Visa Advanced Authorization (VAA)

Visa Advanced Authorization — система антифрода, базирующаяся на технологии искусственного интеллекта. Представляет собой комплексный инструмент управления рисками, в реальном времени отслеживающий и оценивающий авторизацию транзакций в VisaNet, чтобы помочь эмитентам в кратчайшие сроки выявить и отреагировать на подозрительные операции.

2019

ИИ помог предотвратить мошеннические операции на $25 млрд

2 июля 2019 года компания Visa представила результаты анализа, согласно которым система Visa Advanced Authorization (VAA), работающая на базе искусственного интеллекта (ИИ), за год (12 месяцев, окончившиеся 30 апреля 2019 года) помогла эмитентам предотвратить мошеннические операции на общую сумму около $25 млрд.

В 2018 году Visa обработала более 127 млрд транзакций между торгово-сервисными предприятиями и финансовыми организациями в сети VisaNet и применяла ИИ для анализа всех данных по транзакциям, при этом на каждую транзакцию было потрачено около одной миллисекунды. Финансовые учреждения могли одобрять правомерные операции, быстро обнаруживая и предотвращая мошеннические действия.

Одна из самых трудных задач в сфере платежей — отделить легитимные транзакции, совершенные держателями карт, от недобросовестных транзакций, инициированных мошенниками, при этом не создавая препятствий для процесса платежа, — заявил Джек Форестелл, директор по продукции Visa. — В 1993 году Visa первой стала применять в своей платежной сети технологию ИИ, основанную на нейронной сети, для анализа транзакционных рисков в реальном времени, и это незамедлительно положительно сказалось на борьбе с мошенничеством. Используя значительный опыт наших специалистов в сочетании с применением инновационных технологий, мы продолжаем развивать наши возможности и отслеживаем появление новых прорывов в области ИИ.

По данным на 2 июля 2019 года доля мошеннических операций на глобальном уровне в системе Visa достигла исторического минимума и составляет менее 0,1%. Такой результат был достигнут благодаря подходу Visa к построению бизнеса — инвестициям в человеческие ресурсы и такие технологии, как ИИ, предоставлению держателям карт и банкам мощных инструментов, ресурсов и средств контроля для управления рисками, а также установления процессов управления, которые призваны помочь предприятиям и регуляторам сохранять гибкость в принятии решений.

В целом, по информации Visa, систему Visa Advanced Authorization используют более 8000 эмитентов в 129 странах.

Как работает ИИ в основе Visa Advanced Authorization

По информации на июнь 2019 года система Visa Advanced Authorization способна отличать мошеннические транзакции по картам от нетипичных покупок благодаря технологии искусственного интеллекта, которая исследует миллиарды транзакций и анализирует покупательские паттерны.^[1]

По утверждению Visa, компания одной из первых начала использовать нейронные сети, воспроизводящие структуру человеческого мозга, в качестве основы ее платформы ИИ для выявления возможных мошеннических операций. VAA проводит быстрый анализ ранее не известных параметров риска. С ее помощью торгово-сервисные предприятия и финансовые учреждения получают следующие возможности:

• Использовать модели машинного обучения для анализа всех транзакций и выявления признаков мошенничества в реальном времени. За одну миллисекунду анализируются действия, паттерны поведения и более 500 параметров.
• Оценивать риски. Результаты оценки Visa предоставляет финансовой организации владельца счета, которая затем принимает решение об одобрении или отклонении транзакции, либо помечает транзакции, по которым требуются разъяснения владельца счета.
• Определять легитимные транзакции даже в случае их инициации новым покупателем или клиентом, редко совершающим покупки, что снижает вероятность ложных отклонений платежа.
• Проводить авторизацию в режиме реального времени посредством интегрированной глобальной аналитической системы для выявления и предотвращения мошеннических операций.

2011: VAA в основе платформы обработки платежей VisaNet

В январе 2011 года стало известно о том, что Visa переходит на платформу обработки платежей VisaNet, в которой применяется технология защиты Visa Advanced Authorization.

Visa Advanced Authorization анализирует каждую транзакцию в системе на наличие потенциального риска. Введенная ранее обновленная операционная система позволяет собирать больше информации для анализа, а также выполняет больше операций в миллисекунду. Это дает компании Visa всесторонний взгляд на международную платежную систему, снабжает ее информацией о том, кто и как тратит свои деньги, а также позволяет ей бороться с мошенничеством практически в режиме реального времени.

Система определения рисков Visa Advanced Authorization основывается на глобальном изучении мошеннических и расходных транзакций по всей платежной сети Visa. Поскольку VisaNet обрабатывает больше электронных платежей, чем все остальные системы, Visa имеет возможность определить мошенничество по индивидуальной учетной записи и координированным атакам многочисленных счетов по всей системе. Это позволяет потенциально остановить преступление на этапе проверки — еще до того, как оно произойдет.^[2]

Примечания