Deutsche Bank

«Дойче банк» (нем. Deutsche Bank) — крупнейший банковский концерн Германии. Основан в 1870. Включает коммерческие, ипотечные, инвестиционные банки, лизинговые компании и т.д. Правление — во Франкфурте-на-Майне. 13 миллионов клиентов, более 1500 отделений в стране, многочисленные участия, филиалы, представительства за рубежом (в 76 странах мира в том числе в Москве).

Активы

2023: В I квартале объем депозитов снизился на 5% до 592 млрд. евро

В I квартале объем депозитов Deutsche Bank снизился на 5% до 592 млрд. евро. В основном это произошло до банковских потрясений в марте, так как вкладчики искали более высокие ставки.

Deutsche Bank в мае 2023 г предлагает 2,4% по фиксированному сберегательному счету на 1 год для удержания или привлечения депозитов клиентов.

2022: Активы банка - 36% от ВВП Германии

Показатели деятельности

2023: Убытки в Китае

2020: Рост выручки на 4%, до 24,03 млрд евро

Выручка Deutsche Bank в 2020 году достигла 24,03 млрд евро, что на 4% больше, чем годом ранее. Чистый прибыль крупнейшего немецкого банка составила 624 млн евро, тогда как в 2019-м имели место равные 5,27 млрд евро чистые убытки.

Рост выручки немецкая кредитная организация связала с потребностями клиентов в инструментах управления финансированием и рисками. Причем выручка могла быть выше, если бы не потеря 104 млн евро из-за продажи подразделения. Отмечается, что выручка банка выросла впервые после четырех лет падения, а чистая прибыль оказалась первой за последние шесть лет.

Мы заложили прочный фундамент для обеспечения устойчивой прибыльности и уверены, что эта общая положительная тенденция сохранится в 2021 году, несмотря на эти непростые времена, — заявил глава банка Кристиан Сьюинг.

Доходы Deutsche Bank от работы с корпоративными клиентами в 2020 году составили 5,1 млрд евро, снизившись примерно на 2% относительно предыдущего года.

Выручка в инвестиционном подразделении подскочила на 32%, до 9,3 млрд евро. В том числе доходы от операций с ценными бумагами с фиксированной доходностью и валютами поднялись на 28%. Подразделение по управлению активами зафиксировало снижение выручки на 4%, до 2,2 млрд евро. В направлении Private Banking, в рамках которого финансовые услуги оказываются состоятельным (VIP) клиентам, годовая выручка просела на 1%, до 8,1 млрд евро.

Из финансовой отчетности Deutsche Bank также следует, что объем резервов банка под безнадежные долги вырос более чем вдвое, до 1,79 млрд евро по сравнению с 723 млн евро в 2019 году.

К концу 2020 года в Deutsche Bank насчитывалось 84,66 тыс. сотрудников, что на 2,9 тыс. меньше штата годом ранее.

На момент публикации отчётности за 2020 год рыночная капитализация Deutsche Bank составила 17,9 млрд евро, что на 8,3% меньше, чем за последние 12 месяцев.^[1]

Бизнес в России

2024: Суд арестовал активы банка в России на €238,61 млн по иску "Русхимальянса"

В мае 2024 года Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области вынес решение по делу о взыскании денежных средств с крупного немецкого банка Deutsche Bank в пользу российской компании «Русхимальянс». Согласно судебному вердикту, банк обязан выплатить истцу сумму в размере €238,126 млн, а также неустойку, начисляемую на основную сумму долга по ставке 1,5% годовых за каждый день просрочки платежа.

Средства будут взысканы по официальному курсу евро к рублю, установленному Центральным банком РФ на фактическую дату исполнения судебного решения. Помимо этого, суд постановил, что Deutsche Bank должен компенсировать «Русхимальянсу» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины: 200 тыс. рублей за подачу искового заявления и 3 тыс. рублей за подачу заявления об обеспечительных мерах.

Deutsche Bank обязан выплатить истцу сумму в размере €238,126 млн

Стоит отметить, что суд отклонил требование истца об обращении взыскания на российские дочерние структуры Deutsche Bank – АО «Дойче Банк» и ООО «Технологический центр Дойче Банка».

Ранее, 18 мая 2024 года, в рамках обеспечительных мер по данному делу, суд наложил арест на активы ответчика и его «дочек» на общую сумму €238,6 млн.

Причиной судебного разбирательства стало поручительство, предоставленное Deutsche Bank, Commerzbank и UniCredit по контракту, заключенному в 2021 году между «Русхимальянсом» «оператором интегрированного комплекса по переработке и сжижению природного газа, расположенного в районе порта Усть-Луга», немецкой химической компанией Linde и турецким подрядчиком Renaissance Heavy Industries на строительство газоперерабатывающего завода. Однако в 2022 году Linde приняла решение приостановить свое участие в проекте, сославшись на введенные европейские санкции, запрещающие поставки в РФ товаров двойного назначения.

Параллельно с иском к Deutsche Bank, «Русхимальянс» к концу мая 2024 года ведет судебные тяжбы с Commerzbank AG «сумма требований составляет около €93,7 млн» и компанией Linde «сумма исковых требований – €993 млн и 44 млрд рублей».

Эксперты отмечают, что данное судебное решение является значимым прецедентом в условиях санкционного давления на российскую экономику и может существенно повлиять на дальнейшее развитие отношений между российским бизнесом и европейскими партнерами.^[2]

2023

Прибыль в России 40 млн евро и сокращение персонала до 179 человек

План закрытия центров разработки ИТ в России

Deutsche Bank закроет оставшиеся ИТ-центры в России, сообщала Financial Times в апреле 2023 г. В Москве и Петербурге работают 500 специалистов, которым банк предложил выплатить выходное пособие.

2022: Рекордная прибыль в России 5,4 млрд рублей

Российский Дойче Банк, за 2022 год заработал 5,4 млрд рублей чистой прибыли. Она увеличилась в 5,8 раз и стала рекордной как минимум с 1999 года.

2021: Отмена приговора трейдеру по обвинению в мошенничестве

Мосгорсуд в июле 2021 г отменил приговор бывшему начальнику отдела ценных бумаг российского подразделения Deutsche Bank Юрию Хилову. Центробанк и следователи обвиняли его в организации крупнейшего мошенничества на фондовом рынке, которое продолжалось три года и принесло семье трейдера $7 млн. Апелляционная инстанция посчитала, что следствие так и не смогло подсчитать точную сумму ущерба и не предоставило доказательств проведения незаконных операций. Вместо этого следствие ограничилось трехдневной подборкой и анализом сделок, совершенных трейдером и предоставленных ЦБ еще в начале расследования.

Экс-руководитель отдела ценных бумаг немецкого банка Юрий Хилов 16 апреля 2021 года был приговорен к трем годам колонии общего режима и штрафу в 800 тыс. руб. При этом жена, тесть и теща Хилова были приговорены к условным срокам и различным штрафам.

2019: Штраф $16,2 млн за найм детей чиновников в России

В августе 2019 г стало известно, что Deutsche Bank выплатит $16,2 млн для урегулирования претензий Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), утверждающей, что немецкий банк принимал на работу в России родственников чиновников с целью продвижения бизнеса.

По данным регулятора, родственники чиновников, получавшие рабочие места, принимались на работу в обход довольно жестких традиционных практик найма в Deutsche Bank.

Так, один из сотрудников, нанятых в России, показал столь плохие результаты, что hr-специалист заявил об ущербе от найма подобного сотрудника. По подозрением сын руководителя одной из госкомпаний. После того как россиянин проработал в Лондоне всего два месяца, местный офис Deutsche Bank по работе с персоналом заявил, что независимо от должности отца он должен быть уволен — за то, что не приходил на работу и жульничал на экзамене. В декабре 2011 года россиянина перевели обратно в московский офис Deutsche Bank, где он проработал еще два месяца. В описываемый период времени банк оказывал госпредприятию финансовые услуги по переводу денег, подчеркнула SEC.

В 2018 году Deutsche Bank вел внутреннее расследование из-за принятых на работу детей российских чиновников — среди них была Елена Архангельская, которую взяли на работу в московский офис в 2009 году, а потом перевели в лондонский офис. Ее отец бывший замминистра финансов и бывший глава ФСФР Дмитрий Панкин. В 2019 году Архангельская занимается организацией размещения евробондов для клиентов из стран бывшего СССР.

В 2009–2010 годах Панкин отвечал за размещение евробондов, в том числе с участием Deutsche Bank.

Панкин и его дочь за счёт банка катались на вертолете, рыбачили и охотились. Затраты на это мероприятие банк провел по своим документам как легальные бизнес-расходы. Вскоре после поездки Deutsche Bank подал в министерство заявку и получил нужную ему сделку.

В 2015 году Панкин был отправлен в отставку.

В Deutsche Bank оаботали дети многих чиновников из России. Там работал сын Германа Грефа Олег, дети бывшего руководителя ВТБ и руководителя Внешэкономбанка Владимира Дмитриева Станислав, замминистра финансов Сторчака.

2018: Переезд офиса Тех Центра в бизнес-центр Аквамарин III

Российский Технологический Центр Дойче Банка (Тех Центр) переехал в современный офис в историческом центре Москвы на Озерковской набережной, 24 (бизнес-центр Аквамарин III). В высокотехнологичном и комфортном офисе площадью свыше 10 тыс. кв. м будут работать около 1 тыс. инженеров с учетом рабочих мест для будущих сотрудников компании, сообщили 5 июля 2018 года в Дойче Банке.

Офис Тех Центра на Озерковской набережной представляет собой многофункциональное ИТ-пространство, результат совместной работы инженеров Тех Центра и дизайн-агентства, специализирующегося на проектировании оригинальных и технологичных офисных решений. В основу концепции рабочего пространства заложены принципы agile-разработки, а также такие понятия, как эффективность, комфорт, экологичность и стремление к разнообразию, рассказали в банке.

Особое внимание было уделено повышению эффективности взаимодействия сотрудников в рамках широкой географии команд банка (виртуальные команды), поэтому одной из ключевых особенностей пространства являются скрам-зоны (agile-зоны) для проведения стендап-встреч. Каждая зона оборудована интерактивными досками, которые дают возможность географически распределенным командам работать наиболее эффективно. Помимо электронных смарт-досок, в каждой скрам-зоне установлены видеокамеры и мониторы, чтобы все участники встреч могли видеть и слышать друг друга.

При планировке офиса были также учтены различные пожелания сотрудников, в связи с чем были организованы гибкие рабочие пространства, альтернативные места для работы, включая неформальные комнаты для общения, а также зоны отдыха. Современные технологии и «тонкие клиенты» позволяют сотрудникам Тех Центра подключаться к удаленным серверам практически из любой точки офиса.

Интерьер офиса Тех Центра представляет собой инновационное экологичное пространство с комфортной и продуктивной рабочей атмосферой. Зона отдыха включает в себя межконфессиональные комнаты, комнаты для кормящих матерей, залы для занятия йогой и спортом, а также душевые комнаты. На всей территории офиса создана доступная среда для людей с ограниченными возможностями.

Это не только инвестиции в нашу операционную инфраструктуру на территории России, но и, в первую очередь, инвестиции в наших сотрудников. Офис является глобальным проектом, нацеленным на создание продуктивной, экологичной и комфортной рабочей среды для нашей команды, — отметила Екатерина Санникова, генеральный директор Технологического Центра Дойче Банка.

История

2024: Сокращение 3500 рабочих мест

31 января 2024 г Deutsche Bank объявил о сокращении 3500 рабочих мест.

2023

Сбой в работе ИТ-систем, по причине которого тысячи клиентов потеряли доступ к своим счетам

2 октября 2023 года Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin) направило специального представителя в Deutsche Bank для контроля над клиентскими сервисами в подразделении Postbank. Причиной стал масштабный сбой в работе ИТ-систем, из-за которого тысячи граждан потеряли доступ к своим счетам.

Проблемы связаны с интеграцией Postbank в ИТ-инфраструктуру Deutsche Bank. На протяжении длительного времени банк обещает улучшить свои устаревшие информационные системы и устранить существующие недостатки в системе контроля. Однако процесс модернизации затянулся. Сообщается, что из-за наблюдающегося ИТ-коллапса клиенты испытывают сложности при попытках связаться со службой поддержки, сталкиваются с длительным временем обработки запросов и пр. При этом многие и вовсе не могут распоряжаться собственными средствами.

В официальном заявлении BaFin говорится, что специальному представителю в Deutsche Bank поручено следить за операциями, чтобы «обеспечить быстрое и комплексное решение проблем, затрагивающих потребительский банковский бизнес подразделений Postbank и DSL Bank». Представитель будет регулярно отчитываться перед BaFin. Главная задача состоит в том, чтобы банк обрабатывал запросы клиентов в разумные сроки и решил проблему накопившихся невыполненных заявок.

В июле 2023 года Deutsche Bank заявил, что завершил заключительную фазу интеграции Postbank в свою инфраструктуру, но позднее в BaFin указали на «значительные беспорядки» в соответствующем подразделении. Генеральный директор Deutsche Bank Кристиан Сьюинг (Christian Sewing) признал, что банк «допустила ошибки в отношении Postbank». Для решения этих проблем были выделены сотни дополнительных сотрудников.

Мы добиваемся прогресса в сокращении времени обработки запросов в Postbank в рамках плана действий, согласованного с BaFin, — говорится в заявлении Deutsche Bank.[3]

Заявка на разрешение на хранение криптовалют клиентов

20 июня 2023 года стало известно о том, что Deutsche Bank AG подал в регулирующие органы Германии заявку на получение разрешения для предоставления услуг хранения цифровых активов клиентов. Это могут быть в том числе криптовалюты.

Как сообщает Bloomberg, инициатива является частью более широкой стратегии по увеличению комиссионных доходов от корпоративных клиентов Deutsche Bank. Это также отражает усилия инвестиционного подразделения Deutsche Bank — DWS Group — по наращиванию доходов от предложений, связанных с цифровыми активами.

Мы развиваем наши цифровые активы и кастодиальный бизнес. Мы только что подали заявку в Федеральное управление финансового надзора Германии (Bafin) на получение лицензии на цифровые активы, — заявил Дэвид Линн (David Lynne), руководитель коммерческого банковского подразделения кредитора.

Подразделение Deutsche Bank по работе с корпоративными клиентами впервые раскрыло планы по предоставлению услуг в сфере цифровых активов в конце 2020 года. Тогда сроки реализации проекта не раскрывались. Суть сервиса заключается в хранении закрытых ключей, которые необходимы для доступа и передачи цифровых активов, в высокозащищённых офлайновых или онлайновых хранилищах. В феврале 2023 года сингапурское отделение Deutsche Bank в партнёрстве с Memento Blockchain успешно завершило тестирование токенизированной инвестиционной платформы под названием Project DAMA (Digital Assets Management Access).

В целом, банковские учреждения Германии относились довольно прохладно к криптоиндустрии, ссылаясь на её изменчивый характер и непредсказуемость. Однако эта ситуация начала меняться в 2023 году, поскольку крупные участники рынка оценивают потенциал внедрения клиентских услуг, связанных с цифровыми активами.^[4]

Сокращение 10% штата в Германии из-за нехватки денег

22 июня 2023 года крупнейший немецкий банк Deutsche Bank объявил о сокращении 10% из 17 тыс. рабочих мест в подразделениях по обслуживанию физических лиц в Германии. На этот шаг кредитную организацию подталкивает нехватка денег на фоне растущих расходов.

Об увольнениях в Deutsche Bank стало известно на фоне того, что Клаудио де Санктис готовится возглавить розничное подразделение 1 июля 2023 года, на несколько месяцев раньше, чем планировалось изначально. Как сообщает Reuters, банк будет увеличивать штат в одних областях и сокращать в других.

Deutsche Bank уже не в первый раз объявляет о сокращениях. Так, ранее банк заявил, что уволит 18 тыс. сотрудников в рамках масштабной реструктуризации, но в итоге сократила не так много человек, поскольку бизнес снова набрал обороты. Кроме того, было закрыто около 300 отделений в Германии и на 22 июня 2023 года, их насчитывается около 1 тыс.

Проблемы у банка возникли после того, как прокуратура провела обыски в офисе Deutsche Bank во Франкфурте, банк подозревали в позднем уведомлении об операциях, которые могли быть отмыванием денег. Ранее немецкий регулятор призывал банк усилить меры контроля. По данным Reuters, Deutsche Bank не передал данные об операциях, которые были обработаны «много лет назад», несмотря на их подозрительность или участие подозрительных лиц.

На июнь 2023 года Deutsche Bank является крупнейший по размеру активов банк Германии. Штат банка составлял 86 тыс. сотрудников.

По данным издания Reuters, банковский кризис на Западе стал обсуждаться после закрытия ряда крупных банков. Сначала сообщалось о банкротстве американского Silicon Valley Bank, что стало его крупнейшим крахом в США со времен финансового кризиса в 2008 году. Затем закрылись банки Silvergate и Signature Bank. В Европе же с проблемами столкнулся Credit Suisse.^[5]

Арест бывшего сотрудника по делу о мошенничестве с криптовалютой

11 апреля 2023 года Министерство юстиции США сообщило об аресте бывшего сотрудника Deutsche Bank Рашона Рассела (Rashawn Russell). Мужчина подозревается в мошенничестве с криптовалютами. Подробнее здесь.

Выплата $75 млн за содействие в торговле людьми для сексуальной эксплуатации

В мае 2023 года было объявлено, что Deutsche Bank выплатит $75 млн для урегулирования коллективного иска против десятков человек, в нем организацию обвиняли в содействии финансисту Джеффри Эпштейну в торговле людьми в целях сексуальной эксплуатации.

Deutsche Bank вел бизнес с Эпштейном в течение пяти лет, зная, что тот использовал деньги на своих банковских счетах для торговли людьми в целях сексуальной эксплуатации. Deutsche Bank проигнорировал тревожные сигналы, в том числе выплаты многочисленным молодым женщинам, говорилось в документе.

Дополнительное сокращение 800 сотрудников

Deutsche Bank AG планирует дополнительные сокращения рабочих мест в попытке сэкономить еще 500 млн. евро. Немецкий кредитор в апреле 2023 г объявил, что сократит около 800 старших сотрудников бэк-офиса после того, как повысил свою цель по экономии до 2,5 млрд евро в этом году.

Этот шаг был предпринят после того, как доходы от операций с фиксированным доходом упали на 17% в I квартале, что стало одним из худших показателей среди инвестиционных банков, представивших результаты на данный момент.

Это снижение было компенсировано 35%-ным ростом доходов банка, что позволило Deutsche Bank продемонстрировать самые высокие показатели с 2016 года.

На продажу выставлены 60 Гбайт данных клиентов после атаки вируса-вымогателя

В середине марта 2023 года неизвестный киберпреступник (или группа злоумышленников) под псевдонимом Alliswell выставил в интернете на продажу обширный массив данных, якобы похищенных у немецкого финансового конгломерата Deutsche Bank.

Сообщение о продаже информации появилось в одном из разделов BreachForums. Утверждается, что файлы были похищены из ИТ-инфраструктуры Deutsche Bank в ходе атаки программы-шифровальщика LockBit. В посте Alliswell указаны несколько ссылок «lockbitfile» в качестве доказательства кражи данных. Эти ссылки разделены по тематическим категориям: исходный код API, различные документы, данные о сотрудниках, отдел дознания Интерпола и данные SQL.

Как утверждает Alliswell, общий объём файлов составляет приблизительно 60 Гбайт: в них содержатся не только сведения о сотрудниках Deutsche Bank, но и исходный код банковского приложения и, возможно, интерфейса системы компании. Злоумышленник готов продать данные любому, кто предложит самую высокую цену.

Специалистам Cybernews удалось просмотреть некоторую информацию по указанным ссылкам, но неясно, что именно она собой представляет. Дело в том, что в файлах нет упоминания Deutsche Bank. Говорится лишь о счете Citibank в Цюрихе и двух счетах высокопоставленных руководителей банка HSBC. Более того, профиль пользователя Alliswell неизвестен на форуме, и сообщение о взломе Deutsche Bank — это единственный пост злоумышленника. Сообщается, что Alliswell присоединился к BreachForums в марте 2023 года, а поэтому оценить его репутацию не представляется возможным. Другие участники BreachForums поставили под сомнение достоверность сообщения Alliswell, отметив, что приведённые в качестве доказательства вторжения файлы содержат только таблицы с некоторыми сведениями, но подтверждения хищения 60 Гбайт данных нет.^[6]

2022

Обрушение хакерской атаки

10 ноября 2022 года стало известно о том, что компьютерная инфраструктура Deutsche Bank была атакована киберпреступниками. Информацию об этом через свой своем Telegram-канал распространили хакеры, осуществившие взлом.

Как утверждают участники группировки 0x_dump, они смогли получить несанкционированный доступ к сети Deutsche Bank, насчитывающей около 16 тыс. компьютеров. Большинство из них функционируют под управлением операционной системы Windows, а в качестве защитных решений применяется программное обеспечение Symantec. Кроме того, злоумышленники якобы раскрыли внутреннюю чат-переписку сотрудников, а также взломали файловый сервер, содержащий около 16 Тбайт самой разной информации. Киберпреступники предложили желающим приобрести доступ к ресурсам банка за 7,5 биткоина (приблизительно $124 тыс. по курсу).

Однако представители Deutsche Bank отрицают факт незаконного проникновения в свою компьютерную сеть. В банке говорят, что тщательная проверка на сегодняшний день не показала никаких признаков взлома или утечки информации.

Мы осуществляем постоянный мониторинг и контролируем нашу технологическую среду для выявления и обнаружения угроз, а также используем развитые возможности реагирования на инциденты в рамках наших стандартных операционных процедур. Мы будем продолжать анализировать обстановку и внимательно следить за ситуацией и предоставим новые сведения, если это будет необходимо, — заявили в Deutsche Bank.

Между тем в интернете ходят слухи, что за взломом Deutsche Bank, если этот инцидент действительно произошёл, могут стоять те же киберпреступники, которые атаковали австралийскую страховую компания Medibank и похитили персональные сведения приблизительно о 2,8 млн человек. ^{[7] [8]}

Обыски по подозрению в участии в уклонении от налогов

В головном офисе Deutsche Bank в октябре 2022 г проводятся обыски со стороны немецких властей в рамках налогового расследования, в которое вовлечены глобальные компании.

Обыски по подозрению в махинациях

31 мая 2022 года стало известно, что немецкие прокуроры провели обыски в офисах Deutsche Bank во Франкфурте в рамках расследования утверждений о том, что финансовое учреждение рекламировало инвестиционные продукты как "более экологичные", чем они были на самом деле.

Следователи проводили обыски "по подозрению в инвестиционном мошенничестве" в офисах банка и его дочерней компании по управлению активами DWS, говорится в заявлении прокуратуры Франкфурта.

Обыски связаны с "обвинениями в "зеленом промывании" в DWS", говорится в заявлении Deutsche Bank. DWS и Deutsche Bank заявили, что управляющая компания сотрудничала с регулирующими органами и властями в прошлом и будет продолжать это делать. DWS неоднократно отрицала обвинения в том, что она вводила инвесторов в заблуждение.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) и немецкий финансовый надзорный орган BaFin в 2021 году начали отдельные расследования в связи с утверждениями бывшего руководителя отдела устойчивого развития DWS о том, что компания чрезмерно преувеличивает то, как она использует критерии устойчивого инвестирования для управления инвестициями.

Немецкая прокуратура заявила, что "появилось достаточно фактических доказательств" того, что экологические, социальные и управленческие (ESG) факторы учитывались лишь в немногих инвестициях "но практически не учитывались в большинстве всех инвестиций", вопреки заявлениям фондов DWS.

По словам прокуроров, расследование направлено на "пока неизвестных" сотрудников DWS.

Управляющая компания уже находится под следствием федеральных прокуроров в США по подозрению в лжи о масштабах своих "зеленых" инвестиций.^[9]

Российский центр разработок «Дойче Банка» пытается релоцировать сотрудников в Берлин, желающих пока немного

Технологический центр «Дойче Банка», крупнейшего по числу сотрудников и сумме активов финансового конгломерата Германии, пытается перевезти российскую команду разработчиков в Берлин, рассказали TAdviser в мае два источника из компаний-участников рынка. Подробнее здесь.

Закрытие корреспондентских счетов нескольких российских банков

Немецкий Deutsche Bank прекратил отношения с несколькими крупными российскими банками, закрыв их корреспондентские счета в евро, сообщает РБК со ссылкой на источники.

По словам одного из собеседников издания, в середине марта 2022 года Deutsche Bank направил российским банкам уведомление о закрытии счетов 8 апреля, но фактически счета были закрыты 20 апреля. Решение принято на фоне продолжающейся военной спецоперации России на Украине и последовавших санкций со стороны США и их сателлитов.

Обыски в связи с подозрением в несвоевременном сообщении о попытке отмывания денег

29 апреля 2022 г во франкфуртском офисе Deutsche Bank проходят обыски в связи с подозрением в несвоевременном сообщении о попытке отмывания денег, сообщила городская прокуратура.

Увольнение менеджеров, оплативших счет стриптиз-клуба как деловые расходы

В марте 2022 г Deutsche Bank уволил нескольких высокопоставленных сотрудников нью-йоркского офиса после посещения ими стриптиз-клуба и расходов по счету в список деловых расходов.

Бывший глава американского отдела рынков акционерного капитала Бен Дарсни, Рави Рагунатан, Брэндон Сан и Дэниел Гаона были уволены после того, как потребовали возмещения расходов на стриптиз-клуб как за деловые расходы. Как только банк обнаружил проблему, руководство решило их уволить.

2021

Два менеджера сексуально эксплуатировали стажерку, один из них уволен

В конце декабря 2021 года Deutsche Bank оказался в центре очередного скандала: как сообщает издание Financial Times, уволенная стажер банка обвинила двух руководителей в сексуальных домогательствах и изнасиловании. В результате данного инцидента один топ-менеджер был уволен, а второй отстранен от работы.

Расследование началось в феврале 2021 года, вскоре после того, как сотрудница, ранее уволенная из банка, выдвинула обвинения против двух мужчин. Ни один из обвиняемых не был ее непосредственным начальником, но женщина считает, что сотрудник более высокого ранга мог способствовать ее увольнению, и пытается оспорить свое увольнение в суде. В Deutsche Bank расследование было начато после того, как женщина-стажер рассказала об обвинениях в иске, связанном с ее увольнением. Издание Financial Times не раскрывает личности заинтересованных лиц в связи с ограничениями, наложенными законом.

Согласно немецкому трудовому законодательству, работник, который домогается, не может быть уволен в обычном порядке! Я могу только покачать головой по поводу некоторых последних решений…", - заявила специализирующаяся на трудовом законодательстве Германии юрист в берлинском юридическом агентстве Vangard Юлия Виоль (Julia Viohl).

В ходе внутреннего расследования было установлено, что один из сотрудников банка переспал с женщиной еще до того, как она начала работать в Deutsche Bank. В то же время именно он помог ей устроиться в компанию, рассказав, каким будет тестовое задание во время собеседования. Теперь истица, которой на тот момент было около 30 лет, утверждает, что мужчина принуждал ее к сексу, в том числе с элементами садомазохизма. Все это он снимал на камеру, а фотографии и видео (часть из них предоставлены суду) он впоследствии присылал стажерке в личные сообщения в соцсети LinkedIn.^[10]

Благодаря коллегам женщине даже предоставили жилье за счет банка.

Иск молодой женщины подан в суд по трудовым спорам, его размер – 100 000 евро.

Выплата €10 млн производителю вина за навязывание финуслуг

В конце июня 2021 года Deutsche Bank предоставил одному из крупнейших производителей вина в мире J.Garcia Carrion (JGC) компенсацию в размере более €10 млн за навязывание финансовых услуг.

Как сообщает Bloomberg, немецкий банк начал внутреннее расследование в 2020 году после того, как получил жалобы от нескольких клиентов за навязывание им сотрудниками банка сложных производных финансовых инструментов, связанных с иностранной валютой. Компании пожаловались на то, что деривативы обременили их большими убытками, хотя они были предназначены для хеджирования рисков.

Европейское законодательство требует, чтобы финансовые институты уберегали своих клиентов от сделок с финансовыми инструментами, которые могут быть непонятны клиентам, что не позволит оценить все риски при работе с ними. По итогам внутреннего расследования, банк отстранил от работы руководителя подразделения по ликвидации активов Deutsche Bank Луизу Китчен и соруководителя отдела по мировым валютным рынкам Джонатан Тинкер. Deutsche Bank также уволил двух трейдеров, которые принимали участие в проведении сомнительных операций.

По словам людей, знакомых с ситуацией, немецкий кредитор урегулировал несколько других жалоб в частном порядке и избежал обращений в суд. В январе 2021 года банк заявлял, что потенциальное неправомерное поведение затронуло «ограниченное число клиентов».

В рамках разрешения спора с JGC банк также принес извинения за поведение своих трейдеров и продавцов. Решение об урегулировании может оказать дополнительное давление на компании Goldman Sachs и BNP Paribas, которые сталкиваются с аналогичными обвинениями со стороны JGC.

JGC ведет судебную тяжбу также с Goldman Sachs в Высоком суде Лондона за частичное возмещение $6,2 млн убытков, связанных с деривативами на иностранные валюты. Однако представители Goldman Sachs утверждают, что финансовые инструменты не были слишком сложными для транснациональной компании, а риски были ясны.^[11]

Иск от малайзийского госинвестфонда 1MDB

10 мая 2021 года стало известно о том, что Малайзийский государственный инвестфонд 1Malaysia Development Berhad (1MDB) подал иск в суд Куала-Лумпура на немецкий Deutsche Bank, американский JPMorgan и британский Coutts. Инвестфонд обвиняет банки в «халатности, нарушении контракта, сговоре с целью мошенничества и нанесения ущерба и/или пособничестве недобросовестным действиям». 1MDB требует компенсацию в размере $1,1 млрд от малайзийского подразделения Deutsche Bank. Подробнее здесь.

2020

Продажа дочерней компании Postbank Systems

9 ноября 2020 года крупнейшая в Индии ИТ-компания Tata Consultancy Services (TCS) объявила о покупке «дочки» Deutsche Bank — Postbank Systems. Финансовая составляющая сделки, которую планируется закрыть до конца года, не раскрывается. Сначала сделку должны одобрить регуляторы. Подробнее здесь.

Deutsche Bank хочет прекратить свои отношения с президентом США Дональдом Трампом после выборов

В начале ноября 2020 г стало известно, что банкиры устали от информационного фона, которая сопровождает эти займы.

Трамп имеет $340 млн ссуд, выданных Trump Organization, которая контролируется двумя его сыновьями. Три кредита, выданные под собственность Трампа и подлежащие погашению через два года лично гарантированы президентом. Банкстеры думают продать ссуды на вторичном рынке, но эта идея не получила поддержки. Не ясно кто их купит.

Если президент-республиканец проиграет и демократы возьмут под контроль Белый дом и конгресс, то расследования против Трампа могут возобновиться.

Штраф $150 млн в США за нарушения в контроле денежных переводов Джеффри Эпштейна

Deutsche Bank согласился выплатить властям США штраф в размере $150 млн за нарушение требований к контролю за переводами денежных средств финансиста Джеффри Эпштейна, обвиненного в сексуальных преступлениях и умершего в американской тюрьме.

Штрафные санкции наложены на нью-йоркский филиал Deutsche Bank за "серьезные нарушения в соблюдении правил уведомления, касающихся отношений банка с Джеффри Эпштейном и банковских отношений с Danske Bank Estonia.

Deutsche Bank инкриминируется, что он недостаточно бдительно отслеживал банковские переводы человека, сексуальные преступления которого были широко известны. Это привело к тому, что банк "не выявил и не предотвратил подозрительные транзакции на миллионы долларов", отмечает управление. Оно причислило к таким финансовым операциям съем Эпштейном "наличных средств на более $800 тыс. за четыре года", "оплату русских моделей", расходы на проживание и обучение молодых женщин, а также на адвокатов, представлявших интересы Эпштейна и его соучастников.

Финансист был задержан правоохранительными органами штата Нью-Йорк 6 июля 2019 года. Прокуратура заявила о наличии свидетельств того, что в 2002-2005 годах он организовал визиты в свой дом на Манхэттене десятков несовершеннолетних девушек, самой младшей из которых было 14 лет. В число друзей и знакомых Эпштейна входило большое число действующих и отставных должностных лиц не только США, но и многих других стран, включая бывших глав государств, крупных предпринимателей и звезд шоу-бизнеса. Уголовное преследование финансиста в США было прекращено после его, как установило следствие, самоубийства в тюремной камере 10 августа 2019 года.

2018: Deutsche Bank не советует вкладывать средства в криптовалюту

Аналитики Deutsche Bank не советует инвестировать средства в криптовалюту. Об этом в интервью агентству Bloomberg в конце января 2018 года рассказал Маркус Мюллер (Markus Mueller), руководитель инвестиционного подразделения немецкого банка.

По его словам, проблемы заключаются в высокой неустойчивости курса, потенциальной манипуляции стоимостью криптовалют, а также в возможности потери или кражи данных.

Мы не рекомендуем вкладываться в криптовалюту. Такой подход действует только для инвесторов, вкладывающих средства спекулятивно. Существует реальный риск полной потери вложенных денег,— отметил Мюллер.

Недавний рост стоимости криптовалюты всего лишь «игра воображения» рыночных игроков, считает Маркус Мюллер. Чтобы криптовалюты превратились в настоящий актив в будущем, необходимо регулировать их обращение, создавать прозрачные и безопасные торговые площадки для этой сферы рынка, считает эксперт.

По словам Мюллера, важно, чтобы участники криптовалютного рынка сотрудничали с регулирующими органами. Только в этом случае в течение 5-10 лет у инвесторов появится доверие к новому типу валют. Топ-менеджер Deutsche Bank также подчеркнул, что не разделяет взгляды противников регулирования. По его словам, это гарантия, что сделки с криптовалютой будут честными и безопасными.

Deutsche Bank не первая финансовая организация, предупреждающая об опасности криптовалют. Идею, что инвестиции в криптовалюты несут высокие риски, разделяют также глава Банка Испании Луис Мария Линде и ассоциация австрийских инвесторов. О своем скептическом отношении к криптовалютам рассказал Bloomberg во время экономического форума в Давосе и председатель совета директоров крупнейшего швейцарского финансового холдинга UBS Group Аксель Вебер (Axel Weber). По его словам, UBS не планирует заниматься торговлей биткоинами или предлагать криптовалюту своим клиентам из-за опасности резкого падения ее стоимости.^[12]

2017: Планы по замене половины персонала роботами

В ноябре 2017 года генеральный директор Deutsche Bank Джон Краян (John Cryan) в интервью газете Financial Times (FT) заявил, что роботы могут заменить половину сотрудников банка. В рамках пятилетнего плана реструктуризации компания уже ликвидировала немало рабочих позиций, и Краян намекнул, что готов и далее урезать численность персонала путем внедрения новых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение, для автоматизации банковских задач.

К началу ноября 2017 года в Deutsche Bank работает 97 тыс. человек, но, по словам Джона Краяна, у главных конкурентов банка вдвое меньше сотрудников. Топ-менеджер отметил, что соотношение сотрудников, занимающихся продажами банковских продуктов и торговлей на финансовых рынках, к персоналу бэк-офиса «неоправданно». Многие операции банка выполняются вручную, в результате чего часто возникают ошибки.

Как пишет FT, многие представители финансовой отрасли столкнулись с подобными проблемами, но большинство руководителей не так откровенно говорят об этом, как Краян. Летом 2017 года он сравнил бухгалтеров банка со «счетной машинкой», и сказал, что им пора искать новую работу.

Согласно прогнозу Greenwich Associates, к концу 2017 года около 75% финансовых компаний будут изучать или внедрять технологии искусственного интеллекта. Эксперты считают, что около 15% рабочих мест в отрасли находятся под угрозой.

Основатель Microsoft Билл Гейтс и учредитель Facebook Марк Цукерберг призывали людей не паниковать в связи с усилением зависимости от технологий ИИ и назвали сильно преувеличенными опасения, что роботы оставят людей без работы.

Краян считает, что одна из причин отказа Deutsche Bank от человеческого труда заключается в том, что банковское обслуживание клиентов теперь во многом осуществляется в интернет, поэтому больше нет такой необходимости в традиционном обслуживании как раньше.

Проблемы Deutsche Bank не ограничиваются большим количеством бухгалтеров, расходы на которых слишком велики. Когда-то компания была самым крупным инвестиционным банком в мире, но к 2017 году доходы отстают от показателей конкурентов. В первые девять месяцев 2017 года выручка банка снизилась на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.^[13]

2015

Переход на Big Data

В начале декабря 2015 года стало известно о том, что Deutsche Bank приступила к обновлению основных компьютерных систем в направлении работы с «большими данными» (Big Data). Банк хочет понять, как, когда и где они используются при взаимодействии с клиентами, рассказал Reuters первый в истории немецкой компании ИТ-директор Джей Пи Рангасвами (JP Rangaswami), назначенный на этот пост в январе 2015 года.

По его словам, метаданные помогают анализировать прежде недоступную информацию, что улучшает работу банка и делает ее более экономичной.

«Мы можем видеть тенденции, о которых мы не могли знать заранее, что позволяет нам получать четкую картину происходящего, которую прежде нельзя было разглядеть», — заявил Рангасвами.

Обновление ИТ-инфраструктуры, за счет которой Deutsche Bank надеется получить максимальную отдачу от Big Data, является приоритетной задачей, поставленной новым главой банка Джоном Крайаном (John Cryan). Он пытается повысить эффективность работы корпорации, которой непросто приспособиться к сложному для банков экономическому климату, наступившему после финансового кризиса, отмечает информационное агентство.

По данным глобального исследования, опубликованного в ноябре 2015 года одним из крупнейших поставщиков банковского софта Temenos, модернизация ИТ вышла на первое место среди инвестиционных целей кредитных организаций, тогда как годом ранее она занимала лишь четвертое место, уступая вопросам регулирования и мобильному банкингу. Банки стали больше внимания уделять своим компьютерным системам на фоне нередких сбоев в их работе.

Как отметил Джей Пи Рангасвами, работа с большими данными позволяет Deutsche Bank адаптировать сервисы под потребности клиентов, выявлять слабые места в компании, ускорять региональное внедрение новых систем и решать возникающие проблемы быстрее.

«Своими действиями клиенты дают множество сигналов: когда и как они входят в свои учетные записи, какие продукты и сервисы они используют, в какое время суток, в каком месте и т.д. Наша цель заключается в том, чтобы получать информацию непосредственно от клиентов, а не из каких-то других источников», — отметил ИТ-директор.

Он также добавил, что банк совершенствует свои услуги также путем использования неструктуированных данных, таких как информация, полученная от клиента во время беседы, электронные переписки, жалобы и запросы.^[14]

Обновление ИТ-систем

В конце октября 2015 года стало известно о планах Deutsche Bank по кардинальному обновлению компьютерных систем после инцидента со случайным переводом $6 млрд на счет одного из клиентов банка.

Как сообщает The Financial Times, во время встречи с инвесторами 22 октября 2015 года новый глава Deutsche Bank Джон Крайан (John Cryan) назвал обновление ИТ-инфраструктуры кредитной организации одной из приоритетных задач. По информации источников издания, знакомых с планами гендиректора, он видит в технологическом несовершенстве компании источники многих проблем, с которым столкнулся крупнейший коммерческий банк Германии.

В июне 2015 года Deutsche Bank по ошибке перевeл клиенту – американскому хедж-фонду – $6 млрд (деньги удалось вернуть на следующий день). Оказалось, что трейдер перепутал общий оборот сделки с ее финансовым результатом. Любопытно, что об этом инциденте стало известно в тот же день (20 октября 2015 года), когда Джон Крайан начал реструктуризацию бизнеса компании.

«Мы должны стандартизировать системы и процедуры, убрать устаревшее программное обеспечение, привести к единому стандарту и расширить наши данные, а также улучшить отчетность», — заявил глава Deutsche Bank.

Он признал сложность и запутанность информационной системы, в рамках которой банк позволяет индивидуальным рабочим группам и трейдерам работать на несовместимых платформах в целях создания конкурентной атмосферы. Однако это привело к появлению большого количества различных систем и сложностям при их взаимодействии.

ИТ-директор Deutsche Bank Ким Хэммондс (Kim Hammonds) говорит, что ИТ-системы в банке работают по методу проб и ошибок. В рамках реструктуризации Хэммондс была повышена до операционного директора для того, чтобы курировать процесс перестройки банковских ИТ-систем и операций. Кроме того, Ким Хэммондс вошла в совет директоров, что подчеркивает важность технологий для будущего немецкого концерна.

По данным исследования Accenture, к октябрю 2015 года половина крупнейших банков в мире не имеют в составе правления членов даже с минимальным опытом работы в ИТ, и лишь 6% кредитных компаний пригласили в совет директоров опытных ИТ-специалистов.^[15]

Сотрудничество с Microsoft и IBM

3 июня 2015 года Deutsche Bank объявила о намерении открыть три инновационных лаборатории в рамках стратегии улучшения цифрового бизнеса. Партнерами немецкого финансового конгломерата в данном проекте выступят Microsoft, HCL Technologies и IBM.

Последняя поможет Deutsche Bank с созданием центра инноваций в Кремниевой долине, Microsoft — в Берлине, HCL — в Лондоне. Эти объекты будут своего рода бизнес-инкубаторами, где стартапы могут получить помощь в разработке технологий или протестировать их у потенциальных клиентов. В новых центрах, которые начнут работу в четвёртом квартале 2015 года, Deutsche Bank при поддержке партнёров собирается ежегодно оценивать более 500 новых идей, которые затем могут быть использованы в работе банка.

Deutsche Bank сообщила об открытии трех инновационных лабораторий в рамках стратегии улучшения цифрового бизнеса

«Эти лаборатории станут мостом между стартапами и различными структурами банка, что позволит применять инновационные технологии для повышения качества клиентского обслуживания и внутреннего процессинга», — заявил операционный директор и директор по цифровым технологиям Deutsche Bank Генри Ритчотте (Henry Ritchotte).

Инноцентры в Берлине, Лондоне и Калифорнии являются ключевым элементом новой стратегии Deutsche Bank, предполагающей интенсивное развитие цифрового бизнеса и соответствующей инфраструктуры, что в свою очередь должно оптимизировать расходы банка. На эти цели компания планирует потратить 1 млрд евро в период с 2015 по 2020 годы.

В отличие от многих других банков, которые в рамках своего технологического развития предпочитают инвестировать в разработчиков и создание венчурных фондов, Deutsche Bank решила сосредоточиться на сотрудничестве и совместной работе со стартапами, обсуждая с ними идеи и пути использования технологий, вместо того, чтобы пытаться извлекать лишь финансовую выгоду.^[16]

По словам ИТ-директора Deutsche Bank Кима Хэммондса (Kim Hammonds), компания намерена укрепить взаимоотношения с перспективными фирмами, продвигая при этом технологии банковской инфраструктуры, аналитики, цифровой аутентификации и безопасности.

Примечания