Fiserv iCom

Решение iCom по управлению запасами наличных средств в организации. Благодаря его внедрению можно сократить использование денег на 20 – 40%, что повысит эффективность работы организации в целом и сократит различные издержки, связанные с перевозкой и хранением денежных средств.

«Энвижн Груп»: расчет экономического эффекта от внедрения решения по управлению наличными средствами iCom от компании Fiserv

iCom – это решение для банков, банковских автоматов, сейфов и аппаратов по выдаче наличных средств, а так же для поставщиков инкассаторских услуг, позволяющее оптимизировать всю логистическую цепочку перевозки наличных средств и снизить расходы по обслуживанию на 20 – 40 %.

Анализ эффективности решения iCom был проведен специалистами «Энвижн Груп» и Fiserv на основе тестовой эксплуатации решения iCom для четырёх универсальных банков, предоставляющих услуги на отечественном финансовом рынке. В тестовой эксплуатации, в общей сложности было задействовано 89 банкоматов. Период тестирования составил от 3 до 6 месяцев.

При помощи решения iCom были рассчитаны максимальные пределы фактического расходования наличных средств в банкоматах. Это позволило определить необходимые объемы заказа наличности для загрузки в банкоматы. За время тестовой эксплуатации решения не было зафиксировано ни одного случая превышения расходов наличности над порогами, установленными iCom. Это позволило снизить суммы заказа наличных средств и дополнительно экономить на снижении суммы страхования банкоматов, стоимости обратной инкассации, затратах по пересчету наличности и т.д.

Для примера фактическая средняя недельная стоимость инкассации для банкоматов, участвующих в тестировании составляла 3 000 руб. Средняя недельная стоимость расходов после оптимизации графика проведения инкассаций составила 2 170 руб. То есть расходы на один банкомат удалось сократить на 28% (830 рублей). При расчёте на один календарный год, это составляет 43 160 руб. (830 руб. x 52 недели) на один банкомат. Соответственно для сети из 100 банкоматов экономия составляет уже более 4,3 млн руб.

Общий размер сокращения затрат на управление наличными, однако, нельзя получить простым математическим сложением двух независимых результатов оптимизации по отдельным банкоматам. Общее сокращение расходов от оптимизации управления наличными средствами во время тестовой эксплуатации банкоматов составила от 19 до 31%. Таким образом, для оценки эффективности внедрения решения iCom от Finserv мы используем усредненный показатель сокращения расходов в 23%

Как показывает зарубежная практика внедрения решений, полученные в результате тестовой эксплуатации данные являются достаточно точными для того, чтобы на их основе принимать квалифицированное решение. С увеличением сети банкоматов предлагаемое решение позволяет добиться наиболее оптимального сокращения расходов.

Расчеты показывают, что для банковской сети, состоящей из 400 - 500 банкоматов, окупаемость решения может составлять менее одного финансового года, с учётом времени затраченного на внедрение предлагаемого решения. Окупаемость решения для сети, состоящей из 100 банкоматов, достигается за два года. Таким образом налицо эффект масштаба – чем больше сеть банкоматов, тем быстрее достигается экономический эффект.

Примеры крупных внедрений решения iCom в мире:

Bank of America. Внедрено в 2004 году. Экономический эффект 22%

• 6100 отделений
• 19000 банковских автоматов
• 50 денежных хранилищ

Banorte – Мексика. Внедрено в 2005 году. Сокращение транспортируемой денежной наличности -17%, сокращение затрат на инкассацию - 20%, сокращение остаточных сумм в банкоматах - 5%

• 950 отделений
• 2080 банковских автоматов
• 60 денежных хранилищ

HSBC - США. Внедрено в 2007 году. Совокупные расходы на обслуживание сети банкоматов уменьшились на 24 %

• 470 отделений
• 600 банковских автоматов