Debex

Debex — электронная торговая площадка для продажи и покупки долгов физических лиц. На этом сайте банки, микрофинансовые организации и профессиональные взыскатели просроченной задолженности выставляют на продажу долговые реестры. Компания Debex основана в 2019 году соучредителями CarPrice Александром Даниловым, Иваном Коротаевым и Олегом Заньковым. 

История

2022: Запуск сервиса для самостоятельного определения стоимости дебиторской задолженности

Debex 15 декабря 2022 года сообщила о запуске сервиса, определяющего потенциальную стоимость продажи дебиторской задолженности. Сервис также будет полезен для определения размера резервирования долга в бухгалтерском учете в том случае, если продавец не планирует его продавать.

Сервис позволяет понять, в каком ценовом диапазоне находится долг. На декабрь 2022 года это четыре диапазона («от 0 до 10%» от суммы долга; «от 10% до 40%»; «от 40% до 70%» и «выше 70%»), однако по мере дополнения модели данными количество ценовых диапазонов увеличится. В случае продажи долга на Debex, онлайн-аукцион будет запущен с минимальной цены того ценового диапазона, к которому был отнесен долг.

Ежегодный объем дебиторской «просрочки» в России приближается к 4 триллионам рублей и продолжает расти. Разрывы цепочек поставок, вызванные текущим кризисом, неизменно повлекут за собой новые долги, снижающие оборотный капитал и ухудшающие финансовое положение компаний. Продажа долгов - признанный инструмент восстановления ликвидности, но в России основной проблемой развития этого рынка всегда была сложность определения стоимости долга. Мы построили механизм определения рыночной цены «дебиторки», основанный на результатах большого количества торгов по ней на различных площадках. Думаю, это может дать существенный вклад в решение проблемы и, как следствие - позволит вернуть «зависшие» в виде долга деньги в экономику, - сказал Саша Данилов, генеральный директор Debex.

Основу сервиса составляет математическая модель, базирующаяся на реальных ценах, которые предлагали покупатели на различных площадках. Кроме того, модель в онлайн-режиме дополняется аналитикой о должниках, представленной сервисом Rescore. Система анализирует десятки параметров каждого долга, такие как его размер, срок просрочки, финансовое состояние должника, наличие обременений или залогов, судебную нагрузку, наличие открытых исполнительных производств в отношении должника, данные налоговой, информацию о закупках, существование свежих сообщений о намерении кредитора обратиться в суд с заявлением о банкротстве, вероятность банкротства должника и многое другое. Все данные обрабатываются нейросетью, в результате точность модели по ретро данным составляет порядка 95%.

При продаже два одинаковых по сумме задолженности кейса могут стоить по-разному. В первом случае, допустим, должник признан банкротом, и цена такого долга не превышает нескольких процентов от его суммы. А во втором должник – это действующая компания с множеством активов – такой долг можно продать по цене, близкой к номиналу. Наша система анализирует множество параметров в их взаимосвязи, получая необходимую информацию в различных источниках и уже достаточно точно предсказывает потенциальную стоимость долга. При продаже на торгах у вас будет понятное обоснование цены, либо же авторитетная оценка для формирования резерва. Резервирование или продажа долга с дисконтом - это всегда фиксация убытка. Для директоров компаний это непросто, но важно понимать, что сегодня за долг можно выручить больше, чем завтра. Мы рады, что можем предложить предпринимательскому сообществу достаточно точный и инновационный инструмент работы с дебиторской задолженностью, - добавляет Саша Данилов.

2021

Запуск пан-азиатского отделения

24 ноября 2021 года Debex, онлайн-аукцион по продаже просроченных долговых обязательств, запустил пан-азиатское отделение Debex.Asia. Штаб-квартира компании разместится на Филиппинах. Площадка будет работать с профессиональными игроками долгового рынка Индии, Вьетнама, Филиппин, Индонезии, Малайзии и Сингапура.

До конца года компания планирует провести в регионе не менее пяти успешных торгов, а в 2022 году – порядка тридцати.

В сентябре 2021 года мы открыли представительство на Филиппинах и сразу продали рекордный по местным меркам долговой портфель на общую сумму порядка 70 млн долл США. Новости в Азии распространяются очень быстро, поэтому к нашим филиппинским коллегам стали обращаться банки, МФО и коллекторы из других стран с просьбой организовать аукционы. Азиатский рынок кредитования бурно развивается, как следствие этого - растет объем невозвратных долгов. Организация долговых торговых площадок в каждой стране не всегда оправдана, потому что местные долговые рынки находятся в разных стадиях развития. Создав же единую региональную платформу для продажи долгов, мы смогли бы обслуживать регион с населением порядка 2 млрд человек и почти неограниченными возможностями для роста, - сказал Саша Данилов, генеральный директор Debex.

Ключевое качество Debex – быстрая, выгодная и комфортная продажа долговых реестров, выставляемых банками и другими финансовыми организациями. Покупатели – коллекторские агентства, до начала торгов могут детально познакомиться с лотом, чтобы оценить, насколько он подходит под профиль деятельности агентства. Сами торги длятся один час, побеждает тот покупатель, который предложит максимальную цену.

Согласно оценкам McKinsey, азиатский банковский сектор является самым быстрорастущим в мире. На ноябрь 2021 года более 40 из 100 крупнейших банков мира по размеру активов являются азиатскими, на них приходится примерно 50% рыночной капитализации 100 крупнейших банков мира. По мере роста среднего класса и доходов домохозяйств, личные финансовые активы в регионе к 2025 году составят 69 трлн долларов, что составит примерно три четверти от общемирового показателя.

На сегодняшний день, помимо России, Debex работает в пяти странах (США, Испания, Мексика, Филиппины, Казахстан), в скором времени - выход в Польшу. Компания планирует до конца 2021 года получать не менее 25% выручки от международного бизнеса.

Debex, международный онлайн-аукцион по продаже просроченных долгов, начинает работу в Юго-Восточной Азии

Debex, онлайн-аукцион, позволяющий юридическим лицам продавать и покупать просроченные долговые обязательства, в июне 2021 года приступил к операционной деятельности на Филиппинах. Первым проданным лотом стал долговой портфель компании Robocash с общей суммой задолженности в 1,7 млрд песо.

«Рынок просроченных долговых обязательств на Филиппинах только начинает свое развитие: несмотря на регулярное повышение уровня закредитованности населения, количество профессиональных покупателей долгов невелико, а законодательная база находится лишь на стадии формирования. Но несмотря на это, мы уверены, что в ближайшие 3-5 лет рынок покажет резкий прирост. Debex может стать рыночным стандартом и ключевой компанией по продаже просроченной задолженности в регионе. Формат онлайн-аукциона, где можно быстро и прозрачно продать или купить долги, интересен как местным банкам, так и коллекторам. Впервые коллекторы могут покупать портфели, на 100% соответствующие их профилю и ключевым критериям, что, конечно же, увеличивает ликвидность всего массива долговых реестров, с которым работает коллектор. До конца года мы планируем провести порядка 15 аукционов с общей суммой долга до 300 млн долларов», - говорит Саша Данилов, генеральный директор Debex.

По оценке Debex, общий объем рынка просроченной задолженности в стране составляет порядка 4 млрд долларов, при этом его рост составляет 20-30% в год.

Помимо России, Debex работает в четырех странах (США, Испания, Мексика, Филиппины). Компания планирует до конца 2021 года получать не менее 25% выручки от международного бизнеса.

2020

Запуск платформы Debexpert.com в Испании

19 октября 2020 года Debex, онлайн-аукцион, позволяющий юридическим лицам продавать и покупать просроченные долговые обязательства, сообщил о начале операционной деятельности в Испании. Первым проданным лотом стал долговой портфель компании Prestamer.

Испанский рынок просроченных долговых обязательств выглядит крайне привлекательным: при высоком объеме продаваемых долговых реестров объем онлайн-продаж в этой стране пока достаточно низкий. До конца 2020 года мы проведем 8-10 аукционов, а в 2021 году планируем занять значительную долю по всем ключевым бизнес-показателям. Формат онлайн-аукциона, где можно быстро и прозрачно продать или купить долги, интересен как местным банкам, так и коллекторам. Впервые коллекторы могут покупать портфели, на 100% соответствующие их профилю и географии, что, конечно же, увеличивает ликвидность всего массива долговых реестров, с которым работает коллектор, - говорит Саша Данилов, генеральный директор Debex.

Согласно данным Банка Испании в 2019 году общая балансовая стоимость реализованных просроченных кредитов составила 22 млрд евро. По оценке Debex, ожидаемые объемы продаж долговых реестров в ближайшие несколько лет составят около 30 млрд евро в год по балансовой стоимости долга и около 2 млрд евро - по цене продажи самих портфелей.

Ключевое преимущество Debex – быстрая, выгодная и комфортная продажа долговых реестров, выставляемых банками и другими финансовыми организациями. Покупатели – коллекторские агентства, до начала торгов могут детально познакомиться с лотом, чтобы оценить, насколько он подходит под профиль деятельности агентства. Сами торги длятся один час, побеждает тот покупатель, который предложит максимальную цену.

Популярность онлайн-продажи долговых реестров связана, прежде всего, с высокой скоростью и прозрачностью каждой сделки. Теперь для продавца нет необходимости самостоятельно искать покупателя, объединять долги в большие портфели, чтобы снизить трудозатраты, и вести переговоры, которые могут затянуться. Мы продали портфель сразу на первых торгах, - комментирует Максим Калинин, исполнительный директор Prestamer.

Запуск платформы Debexpert.com в США

26 августа 2020 года Debex, онлайн-аукцион, позволяющий юридическим лицам продавать и покупать просроченные долговые обязательства, сообщил о запуске платформы Debexpert.com в США. Первые торги на площадке ожидаются в ноябре 2020.

Debex занимает доминирующее положение в онлайн-продажах долгов в России. По сути, это целая экосистема сервисов, направленных на быструю и удобную продажу и покупку цессий. Для нас важно, чтобы на крупнейшем мировом рынке долгов все работало идеально, поэтому перед выходом в США мы проводим комплексную проверку всех параметров площадки, а также дорабатываем сервис с учетом потребностей местных клиентов. При огромных объемах сделок американский рынок находится в "доцифровой" стадии. Многие сервисы, которые мы считаем уже стандартными, в США отсутствуют. Поэтому у нашей компании есть все шансы занять там заметную долю рынка», - отметил Саша Данилов, генеральный директор Debex.

лого в 2020г.

Ключевая особенность Debex – скорость покупки и продажи долгов за счет автоматизации процесса совершения сделки. Покупатели до начала торгов могут детально познакомиться с долговым портфелем, чтобы оценить, насколько он подходит под профиль деятельности компании. Клиенты сервиса видят всю информацию о лоте, могут коммуницировать между собой, а также обмениваться файлами. Торги длятся 60 минут, побеждает тот покупатель, который предложит максимальную цену. Debex при этом обеспечивает безопасность каждой сделки: все продавцы и покупатели проходят строгий контроль, исключающий любые нарушения.

Онлайн-аукцион позволяет покупателям приобретать лоты, на 100% соответствующие профилю компании и нужной им географии, что, конечно же, повышает ликвидность всего долгового портфеля покупателя. Кроме того, на аукционе коллектор может быстро продать ту часть портфеля, которая ему по каким-то причинам не релевантна, пояснили в Debex.

По разным оценкам, объем ежегодно продаваемых просроченных долговых обязательств в сегменте потребительского кредитования в США колеблется от 120 до 150 миллиардов долларов. По этому показателю американский рынок является крупнейшим в мире, отметили в компании. Общая сумма сделок по продаже долгов, совершенных на рынке за 2019 год, составила 4 млрд долл. В 2020 и 2021 году ожидается кратный рост продаж портфелей плохих долгов.

«Во многих странах, в том числе и в США, рынок продажи "плохих" долгов входит в цифровую трансформацию намного позднее других. Наша задача - полностью изменить процесс совершения сделки, сделав его более быстрым, простым и прозрачным. По этой причине мы ощущаем огромный интерес к нашему продукту во многих странах мира. Компания уже готовится к работе в Испании, в ближайшие месяцы мы начнем работу в Казахстане. Подготовка к лончу продукта в США входит в финальную стадию. Я надеюсь, мы сможем дать участникам этого рынка инструмент, который давно ждали», - заявил Дмитрий Шушкин, ИТ-эксперт, сооснователь Debex.

Debex привлек средства «Инвестиционного Холдинга Авенир»

3 июня 2020 года Debex, онлайн-аукцион по продаже просроченных долговых обязательств, сообщил о привлечении средств Инвестиционного Холдинга Авенир. Инвестиционный раунд был закрыт 29 мая 2020 года, сделка прошла на площадке United Investors. Размер инвестиций и полученные доли участников не раскрываются. Привлеченные средства будут направлены на запуск новых продуктов компании, а также на международную экспансию.

«На июнь 2020 года более двух третей российских онлайн-аукционов по продаже долгов проводятся на площадке Debex. Когда мировые рынки долгов возвращаются к привычной работе, а интерес к цифровым инструментам ведения бизнеса, позволяющим работать быстрее и результативнее, повышается, самое время применить российский опыт на международном уровне. Инвестиции холдинга Авенир позволят нам быстрее приступить к работе за пределами нашей страны. Прежде всего, нам интересны страны с высоким уровнем просроченной задолженности среди населения, значительным объемом операций и низкой конкурентной средой», отметил Саша Данилов, генеральный директор Debex

Debex работает в формате онлайн-аукциона, на котором банки, микрофинансовые организации и взыскатели просроченной задолженности выставляют на продажу долговые реестры. С начала своей деятельности в августе 2019 года компания провела 61 аукцион на общую сумму долга порядка 23 млрд рублей. По данным Debex на июнь 2020 года с площадкой работают 58 российских финансовых организаций, а также 195 коллекторских агентств страны.

«Debex — продукт с пользой для всех участников цепочки: как для продавцов долгов, для которых взыскание — процесс ресурсоёмкий и не всегда профильный, так и для коллекторов. Сервис организует поиск сторон сделки вне зависимости от их местонахождения, проводит аукцион и взимает вознаграждение. За год своего существования Debex подписал партнёрские соглашения со многими банками и практически со всеми коллекторскими агентствами. Мы верим, что инвестиции в доработку скоринговой нейросетевой модели и совместные продукты с партнёрами помогут проекту утвердить свою позицию», отметила Ольга Масютина, генеральный директор и сооснователь Инвестиционного Холдинга Авенир

Гендиректор Abbyy в России Дмитрий Шушкин стал акционером Debex

20 апреля 2020 года стало известно о том, что генеральный директор Abbyy в России Дмитрий Шушкин стал акционером Debex. Об этом Rusbase рассказали в пресс-службе сервиса.

Дмитрий Шушкин назвал Debeх самым динамичным и технологичным проектом на рынке просроченной задолженности, который может увеличить темпы развития отечественного рынка долгов, а также выйти за его пределы.

Глава Abbyy в России стал акционером онлайн-аукциона просроченной задолженности

Менее чем за год эта площадка переориентировала сложившийся годами формат работы с долговыми реестрами многих крупных банков, финансовых организаций и коллекторских агентств, доказав, что будущее отрасли за современными технологиями. Сегодня, показав отличные результаты работы в нашей стране, компания готова выходить и на другие рынки, прежде всего европейский, где объемы продажи долгов в десятки раз превышают российские показатели, — заявил он.

По мнению главы Debeх Александра Данилова, опыт инвестора и предпринимателя, который есть у Дмитрия Шушкина, позволит компании развиваться быстрее.

К 20 апреля 2020 года на Debex состоялось в общей сложности 58 аукциона на общую сумму долгов в 21,6 млрд рублей. С площадкой работают 52 финансовые организации, а также 193 коллекторских агентства.

До конца 2020 года Debex рассчитывать занять до 50% российского рынка просроченной задолженности, реализуемой через интернет, а также запустить бизнес за пределами РФ.^[1]

Примечания