступления срока погашения.

Чтобы начать инвестировать в ЦФА на индекс цифрового квадратного метра, физическому лицу необходимо:

• быть клиентом Сбера и квалифицированным инвестором для приобретения ЦФА ;
• зарегистрироваться на платформе цифровых активов Сбера и создать кошелёк для операций с ЦФА;
• перевести в Сбер средства, необходимые для приобретения ЦФА;
• в списке индексных ЦФА выбрать ЦФА на индекс цифрового квадратного метра, ознакомиться с решением о выпуске, включая раздел с описанием рисков, связанных с приобретением ЦФА.

2023

Выпуск ЦФА на индекс цифрового квадратного метра для физических лиц

Сбер 22 декабря 2023 года сообщил о начале выпуска цифровых финансовых активов (ЦФА) на индекс цифрового квадратного метра. Выпуск осуществляется в информационной системе Сбера на основе распределённого реестра. В результате у квалифицированных инвесторов появится возможность инвестировать в инструмент, привязанный к средней стоимости жилой недвижимости в Москве. Размер выплат по ЦФА поставлен в зависимость от значения индекса цифрового квадратного метра (Digital Square Meter Index, SBERDSMI), который публикуется на портале Sberbank CIB Index.

Предложенный инструмент даёт дополнительные возможности для диверсификации инвестиционного портфеля розничных инвесторов. Стоимость 1 ЦФА приравнивается к значению SBERDSMI. Плановое погашение выпуска предусмотрено в период с 11 по 16 декабря 2026 года, при этом у инвесторов может быть возможность продать ЦФА эмитенту до наступления срока погашения в соответствии с решением о выпуске.

ЦФА на индекс цифрового квадратного метра пока доступен ограниченному кругу квалифицированных инвесторов.

Предоставление доступа к платформе цифровых активов физическим лицам

Сбер расширил функционал своей платформы цифровых активов для физических лиц, являющихся клиентами банка. Ранее доступ к платформе Сбера был только у юридических лиц ― клиентов банка.

Теперь физлицам доступны возможности зачисления и вывода денежных средств для расчётов по сделкам с цифровыми финансовыми активами (ЦФА). Пока этот функционал тестируется на ограниченной группе пользователей. Об этом 6 декабря 2023 года сообщил заместитель Председателя Правления Сбербанка Анатолий Попов.

«Сбер стал первым банком в России, включенным в реестр операторов информационных систем. За весь период работы в информационной системе Сбера зарегистрировано 63 выпуска ЦФА. Сумма состоявшейся эмиссии по этим выпускам составила около 2 млрд рублей. Для розничных клиентов банка такая форма инвестирования станет еще одним цифровым способом размещения денежных средств», — заявил Анатолий Попов, заместитель Председателя Правления Сбербанка.

В марте 2022 года Сбер был включён в реестр операторов информационных систем, осуществляющих выпуск ЦФА. Эмиссия осуществляется посредством смарт-контракта — алгоритма, который контролирует соблюдение условий выпуска (сумма, срок, доходность и другие). На платформе можно выпускать и приобретать ЦФА, предъявлять эмитентам обязательства к исполнению и совершать иные сделки.

Проведение тестовой сделки кредитования

Сбер провёл тестовую сделку кредитования, залоговым обеспечением которой выступили цифровые финансовые активы (ЦФА). Это еще один шаг на пути поиска новых ниш применения инструмента ЦФА на финансовых рынках. Цель сделки — исследование клиентского опыта, юридической формы и механизмов реализации. Об этом Сбер сообщил 21 ноября 2023 года.

Финансирование под залог ЦФА получила ГК «Дацик» — владелец торгового центра «Омега» в Тольятти. В такой конструкции ЦФА позволяет усиливать обеспечение и конструировать более сложные сделки финансирования, подходящие под потребности клиента.

Оформление в залог ЦФА — знаковое событие не только для Сбера, но и для всей экономики страны. Оно показывает готовность Сбера использовать все доступные инструменты для расширения возможностей кредитования, сказал Кирилл Дёмин, вице-президент Сбербанка.

Проведение кредитования через цифровые финансовые активы под реальный имущественный залог

Сбер 22 августа 2023 года сообщил о сделке кредитования через цифровые финансовые активы (ЦФА) под реальный имущественный залог. Это аналог кредита, в котором ЦФА выступают долговым обязательством, обеспеченным залогом в виде движимого имущества компании и товаров в обороте, причём в решении о выпуске содержатся сведения о предмете залога.

Эмитентом первой цифровой сделки кредитования под имущественный залог стало ООО «ТД ГраСС» — один из российских производителей профессиональных моющих средств, автохимии и автокосметики. Объём кредита составил 100 млн рублей. Компания рассматривает возможность дальнейшего кредитования через ЦФА.

Выдача первого в России кредита через ЦФА под залог реальных активов — знаковое событие не только для Сбера, но и для всей экономики страны. Технология распределённых реестров, на которой основан рынок цифровых активов, — одна из самых перспективных в мире. Ее применение позволяет устранить необязательных посредников в процессе сделки, ускорить и удешевить ее, а также сделать проведение транзакций более безопасным. Поэтому мы ожидаем новых кредитных сделок через ЦФА и дальнейшего распространения такой практики, Анатолий Попов, заместитель Председателя Правления Сбербанка.

Возможность проверить надёжность эмитента

Сбер усовершенствовал платформу по выпуску цифровых финансовых активов (ЦФА). Данный сервис позволяет оценить финансовую надёжность эмитента (при его согласии), что поможет инвесторам принимать взвешенные решения об инвестировании и оценивать уровень риска для своих вложений. Об этом Сбербанк сообщил 30 мая 2023 года.

В марте 2022 года Сбер был включён в реестр операторов информационных систем, осуществляющих выпуск ЦФА. На конец мая 2023 года уже зарегистрировано 27 выпусков. Эмиссия осуществляется через смарт-контракт — алгоритм, который контролирует соблюдение условий выпуска (сумма, срок, доходность и другие). На платформе можно выпускать и приобретать ЦФА, предъявлять эмитентам обязательства к исполнению и совершать иные сделки, например, по смене владельца.

Цифровые активы Сбера быстро развиваются, наша цель — обеспечить эмитентам и инвесторам лучший клиентский опыт на рынке. Сервис оценки финансовой надёжности эмитента — важный шаг, который делает инвестиции в ЦФА более безопасными и предсказуемыми. Мы видим большие перспективы ЦФА в России и продолжаем совершенствовать нашу платформу, чтобы на ней было удобно и просто работать не только юридическим, но и физическим лицам, которым мы также планируем предоставить доступ, сказал Анатолий Попов, заместитель Председателя Правления Сбербанка.

2022

Выпуск ЦФА на золото

Сбер начинает выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА) на золото. Об этом 12 декабря 2022 года TAdviser сообщили представители Сбербанка. Как они уточнили, выпуск будет осуществляться на собственной блокчейн-платформе банка. Как результат, у инвесторов появится возможность приобрести аналог традиционного инструмента, обезличенного металлического счета, в цифровом формате. ЦФА на золото позволит получить инвестиционный доход в зависимости от динамики цены на золото.

«Сбер» начал выпуск цифровых финансовых активов на золото
Фото: gold10.ru

Предложенный банком финансовый инструмент обеспечивает быстрый процесс заключения сделки, которая совершается в информационной системе по заявке инвестора с использованием смарт-контракта без участия посредников. Инвесторы также смогут передавать активы другим пользователям платформы, что обеспечит вторичный оборот ЦФА.

«Российский рынок цифровых финансовых активов находится на начальном этапе своего развития. Тем не менее, мы видим, что цифровые активы имеют большие перспективы для клиентов банка и позволяют вывести уже существующие финансовые инструменты на следующий уровень. Выпуск ЦФА на золото именно сейчас — своевременная мера в меняющемся финансовом ландшафте. Золото — ликвидный инвестиционный и защитный актив, вложения в который особенно актуальны для бизнеса по состоянию на конец 2022 года», — заявил Анатолий Попов, заместитель председателя Правления Сбербанка.

Вывод платформы на рынок

Сбер вывел на рынок собственную платформу по выпуску цифровых активов. Об этом банк сообщил TAdviser 9 июля 2022 года. Первой сделкой на ней стал выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА) СберФакторинга. Обязательства эмитента обеспечены дебиторской задолженностью, переданной на факторинговое обслуживание. Объём выпуска составил 1 млрд рублей, срок размещения — 3 месяца.

Сбер провел первую сделку по выпуску цифровых финансовых активов на собственной платформе

ЦФА выпускаются на разработанной банком платформе по технологии блокчейн. Эмиссия осуществляется с помощью смарт-контракта — алгоритма, который контролирует соблюдение условий, заложенных в решении о выпуске ЦФА: суммы, срока, доходности выпуска и других.

Как уточнили в Сбере, по состоянию на 9 июля платформа работает в пилотном режиме для ограниченного числа пользователей, но уже скоро к ней смогут подключиться все корпоративные клиенты банка. В будущем Сбер планирует расширить продуктовую линейку цифровых активов, доступных для выпуска на платформе.

По мнению заместителя Председателя Правления Сбербанка Анатолия Попова, у платформы цифровых активов Сбера хорошие перспективы, поскольку цифровой формат «значительно ускоряет и упрощает процесс эмиссии финансовых инструментов и снижает порог входа на рынок».

Запуск платформы и получение нами статуса оператора — результат командной работы многих подразделений нашего банка в тесном сотрудничестве с Банком России. Важно, что проводимые нашей «Лабораторией Блокчейн» исследования уже воплощаются в промышленные бизнес-решения, а это способствует ускоренному развитию перспективного рынка ЦФА в стране, — добавил Анатолий Попов.

Учёт и обращение ЦФА

17 марта 2022 года Сбербанк был включён в реестр операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА).

Учёт и обращение ЦФА, выпускаемых на платформе цифровых активов Сбера, будет происходить в информационной системе, созданной на основе распределённого реестра по технологии блокчейн, что гарантирует безопасность данных и невозможность подмены информации.

Первыми возможности платформы цифровых активов Сбера оценят юридические лица, которые смогут:

• выпускать собственные ЦФА, удостоверяющие денежные требования, что позволит привлекать инвестиции с рынка;
• приобретать ЦФА, выпускаемые в информационной системе Сбера, что даст возможность вкладывать временно свободные средства с целью получения дохода;
• совершать иные сделки с ЦФА, предусмотренные законодательством РФ.

Уже через месяц юридические лица смогут совершать первые операции на нашей блокчейн-платформе. Пока мы находимся в начале пути работы с цифровыми активами, понимая, что для дальнейшего развития необходима адаптация существующей нормативной базы. В этом направлении мы готовы плотно сотрудничать с регулятором и органами исполнительной власти, — сказал Сергей Попов, Директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка.