Банк «Санкт-Петербург» внедрил конвейер для выдачи автокредитов

2021: Внедрение кредитного конвейера для выдачи автокредитов

Банк «Санкт-Петербург» продолжает повышать технологичность процессов розничного банкинга и оптимизировать процессы управления кредитными рисками. Очередным этапом стал перевод процесса принятия решений по кредитам на приобретение транспортных средств на технологии кредитного конвейера на базе платформы SAS RTDM и low-code платформы WF Core. Об этом стало известно 29 апреля 2021 года. Теперь процесс автокредитования с использованием технологичного решения от SAS позволяет сократить время, необходимое для обработки кредитных заявок и принятия решения о выдаче кредита, в 2 раза.

Платформа WF Core выступает оркестратором кредитного процесса и осуществляет контроль над всеми его этапами от момента заведения заявки до активации договора, а также предоставляет пользователям визуальные интерфейсы и печатные формы, осуществляет маршрутизацию сквозного процесса как по решениям, зафиксированным на пользовательских формах, так и по результатам обработки данных, полученных из внешних систем.

Кредитный конвейер обладает возможностью быстро подстраиваться под нужды бизнеса и поддерживает высокий уровень сервиса по обслуживанию клиентов. Кроме скорости, благодаря методам углубленной аналитики, Банк может предложить клиенту именно то, что ему нужно. Кредитный конвейер реализован на платформе, которая позволяет точно и быстро осуществлять расчет индивидуальных предложений – SAS RTDM (SAS Real-Time Decision Manager).

Так, использование продукта SAS RTDM выводит логику принятия решений по кредитам на качественно иной уровень. Потенциальный клиент сразу и в соответствии с последними актуальными предложениями Банка получает ответ на свой кредитный запрос: возможную сумму кредита, процентную ставку, размер ежемесячного платежа и стоимость страховки в случае необходимости. Система принимает решение исходя из риск-профиля заемщика и, если запрошенные заемщиком условия не подходят, формулирует альтернативное предложение.

Расчет предложения производится системой в пределах одной минуты. При этом в принятии решения теперь задействованы дополнительные информационные источники для более точного расчета кредитного риска и оценки платежеспособности потенциальных заемщиков. Использование глубокого анализа риск-профилей потенциальных заемщиков дает возможность сократить количество «плохих» кредитов.

Внедрение кредитного конвейера в процессе автокредитования еще один этап цифровизации бизнеса и повышении эффективности работы с клиентами. Оптимизация и автоматизация процесса позволили сократить долю «ручных» проверок, снизить количество возможных ошибок и операционные затраты. SAS не случайно выбран Банком в качестве поставщика технологической платформы, т.к. решение SAS RTDM по факту стало стандартом в области стратегий принятия решений в розничном кредитовании, – заметила Директор дирекции поддержки массовых продуктов Банка «Санкт-Петербург» Наталья Гончаренко.

С помощью WF Core Банк получил опыт работы в сквозных процессах с единым интерфейсом, где отсутствует необходимость переключения между системами, а текущее положение процесса легко отслеживается вне зависимости от того, в какой именно системе выполняется тот или иной шаг. Такой подход позволяет всегда понимать, на каком этапе находится заявка, какие этапы она уже прошла, какие решения были приняты пользователями или внешними системами, и как это повлияло на движение кредитного процесса.

Визуализация целостного кредитного дерева с более чем 300 шагов, с визуализацией всех пройденных этапов по каждому из запущенных процессов, обеспечивает восприятие единого бизнес-процесса, а не отдельных его частей, а удобные пользовательских интерфейсы позволяют существенно ускорить заведение заявок и обработку шагов, связанных с ручным рассмотрением и заведением заявок.

В реализации проекта вместе с Банком участвуют компании CSBI и GlowByte.

Проект внедрения кредитного конвейера по работе с автокредитами стал очередным этапом создания комплексных процессов, реализованных на базе WF Core в Банке «Санкт-Петербург». WF Core выступает связующим звеном между различными цифровыми системами, обрабатывает данные в единой структуре, имеет гибкие механизмы визуализации пользовательских интерфейсов и построения бизнес-процессов. На апрель 2021 года платформа активно применяется в значительной части решений для фронт и бэк-офиса Банка и уже зарекомендовала себя, как гибкий и эффективный инструмент автоматизации и создания различных решений, с большим набором возможностей для быстрого внесения изменений, – прокомментировал Михаил Депешко, начальник отдела внедрения CSBI.

2020: Внедрение кредитного конвейера

1 октября 2020 года стало известно о том, что Банк «Санкт-Петербург» совместно с GlowByte и SAS внедрил кредитный конвейер. Таким образом, Банк усовершенствовал процессы управления кредитными рисками, осуществив перевод всех расчетов в обновленную систему принятия решений на базе платформы SAS и low-code платформы WF Core.

Как пояснялось, Банк «Санкт-Петербург» на сентябрь 2020 года продолжает развивать направление потребительского кредитования, в том числе с помощью инструментов цифровизации процессов. Чтобы увеличить объем продаж и предложить клиенту именно то, что ему нужно, Банк использует методы углубленной аналитики. Для поддержки этих методов было найдено решение, которое позволяет точно и быстро осуществлять расчет индивидуальных предложений, – инструмент SAS RTDM (SAS Real-Time Decision Manager).

Для реализации системы были приглашены компании CSBI и GlowByte. Компания CSBI в этом проекте отвечала за комплексную автоматизацию кредитного процесса и за разработку пользовательских интерфейсов на базе собственной low-code платформы WF Core. Партнером также выступила компании «Неофлекс» – разработчик IT-платформ для цифровой трансформации бизнеса.

В рамках проекта нам удалось реализовать комплексное, многофакторное, но в то же время гибкое решение с потенциалом к дальнейшему развитию. Внедренный совместно с нашими партнерами процесс позволил упростить и улучшить пользовательский опыт, оптимизировать работу кредитного конвейера и реализовать логику подбора предложения. заметила Наталья Гончаренко, директор дирекции поддержки массовых продуктов и продажи Банка «Санкт-Петербург»

Внедрение решения стало положительно сказываться на уровне эффективности работы Банка. Кредитный конвейер на базе SAS RTDM и low-code платформы WF Core обладает возможностью быстро подстраиваться под нужды бизнеса и поддерживает надлежащий уровень сервиса по обслуживанию клиентов.

Так, использование продукта SAS RTDM выводит логику принятия решений по займам на следующий уровень. Потенциальный клиент сразу и в соответствии с последними актуальными предложениями Банка получает ответ на свой кредитный запрос: возможную сумму кредита, процентную ставку, размер ежемесячного платежа и стоимость страховки. Система принимает решение исходя из риск-профиля заемщика и, если запрошенные заемщиком условия не подходят, формулирует альтернативное предложение.

На сентябрь 2020 года расчет предложения производится системой максимум за минуту. При этом в принятии решения теперь задействованы дополнительные информационные источники, настроенные сразу в двух режимах – синхронном и асинхронном – для более точного расчета кредитного риска и оценки платежеспособности потенциальных заемщиков.

Использование глубокого анализа риск-профилей потенциальных заемщиков дает возможность сократить количество «плохих» кредитов, а быстрое формирование предложений – повысить уровень сервиса, а значит, и число клиентов. Оптимизация и цифровизация процесса позволили сократить долю «ручных» проверок, снизить количество возможных ошибок и операционные затраты.

Внедрение кредитного конвейера стало еще одной вехой в развитии цифровизации и оптимизации работы с клиентами. Данное решение позволяет кратно сократить сроки рассмотрения заявок клиентов на кредиты, что особенно актуально для кредитования в онлайн-каналах. прокомментировал Дмитрий Алексеев, вице-президент – директор Дирекции кредитно-депозитного бизнеса Банка «Санкт-Петербург»

На сентябрь 2020 года завершаются работы по запуску функционала по эффективному управлению лимитами кредитных карт на базе технологий SAS RTDM и SAS Marketing Automation. У Банка появится возможность настраивать критерии отбора кредитных договоров для пересчета лимита кредитных карт на основе любых доступных данных клиента. Следующим этапом в развитии процессов управления кредитными рисками является перевод на обновленные технологии процесса принятия решений по кредитам на приобретение транспортных средств. Закончить работы планируется до конца 2020 года.

Развитие системы SAS и плодотворное сотрудничество Банка «Санкт-Петербург» с CSBI и GlowByte продолжится и в 2021 году: к системе принятия решений SAS RTDM будут подключены процессы по ипотеке, автоматизация и настройка которых будет реализована на базе low-code платформы WF Core.