Quorum. Банк

Quorum. Банк - банковская платформа, основанная на компонентной структуре и предназначенная для автоматизации операционной, учетной и управленческой деятельности банка.

Архитектура платформы «Quorum. Банк» позволяет клиентам выбрать те компоненты, которые необходимы для организации деятельности банка и дополнить платформу компонентами, в дальнейшем.

Состав платформы

Компоненты системы

Учетное ядро Составной компонент, предназначенный для реализации пять основных функций:

• «Лица и клиенты» – для ведения и учета всей информации о клиентах банка.
• «Главная книга» – для учета банковских операций в стоимостных и натуральных показателях согласно требованиям Российских правил бухгалтерского учета по Положению ЦБ РФ от 05.12.2002 № 205П.
• «Документооборот» – система электронного документооборота, обеспечивающая исполнение регламентированных процессов обработки всех видов платежных документов по внутрибанковским и межбанковским операциям.
• «Финмониторинг» – для исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
• «Валютный контроль» – осуществление контроля над документами, содержащими либо валютные операции, либо счета нерезидентов.

Операционное обслуживание Предназначен для ведения договоров на РКО, обслуживания расчетных и текущих счетов клиентов, осуществления безналичных расчетов и кассового обслуживания, начисления процентов и комиссий и др. Обеспечивает осуществление безналичных расчетов и кассового обслуживания клиентов, возможность автоматизации оплаты ЖКХ и взаимодействие с Бюро кредитных историй.

Расчетный центр Предназначен для автоматизации расчетов через Банк России в формате УФЭБС, межфилиальных расчетов, расчетов по счетам ЛОРО/НОСТРО, а так же приема и отправки платежей по системе БЭСП.

Депозиты и вклады Предназначен для комплексной автоматизации процессов, связанных с привлечением денежных средств физических и юридических лиц. Он позволяет управлять типовыми депозитными продуктами, а также эффективно и быстро создавать индивидуальные схемы обслуживания клиентов. Данный компонент является базовым для построения различных процессов розничного обслуживания населения и используется для выполнения операций с пластиковыми картами, потребительского кредитования, приема коммунальных платежей, осуществления денежных переводов, конверсионных операций и т.п.

Кредитование

• Физические лица
  • Предназначен для комплексной автоматизации процессов предоставления кредитных продуктов физическим лицам. В составе компонента реализованы специфические кредитные продукты: потребительские кредиты, автокредитование и ипотека. Предоставляется возможность автоматизации кредитного фронт-офиса.

• Юридические лица
  • Предназначен для комплексной автоматизации процессов предоставления ссуд, овердрафтов, открытия кредитных линий и др. юридическим лицам. Предоставляет широкие возможности для гибкой настройки «нестандартных» договоров, автоматизированной обработки входящих платежей.

Банковские карты Предназначен для автоматизации процессов банка, связанных с эмиссионной и эквайринговой деятельностью. Компонент обладает собственными инструментами настройки, помимо общих для всей системы возможностей: настройка тарифных планов, выбор схемы бухгалтерского учета, настройка счетов в различных разрезах, справочники.

Кассовые операции и учет Предназначен для выполнения операций по приёму и выдаче наличных денег и других ценностей с учетом требований Положения ЦБ РФ от 09.10.2002 №199-П и Инструкции ЦБ РФ от 28.04.2004 № 113-И, а так же с предоставлением розничных услуг физическим лицам. Предоставляет банку возможность осуществлять полный комплекс операций по работе с физическими лицами.

Валютный дилинг Предназначен для автоматизации оформления договоров с контрагентами, регистрации событий и учета сделок, резервирования средств под сделки, учета справочных сведений для дилинговых операций, включая платежные инструкции контрагентов и получения необходимых отчетов при осуществлении дилинговых операций.

Налоговый учет Предназначен для обеспечения ведения учета в коммерческих банках в соответствии с требованиями главы 25 Налогового Кодекса РФ.

2017

Поддержка использования адресного классификатора ФИАС

Специалисты компании «Кворум» выполнили ряд работ для поддержки использования адресного классификатора Федеральной информационной адресной системы в бизнес-процессах банков. Теперь в АБС поддерживается измененная структура адресных объектов согласно форматам Федеральной информационной адресной системы (ФИАС). Модернизированы функции загрузки и хранения адресных данных.

Справочник ФИАС заменит ранее использовавшийся Классификатор адресов Российской Федерации (КЛАДР). Оба справочника используются кредитными организациями во многих бизнес-процессах, например, для оформления бумажных и электронных документов, в которых требуется указывать адреса клиентов, для идентификации клиентов в соответствии с законодательством в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и т.д.

Согласно сообщению Федеральной налоговой службы от 08.06.2017 в целях унификации адресных сведений, содержащихся в различных информационных ресурсах, выгрузка адресных сведений в формате КЛАДР будет осуществляться до 31.12.2017 года. После 31.12.2017 года. сведения из государственного адресного реестра будут выгружаться только в формате ФИАС.

Интеграция СКЗИ для защиты электронных сообщений, отправляемых в ЦБ РФ

Компания «Кворум» 8 августа объявила о «встраивании» в АБС собственной разработки средств криптографической защиты информации (СКЗИ) с целью обеспечения защиты электронных сообщений, отправляемых в Банк России, а также о создании автономной АБС-независимой утилиты с аналогичной функциональностью.

В целом решение позволяет банкам при работе с любой АБС использовать СКЗИ в соответствии с регламентами, которые установлены для эксплуатации ПО программного комплекса «Автоматизированное рабочее место клиента Банка России новое» (ПК АРМ КБР Н). Подробнее о решении можно прочитать здесь.

Поддержка Положения 550-П

Компания «Кворум» включила в состав АБС новую функциональность в поддержку требований Положения Банка России от 20 июля 2016 года N 550-П, а также реализовала дополнительные сервисы обработки получаемой от регулятора информации в целях минимизации рисков.

Начиная с 26 июня 2017 года Банк России начнет передавать кредитным организациям в электронных форматах в соответствии с Положением 550-П от 20 июля 2016 года консолидированные общерыночные данные о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Специалисты компании «Кворум» разработали механизмы загрузки данных электронного сообщения регулятора в АБС, формирования, ведения и обновления информационного «Справочник отказов». Клиенты компании «Кворум» будут располагать решением по поддержке Положением 550-П точно в срок.

Помимо этого реализованы дополнительные сервисы обработки получаемой от регулятора информации. В частности, разработаны процедуры проверки на вхождение клиентов банка в списки лиц, которым по какой-либо причине было отказано в совершении операций, заключении договора банковского счета либо имелся факт расторжения договора по инициативе банка. Физические лица проверяются по таким реквизитам, как ФИО, дата рождения, документ, удостоверяющий личность, ИНН, и для ИП – ОГРН. Для юридических лиц проверка проводится по паре реквизитов ИНН и ОГРН. Результаты проверки заносятся в протокол, который выгружается в MS Excel.

Клиентам банка, данные по которым обнаружены в списках регулятора, автоматически присваивается определенный атрибут. Он заносится в карточку клиента, и сотруднику банка при совершении очередной операции с клиентом выдается предупреждающее сообщение для принятия решения о продолжении либо прекращении операции.

Данная функциональность обеспечивает просмотр информации как о клиенте, так и о деталях отказа, а именно - дата отказа, тип отказа, основание отказа и т.п. Анализ этих данных повысит точность идентификации сомнительных клиентов, позволит принять обоснованное персонифицированное решение по клиенту и, в конечном итоге, обеспечит минимизацию рисков по клиентам.

Поддержка Указания Банка России № 4212-У реализована в АБС

Компания «Кворум» провела доработки модуля «Официальная и внутренняя отчетность» в соответствии с Указанием Банка России № 4212-У. Актуализацию прошли более 30-ти форм обязательной отчетности в составе АБС.

В связи с вводом в действие Указания ЦБ РФ №4212-У от 24 ноября 2016 г. «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации» отменено Указание ЦБ РФ 2332-У от 12.11.2009. Новым нормативным актом внесены значительные изменения в обязательную отчетность.

В некоторых формах изменения носили чисто косметический характер. Для многих был изменен перечень данных, включаемых в расчет, что привело к изменению внешнего вида печатных форм. Наиболее значительные работы пришлось проводить для форм, в которых поменялись и перечень данных, включаемых в отчет, и алгоритм составления.

Усложнение требований регулятора к предоставляемой кредитными учреждениями отчетности - непреходящий вызов для разработчиков банковских систем. Компания «Кворум» оперативно реагирует на изменении нормативной базы и своевременно корректирует соответствующие методики, алгоритмы и регламенты.