Экспресс-кредит

Компания

Финансовые услуги, инвестиции и аудит
Россия

Содержание

История

* Список известных внедрений ит-систем в компании

Проект	Интегратор	Продукт	Технология	Год
	ПрограмБанк	ПрограмБанк.АБС (ранее Центавр Омега)	АБС - Автоматизированные банковские системы	2016
	Banks Soft Systems, BSS (Бэнкс Софт Системс, БСС)	ДБО BS-Client	Системы дистанционного банковского обслуживания	2013

История

2016: Отзыв лицензии

16 ноября 2016 г Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ «Экспресс-кредит». Соответствующее решение принято ЦБ РФ в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. В сообщении регулятора отмечается, что «При неудовлетворительном качестве активов КБ «Экспресс-кредит» (АО) неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций».

2015

Собственники

На апрель 2015 года основными владельцами банка выступают:

Александр Антипов — 19,29%,
Анна и Владимир Садиковы (мать и сын, совокупно — 19,29%),
Евгений Берсон — 15,22%,
ООО «Форум (конечные бенефициары — Дмитрий Здравомыслов, Евгений Лавров, Владимир Садиков и Евгений Берсон) — 12,54%,
Дмитрий Здравомыслов — 12,05%,
ООО Фирма «Галс» (конечные бенефициары — Игорь Жиров и Валентина Дуник) — 10,96%,
Михаил Кардашенко — 6,25%,
Лариса Коржевых — 4,26%.

Оставшаяся часть акций (0,16%) распределена между акционерами-миноритариями.

Совет директоров и правление

На апрель 2015 года в совет директоров банка входят:

Александр Вознесенский (председатель, в 1990-м занимал ряд руководящих постов в Банке России и АРКО),
Александр Антипов,
Валерий Зыков,
Валерий Якименко,
Евгений Берсон.

Правление:

Владимир Садиков (председатель),
Александр Антипов,
Евгений Ларин,
Дмитрий Здравомыслов,
Андрей Лосев,
Ольга Васина (главный бухгалтер).

165 сотрудников и 2 тысячи корпоративных клиентов

Помимо головного офиса, расположенного в Москве, банк располагал одним дополнительным офисом. Численность персонала кредитного учреждения по состоянию на 1 января 2014 года составляла 165 человека.

На апрель 2015 года банк обслуживает около 2 тыс. корпоративных клиентов. «Экспресс-кредит» сотрудничает с предприятиями военно-промышленного комплекса, представителями авиационной и космической отраслей, государственными корпорациями, взаимодействует с научно-исследовательскими организациями. Основными крупными клиентами банка являются АО «Типография «Новости», ОАО «Белкаст», ЗАО «Физоптика», ФГУП «Центральный научно-исследовательский радиотехнический институт имени академика А. И. Берга» и др.

Убыток в первом квартале 13,1 млн руб

По итогам I квартала 2015 года банк понес чистый убыток в размере 13,1 млн рублей.

На июнь 2015 года корпоративным клиентам предлагается стандартный набор услуг и продуктов:

кредитование, расчетно-кассовое обслуживание,
валютные операции,
депозиты и векселя,
ценные бумаги,
инкассация,
банковские карты,
банковские гарантии.

Физическим лицам помимо линейки вкладов доступно кредитование (ипотечное, потребительское, овердрафтное), расчетно-кассовое обслуживание, банковские карты (MasterCard Worldwide), банковские сейфы, денежные переводы (по системам Western Union, Blizko, «Золотая корона»), валютно-обменные операции, памятные монеты, операции на финансовых рынках.

2014: Чистая прибыль 35,5 млн рублей

По итогам 2014 года активы кредитного учреждения показали снижение на 3,9%, или 323,4 млн рублей. В пассивной части сокращение наблюдается в средствах корпоративных клиентов (-46,5%, или 1,3 млрд рублей) и в портфеле выпущенных векселей (-93,1%, или 211,6 млн рублей). Параллельно с этим можно отметить прирост средств во вкладах физических лиц (+85,1%, или 1,4 млрд рублей) и в портфеле привлеченных МБК (+21,5%, или 376,8 млн рублей).

Собственный капитал банка также показал снижение на 11,1%, или 124,6 млн рублей, за счет сокращения нераспределенной прибыли текущего года.

Изменения в активной части баланса обусловлены сокращением статьи прочих активов на 81,6%, или 632,1 млн рублей (за счет сокращения прочих требований к клиентам и стоимости основных средств), а также уменьшением объемов высоколиквидных активов на 30,9%, или 244,8 млн рублей (за счет уменьшения объемов средств на корсчете в ЦБ). Параллельно с этим в активах наблюдается увеличение объема кредитного портфеля на 7,9%, или 276,2 млн рублей, портфеля выданных МБК — с нуля до 175,8 млн рублей, вложений в ценные бумаги — на 4,1%, или 109,2 млн рублей.

Пассивы банка на:

39% представлены депозитами физических лиц,
26,9% приходится на портфель средств, привлеченных от банков (основная доля в 89,3% — привлечения от ЦБ РФ),
средства корпоративных клиентов составляют 19,1%,
собственные средства (капитал) — 12,6%.

Банк имеет четыре субординированных займа, привлеченных:

в апреле 2010 года со сроком погашения 1 июня 2018 года под 5%,
в марте 2011 года со сроком погашения 31 мая 2019 года под 5%,
в феврале 2012 года со сроком погашения 30 сентября 2022 года под 9%,
в августе 2012 года со сроком погашения 15 декабря 2022 года под 5%.

Общая сумма задолженности по займам составляет 310 млн рублей. Платежная динамика клиентской базы активная, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют около 8,3 млрд рублей ежемесячно.

В активах банка с долей в 47,7% доминирует кредитный портфель. Около 58,2% всех кредитов предоставлено корпоративным заемщикам. Просрочка по портфелю составляет 4%, растет в динамике. Уровень резервирования в целом по портфелю низкий и составляет 4,4% (на начало 2014 года — 3,7%). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом средняя — 95,1% (на начало 2014 года — 105,3%).

Портфель ценных бумаг, формирующий 35,1% активов, на 85,8% представлен бумагами, переданными в РЕПО Банку России (важный источник краткосрочного фондирования), остальное — преимущественно облигации. Высоколиквидные активы составляют 6,9%, портфель выданных МБК — 2,2%, прочие активы — 1,8%. На рынке валютных операций банк проявляет умеренную активность: средние обороты составляют около 8,8 млрд рублей. На внутреннем рынке межбанковских кредитов стабильно выступает нетто-заемщиком, имеется высокий объем привлечений от Банка России под залог портфеля ценных бумаг (операции РЕПО).

По итогам 2014 года банком получена чистую прибыль в размере 35,5 млн рублей (в 2013 году аналогичный показатель составил 132,6 млн рублей). Снижение прибыли обусловлено значительным уменьшением объема доходов по валютным операциям.

2008: Участник системы страхования вкладов

С ноября 2008 года банк является участником страхования вкладов, после того как обратился с ходатайством в ЦБ РФ в связи с истечением двух лет со дня прекращения права на работу с вкладами.

Является участником Ассоциации региональных банков «Россия», Ассоциации российских банков, Московской торгово-промышленной палаты, программы ипотечного кредитования по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

1998: Смена основных владельцев

Состав акционеров кредитной организации менялся достаточно часто. В кризисном 1998 году среди основных владельцев были замечены Николай Дождалев, Михаил Косой, Борис Серепьев, издательство «Знание», ООО «Фирма «Галс», ООО «Фирма «Трио», И ЧП «Али», ООО «Адрон», ООО «Зевс», ООО «ДСК».