«Абсолют Банк» подвел итоги «пилота» по психоскорингу

2020

Итоги «пилота» по психоскорингу

Абсолют Банк получил первые результаты «пилота» по использованию психоскоринга для оценки заемщиков в сегменте автокредитования. Об этом TAdviser стало известно 16 июля 2020 года. Тестирование системы Worthy Credit, способной анализировать набор личных компетенций человека, психологию потребительского долга и оценивать кредитоспособность по характеру заемщика, началось в марте 2020 года. Применяя психометрию, и, основываясь на нефинансовых факторах риска, которые, в традиционных скоринг-моделях не рассматриваются, можно выявлять более кредитоспособных клиентов, спрогнозировать просрочки и неплатежи.

«Абсолют Банк» подвел итоги «пилота» по психоскорингу

За три месяца около восьми тысяч человек, подавшие заявки на автокредит, прошли несложный онлайн-тест, разработанный израильским финтех-стартапом Innovative Assessments. Первичный анализ показал, что психоскоринг наиболее эффективен для оценки клиентов без кредитной истории. По оценке специалистов Банка, «пилот» получил хороший процент конверсии: доля полностью заполненных тестов составляет порядка 34%. Аналитики также заметили, что обычно тестирование не заканчивали клиенты с признаками мошенничества – они отвечали на вопросы только в 20% случаев. А вот заемщики с плохой кредитной историей или без нее для повышения шансов на успех, проходили тесты в 41% случаев, – отметил Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продаж Абсолют Банка

Тесты очень простые, похожи на поведенческий вопросник, где нет «правильных» или «неправильных» ответов. Суть в том, чтобы понять, готов ли человек платить за кредит или он знает, что не сможет платить, но сознательно обманывает банк. С помощью психоскоринга можно дать людям без кредитной истории доступ к финансовым продуктам на тех условиях, которых они заслуживают.

Через 3-4 месяца, оценив кредитное поведение участников тестирования, специалисты смогут определить значимость баллов психоскоринга в общей модели скоринга, дать им количественную оценку и принять решение по внедрению системы психоскоринга как дополнительного аналитического инструмента на постоянной основе. Психоскоринг – это дополнительный, но не единственный уровень аналитики, уточнили в банке.^[1].

Запуск пилотного тестирования Worthy Credit в сегменте автокредитования

18 марта 2020 года TAdviser стало известно, что Абсолют Банк запустил в сегменте выдачи автокредитов тестирование системы психоскоринга для оценки кредитоспособности на основе характера заемщика.

Онлайн-платформа Worthy Credit разработана израильским финтех-стартапом Innovative Assessments – она измеряет ключевой набор личных компетенций человека, связанных с психологией потребительского долга.

Создатели платформы убеждены, что потенциальных потребителей следует оценивать не только по их кредитным историям, но и по характеру. Применяя психометрию, на основе нефинансовых факторах риска, которые не учитываются в традиционных скоринг-моделях, можно выявлять более ответственных клиентов, спрогнозировать просрочки и неплатежи, а также дать благонадежным людям без кредитной истории доступ к финансовым продуктам и сервисам.

«Пилот» Worthy Credit, запущенный Абсолют Банком, продлится около трех месяцев. Предполагается, что за это время несложный онлайн-тест пройдут порядка 8 тысяч человек, которые будут подавать заявки на автокредит. После глубокого анализа результатов тестирования и существующих клиентских кредитных историй в банке примут решение по внедрению системы психоскоринга как дополнительного аналитического инструмента на постоянной основе.

Примечания