Национальная система платежных карт
НСПК

Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (НСПК) – оператор национальной платежной системы. АО «НСПК» создано 23 июля 2014 года. 100% акций АО «НСПК» принадлежит Центральному Банку РФ. Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе», «Стратегией развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт».

Система создана после того как ряд российских банков подпали под действие американских санкций, а международные платежные системы Visa и MasterCard по требованию США перестали обслуживать карты, выпущенные этими банками.

Задачи НСПК – обеспечение бесперебойности операций по картам международных платежных систем на территории России, построение и развитие российской системы платежных карт.

Внутрироссийские операции по картам всех платежных систем, в том числе международных, с 1 апреля 2015 года осуществляются через процессинг операционного платежного и клирингового центра НСПК (ОПКЦ НСПК).

Платёжные карты "Мир"

Основная статья: Мир (национальная платежная система)

Платежной картой системы является карта "Мир".

Показатели деятельности

2023: Рост выручки в 1,4 раза до 71,9 млрд рублей

Выручка Национальной системы платежных карт (НСПК) за 2023 год выросла в 1,4 раза в сравнении с 2022-м и достигла 71,9 млрд рублей. На аналогичную величину выросла чистая прибыль оператора карт «Мир» - с 25,3 млрд до 35,1 млрд рублей. Такие данные приводятся в отчетности по РСБУ, которую НСПК раскрыла в начале апреля 2024 года

«Интерфакс» со ссылкой на документы НСПК приводит некоторые показатели компании за 2023 год:

• прибыль от продаж выросла в 1,5 раза до 42,1 млрд рублей;
• коммерческие расходы увеличились на 35,8% до 15,93 млрд рублей;
• затраты на на маркетинг и продвижение, в том числе акции с партнерами, выросли в 1,5 раза до 10,6 млрд рублей;
• траты на рекламу выросли на 21% до 4,6 млрд рублей;
• расходы на обслуживание ИТ-инфраструктуры немного снизились - с 1,32 млрд до 1,31 млрд рублей;
• выплаты в рамках программ лояльности увеличились 1,7 раза до 5,76 млрд рублей.

Выручка Национальной системы платежных карт (НСПК) за 2023 год выросла в 1,4 раза

Национальная система платежных карт в 2023 году заплатила налог на сверхприбыль (windfall tax) в размере 1,77 млрд рублей. Windfall tax учтен в составе прочих налогов и сборов, они в 2023 году составили 2,14 млрд рублей.

Из материалов НСПК также следует, что к концу 2023 году дебиторская задолженность компании повысилась 1,6 раза, до 11,9 млрд рублей. Кредиторская задолженность выросла в 1,5 раза до 22,56 млрд рублей.

Средства на специальном счете «Гарантийного фонда ПС Мир» (сформирован для обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы при недостатке средств на счете участник) по итогам 2023 года выросли в 1,4 раза до 20,19 млрд рублей. Возврат излишне уплаченных взносов в гарантийный фонд системы «Мир» в 2023 году достиг 17,8 млрд рублей против 4,6 млрд рублей годом ранее.^[1]

2022: Рост прибыли в 2,5 раза до 25,3 млрд рублей

Национальная система платежных карт (НСПК) по итогам 2022 года получила чистую прибыль в размере 25,3 млрд рублей против 9,9 млрд рублей прибыли годом ранее. Такие данные оператор карт «Мир» обнародовал в начале мая 2023 года.

Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на отчетность НСПК, выручка организации в 2022 году достигла 50,3 млрд рублей, увеличившись в 1,7 раза относительно показателя годичной давности (29,4 млрд рублей). Прибыль от продаж выросла еще сильнее - в 2,4 раза, до 28,7 млрд рублей.

Дебиторская задолженность НСПК в 2022 году увеличилась в 1,6 раза, до 7,6 млрд рублей с 4,8 млрд рублей в 2021 году. Кредиторская задолженность выросла более чем в 2 раза, до 15,1 млрд рублей по сравнению с 7,2 млрд рублей в 2021 году.

Денежные поступления увеличились в 4 раза, до 177,3 млрд рублей (44,2 млрд рублей в 2021-м). Поступления от продажи товаров и услуг выросли в 1,7 раза, до 47,9 млрд рублей (28,8 млрд рублей в предыдущем году). К прочим поступлениям относятся взносы в гарантийный фонд платежной системы (13 млрд рублей, 4,6 млрд рублей было возвращено участникам), расчеты с участниками платежной системы «Мир» (91 млрд рублей) и субсидии на реализацию программы туристического кэшбэка (20,3 млрд рублей), а также выплаты в рамках программы лояльности ПС «Мир» (3,4 млрд рублей).

Средства на специальном счете «Гарантийного фонда ПС Мир» увеличились в 2,6 раза, до 14 млрд рублей. Фонд сформирован для обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы (ПС) при недостатке средств на счете участника. Для российских участников фонд формируется в рублях и учитывается на специальном счете, открытом в расчетном центре ЦБ. На нем находится основная сумма средств - 13,7 млрд рублей.^[2]

2019

Рост чистой прибыли на 17% до 5,6 млрд руб.

30 марта 2020 года АО «НСПК» опубликовало финансовую отчетность за 12 месяцев 2019 года, составленную в соответствии с российскими стандартами бухгалтерской отчетности (РСБУ).

По итогам 2019 года чистая прибыль АО «НСПК» составила 5,6 млрд руб. Таким образом, данный показатель увеличился на 17% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года. Существенное влияние на рост чистой прибыли, как и в 2018 году, оказал рост объема выручки.

В 2019 году компания получила выручку в объеме 16,2 млрд руб. Прирост этого показателя по сравнению с 2018 годом составил 36,2%, в абсолютном выражении выручка АО «НСПК» выросла почти на 4,3 млрд руб.

Значительный рост выручки в 2019 году был обусловлен, в частности, развитием рынка безналичных платежей. По официальным данным Банка России, в 2019 году количество безналичных операций, совершенных на территории России с использованием карт, эмитированных российскими кредитными организациями, увеличилось на 33% – с 29 до 38,6 млрд операций, в денежном объеме рынок показал рост почти на 29% – с 48,4 до 62,4 трлн рублей.

Существенное влияние на увеличение объема выручки компании оказали запуск продуктов и сервисов ПС «Мир» и продолжающийся рост эмиссии карт «Мир» – на конец 2019 года российскими банками было выдано около 73 млн национальных платежных карт.

За отчетный период АО «НСПК» выплатило налог на прибыль в размере 1,78 млрд руб.

В 2019 году расходы АО «НСПК» составили 9,4 млрд руб., что на 51% больше аналогичного показателя 2018 года. Помимо прочего, расходная часть бюджета компании выросла за счет увеличения штата – численность сотрудников компания выросла на 20% за 2019 год. Благодаря этому стало возможно еще более активное развитие существующих и реализация возникающих проектов и направлений работы АО «НСПК», а также расширение спектра оказываемых компанией услуг. Среди них - внедрение и развитие сервисов, предоставляемых международным платежным системам и банкам-участникам платежной системы «Мир», международное развитие ПС «Мир» и совершенствование существующих сервисов ПС «Мир» для держателей национальных платежных карт с целью предоставления им максимально удобных и выгодных решений. Данная работа включала в себя развитие сервисов, направленных на повышение транзакционной активности и лояльности держателей карт «Мир», а также на увеличение привлекательности национальных платежных карт для потребителей.

При этом АО «НСПК» сохранило традиционно высокий уровень рентабельности капитала – в 2019 году данный показатель составил 35,3%, что подтверждает эффективное использование компанией собственных средств. Об этом говорит и тот факт, что в течение отчетного периода компания не получала дополнительного финансирования за счет увеличения уставного капитала акционером и не привлекала заемных средств. Все расходы АО «НСПК» операционного и инвестиционного характера в 2019 году осуществлялись только за счет собственных средств компании, как и годом ранее.

Среди представленных НСПК мобильных сервисов большое внимание в 2019 году уделялось мобильному платежному сервису Mir Pay, к которому на конец 2019 года присоединилось 42 банка. Одним из крупнейших проектов платежной системы «Мир» в 2019 году стал запуск транспортных акций, позволяющих держателям бесконтактных карт «Мир» экономить на проезде в общественном транспорте нескольких городов.

Кроме того, в начале 2019 года состоялся запуск Системы быстрых платежей (СБП), где Банк России выступает оператором и расчетным центром, а НСПК – операционным платежным и клиринговым центром. Развитие СБП является одним из важнейших направлений работы АО «НСПК», в рамках которого осуществляется масштабная ресурсная и операционная поддержка данного сервиса.

В качества аудитора АО «НСПК» в 2019 году была выбрана компания «Финэкспертиза».

Увеличение годовой выручки платёжной системы «Мир» на 70% до 4,1 млрд рублей

Выручка Национальной системы платежных карт (НСПК) в 2019 году составила 16,2 млрд рублей, что на 36,2% больше, чем годом ранее. В абсолютном выражении доходы компании увеличились почти до 4,3 млрд рублей а выручка российской платёжной системы «Мир», оператором которой является НСПК, повысилась на 70% до 4,1 млрд рублей.

Ощутимый прирост выручки в компании связали с развитием рынка безналичных платежей. Согласно данным Центробанка РФ, в 2019 году количество безналичных операций, совершенных на территории России с использованием карт, эмитированных российскими кредитными организациями, увеличилось на 33% — с 29 до 38,6 млрд операций, в денежном объеме рынок показал рост почти на 29% — с 48,4 до 62,4 трлн рублей.

Кроме того, влияние на увеличение объема выручки компании оказали запуск новых продуктов и сервисов системы «Мир» и продолжающийся рост эмиссии карт – по состоянию на конец 2019 года российскими банками было выдано около 73 млн национальных платежных карт.

По итогам 2019 года НСПК зарегистрировала чистую прибыль в размере 5,6 млрд рублей, что на 17% больше прибыли годичной давности. Этот подъём произошёл во многом благодаря увеличению выручки, говорится в финансовых материалах, составленных в соответствии с российскими стандартами бухгалтерской отчетности (РСБУ).

На систему «Мир» пришлось четверть выручки НСПК в 2019 году. Остальное приносят на доходы за обработку внутрироссийского трафика международных платежных систем, крупнейшие из которых Visa и Mastercard. По их картам все внутрироссийские транзакции обрабатывает НСПК.

В 2019 году доходы НСПК от обработки трафика международных систем выросла в 2019 году на 26% и составила 11,9 млрд рублей. Годовые расходы НСПК подскочили на 51% до 9,4 млрд рублей.^[3]

2016: НСПК за два года окупилась на 90%

Чистая прибыль по итогам 2016 года составила 2,6 млрд рублей. Чистая прибыль НСПК в 2015 году составляла 1,2 млрд рублей. Всего по итогам двух лет работы чистая прибыль НСПК составила 3,8 млрд рублей — это 90% от суммы, потраченной на создание системы. На формирование показателя чистой прибыли в 2016 г. существенное влияние оказал объем выручки, который в 2016 г. составил 6,2 млрд рублей.

2024

Назначение Сергея Путятинского новым ИТ-руководителем в НСПК

9 сентября 2024 года стало известно о назначении Сергея Путятинского новым ИТ-руководителем Национальной системы платежных карт (НСПК; оператор платежной системы «Мир»). Подробнее здесь.

«Хакеры очень хорошо понимали, как работает национальная система платежей». Стали известны детали кибератаки на НСПК

20 июня 2024 года стали известны подробности массированной DDoS-атаки, которой подверглась Национальная система платежных карт (НСПК). Хакерское нападение спровоцировало временную дестабилизацию сервисов и подчеркнуло необходимость внедрения дополнительных мер обеспечения кибербезопасности.

Как сообщает газета «Коммерсантъ», ссылаясь на информацию, полученную от экспертов и участников рынка, серьезного ущерба клиентам атака не нанесла. В числе пострадавших сервисов оказалась система 3D Secure для подтверждения карточных платежей в интернете. Отмечается, что хакеры «очень хорошо понимали, как работает национальная система платежей, и знали, как обходить системы мониторинга». Предварительно та же группировка злоумышленников, которая нарушила работу НСПК, пыталась атаковать ряд крупных российских банков. По мнению специалистов, хакеры тренировались на этих финансовых организациях, чтобы затем совершить нападение на НСПК.

Хакеры отлично понимали, как работает национальная система платежей

Расследование показало, что злоумышленники использовали тактику ковровых атак: она предусматривает, что нападению подвергаются одновременно все ресурсы компании. Такие атаки создают перегрузку пограничного сетевого оборудования, что приводит к потере связанности сетей. Защищаться от подобных вторжений сложнее, чем от обычных DDoS-атак. Дело в том, что стандартный способ перенаправления запроса по несуществующему маршруту (blackhole) приводит к полной недоступности сервиса. Эксперты также говорят, что оперативно отреагировать на атаку НСПК по каким-то причинам не смогла. Подчеркивается, что некоторые системы мониторинга не сработали, а резервные мощности не подключились.

Суть в том, что атаковали платежные шлюзы, и довольно грамотно, — в нормальном режиме в НСПК должны были сразу поднять резервные серверы, но что-то пошло не так, — приводит «Коммерсантъ» слова экспертов.[4]

DDoS-атака, из-за которой не работала СБП

20 июня 2024 года Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир») столкнулась с DDoS-атакой, из-за которой произошел сбой в работе банков. В частности, пользователи столкнулись с проблемами при использовании Системы быстрых платежей (СБП).

НСПК технически готова к подобным ситуациям и обладает достаточными средствами мониторинга и предотвращения, поэтому затронуто незначительное количество сервисов, влияние является кратковременным. В настоящий момент Система быстрых платежей работает в штатном режиме. НСПК продолжает мониторинг и работает над устранением последствий атаки на другие сервисы, - говорится в заявлении компании, опубликованном во второй половине дня 20 июня 2024 года.

НСПК столкнулась с DDoS-атакой

В этот же день днем в работе НСПК произошел сбой, следует из данных сервиса Downdetector. Большинство жалоб на Downdetector.su поступает из Москвы и Подмосковья (40%). О проблемах также сообщают пользователи в Петербурге и Ленинградской области (13%), Новосибирской (5%), Свердловской и Ростовской областях (по 3%).

О сбое также писал платежный сервис ЮKassa в своем Telegram-канале в 12:34 мск. Там уточняли, что проблемы на стороне НСПК наблюдались с 10:02, и предупреждали, что «платежи с банковских карт могут не проходить».

В службе поддержки Райффайзенбанка Frank Media сообщили о «массовых технических сложностях» с работой приложения.

И по оплате услуг в том числе, и по оплате в магазинах, торговых точках тоже, — рассказали там.

Операции по картам с кодом пуша или СМС могут не проходить, следует из уведомления для пользователей приложения банка. В службе поддержки Альфа-банка уточнили, что у некоторых клиентов могут возникнуть трудности при оплате в интернете, но проблем с СБП нет.^[5]

Назначение Дмитрия Дубынина гендиректором

30 мая 2024 года ЦБ РФ сообщил о том, что Национальный финансовый совет принял решение согласовать кандидатуру Дмитрия Дубынина для назначения на должность «единоличного исполнительного органа оператора национальной системы платежных карт». Подробнее здесь.

Сбой в работу Huawei Pay из-за санкций

В конце февраля 2024 года Huawei Pay перестал работать в России из-за американских санкций против Национальной системы платёжных карт (НСПК). При этом сервис по-прежнему доступен россиянам за рубежом. Подробнее здесь.

2022

DDOS-атака украинских хакеров

В сентябре 2022 г украинские хактивисты начали масштабную DDoS-атаку на платежную карту «Мир» и ее оператора Национальную систему платежных карт (НСПК), писал «Коммерсант» со ссылкой на источники в отрасли.

Цель атаки — перегрузить систему и вызвать сбой в обслуживании карт. До сих пор информации об уязвимостях в системе «Мир» не было.

НСПК: Платёжная система «Мир» спасла экономику России от коллапса

Национальная система платежных карт (НСПК) и платежная система «Мир» обеспечили работоспособность российской банковской системы и рынка в целом после ухода западных платежных систем VISA и MasterCard. Об этом на TAdviser Summit 2022 рассказал заместитель генерального директора НСПК Владимир Трояновский.

По его словам, если бы еще в 2015 году обработка всех платежей по банковским картам не была переведена в Операционный и платежный клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК, то после 10 марта, когда международные платежные системы прекратили свою деятельность, движение денежных средств могло прекратиться. По информации Владимира Трояновского, к ОПКЦ НСПК подключено более 420 банков, при этом система обрабатывает более 19 млрд транзакций в год.

НСПК создавалась как платформенная компания для взаимодействия между государством, людьми и бизнесом. Процессинговый центр и платежная система «Мир» стали основой для запуска целого ряда сервисов, причем, не только платежных. Когда НСПК создавалась и запускалась система «Мир» многие задавались вопросом, а зачем это вообще нужно. Сегодня всем стало очевидно, что мы больше, чем очередная платежная система, - рассказал Владимир Трояновский.

Так, на базе платежной системы «Мир» в 25 регионах запущена «Карта жителя», которая дает доступ к целому ряду региональных сервисов. По данным зам. гендиректора НСПК, уже выпущено более 5,2 млн пластиковых карт, с помощью которых люди могут: оплачивать проезд в общественном транспорте, получать социальные выплаты, пользоваться для участия в региональных программах лояльности. «Карта жителя» может использоваться как носитель ЭЦП, применяться как пропуск в учебные заведения, электронный читательский билет и идентификатор в медучреждениях. Каждый регион сам утверждает список сервисов, доступных по «Карте жителя». Унификация платежных инструментов позволит экономить бюджетные средства на выпуске транспортных карт, карт лояльности, носителях ЭЦП и т.д.

На базе НСПК создана Транспортная процессинговая платформа, которая дает возможность оплачивать проезд в общественном транспорте любыми банковскими картами. Более того платформа позволяет оплачивать проезд также с помощью мобильного телефона, используя СБП. Запущены проекты в 8 регионах России.

По информации Владимира Трояновского, на безе НСПК с 2017 года работает платформа прямых выплат, через которую за время существования было выдано гражданам более 404,2 млрд рублей. Платформа на федеральном уровне обеспечивает выплаты Фонда социального страхования: страховые выплаты, пособия по временной нетрудоспособности, беременности и родам, при рождении ребенка и уходе за ним, а также выплаты связанные с COVID-19. Сейчас идет проработка функционала для реализации региональных мер социальной поддержки.

НСПК совместно с Минтрудом и Федеральным казначейством запустила Платформу фронт-офиса электронных сертификатов. Платформа дает возможность инвалидам и гражданам, подпадающим под действие федерального закона № 491-ФЗ «О приобретении отдельных видов товаров, работ, услуг с использованием электронного сертификата», приобретать регламентированные сертификатом товары, используя карту «Мир».

На базе платежной системы «Мир» реализуются программы лояльности федеральных брендов, госсервисов, мунициальных служб и федеральных ведомств. Так, на карту можно получать кэш-бек от OZON, «Ленты», «Спортмастера», AliExpress и других ритейлеров. А также пользоваться скидками на транспорте, на mos.ru, не платить комиссии при оплате через портал «Госуслуги», а также получать возврат средств от Ростуризма за путешествия по России.

ОПКЦ НСПК обрабатывает платежи и переводы производимые с использованием СБП и по QR-коду. Через НСПК совершено более 1,4 млрд таких операций и переведено более 8,3 трлн рублей. СБП и оплату по QR-коду уже используют более 50 млн владельцев смартфонов и интерес к этим услугам, по словам Владимира Трояновского, заметно растет.

TAdviser SummIT состоялся 31 мая 2022 года в Москве. В мероприятии приняло участие более 900 делегатов, было сделано более 100 докладов. Среди ключевых спикеров - министр цифрового развития РФ Максут Шадаев, заместитель генерального директора РЖД Евгений Чаркин, ИТ-директор «Уралхим» Валерий Фокин, вице-президент по ИТ «Евразхолдинга» Артем Натрусов, ИТ-директор «Ленты» Сергей Сергеев и др.

Интервью TAdviser с заместителем гендиректора Владимиром Трояновским

В 2021 году завершился трехлетний период реализации стратегии развития Национальной системы платёжных карт (НСПК). За это время продукты, которые развивает НСПК, обросли новыми возможностями, а количество транзакций в них существенно увеличилось. Следующий цикл стратегического планирования рассчитан на срок до 2024 года. Какими будут основные направления развития в этот период, и как в этом помогут ИТ, в интервью TAdviser рассказал Владимир Трояновский, заместитель генерального директора НСПК. Подробнее здесь.

ИТ-директор «Национальной системы платежных карт» получил повышение до заместителя гендиректора

Владимир Трояновский, ранее возглавлявший ДИТ НСПК, с 1 февраля 2022 года занял должность заместителя гендиректора. ИТ-директором НСПК вместо Владимира Трояновского станет Андрей Соколов, ранее занимавший должность технического директора в «Честный знак» («Оператор-ЦРПТ») - оператора единой национальной системы цифровой маркировки и прослеживания товаров.

2019

3,3 млрд руб потрачены на рекламу

"Национальная система платежных карт" (НСПК), оператор платежной системы "Мир", вошла в число крупнейших российских рекламодателей и в 2019 году потратила на рекламу, маркетинг и пиар 3,367 млрд рублей.

В 2018 году на аналалогичные цели НСПК потратила 1,594 млрд рублей.

Запуск в Системе быстрых платежей переводов за границу

10 октября 2019 года на V Форуме инновационных финансовых технологий Finopolis 2019 компания Mastercard и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о сотрудничестве, в рамках которого в Системе быстрых платежей появятся переводы за границу. Подробнее здесь.

2018: Обновление бренда и логотипа 

Платежная система «Мир» представила в марте 2018 года новую коммуникационную стратегию, а также обновленный логотип и фирменный стиль. «Коммуникационная платформа компании будет направлена на формирование энергичного, современного, технологичного, понятного и дружелюбного бренда, вдохновляющего на действия», — говорится в пресс-релизе.

Необходимость изменений обусловлена тем, что у потребителей сложилось неоднозначное отношение к бренду национальных платежных карт.

«Российская платежная система была создана совсем недавно, в 2015 году. За несколько лет активного развития продукта у потребителей сформировалось неоднозначное отношение к национальной платежной системе «Мир».  Вокруг бренда начали возникать мифы, не соответствующие реальности. Задача новой коммуникационной стратегии заключается в том, чтобы представить «Мир» как достойный технологичный российский бренд, который постоянно развивается и доступен всему населению», — пояснили в платежной системе.

Разработкой коммуникационной платформы занималось агентство Graphit (часть Leo Burnett Group Russia). В задачу агентства входило обновление позиционирования бренда «Мир» и коммуникационной стратегии на 2018 год.

В рамках коммуникационной стратегии «Мир» также представила обновленный логотип и айдентику бренда. Идея и реализация принадлежат команде Firma Agency.

Бренд скорректировал элементы логотипа, оставив общие пропорции без изменений. Перемены коснулись только буквы «Р» и формы лепестка – они стали пропорциональнее и геометрически более правильными. «Мир» сохранил общую цветовую гамму логотипа – зеленый и голубой, но зеленый стал более насыщенным и холодным, а голубой градиент значительно ярче, что призвано подчеркнуть технологичность и современность бренда. Также на фоне общих изменений появляется дополнительная версия лого – белый логотип на цветном фоне.  Такой вариант изображения будет использоваться вместе с основным логотипом на цветных носителях, например, на макетах и сувенирной продукции.

2017

Рост выручки и прибыли на 27%

• По итогам 2017 г. чистая прибыль АО «НСПК» составила 3,3 млрд руб., что на 27,5 % превышает аналогичный показатель за 2016 г. Существенное влияние на показатель чистой прибыли оказал рост объема выручки.

• В 2017 году объем выручки компании составил 7,9 млрд руб. По сравнению с 2016 годом он увеличился на 1,7 млрд руб., общий прирост показателя составил 27,4%. В том числе, в рамках оказания услуг ПС «Мир» выручка увеличилась на 399 млн руб. Существенное влияние на рост выручки оказало развитие рынка безналичных платежей, подключение новых участников к платежной системе «Мир», а также рост эмиссии карт «Мир» – на конец 2017 года количество выпущенных российскими банками национальных платежных карт превысило 30 млн.

• В 2017 году расходы компании составили 4,1 млрд руб., что на или 26,7% больше аналогичного показателя за 2016 год. Увеличение расходов обусловлено в том числе ростом объема оказываемых компанией услуг, расширением сервисов, предоставляемых международным платежным системам и банкам-участникам платежной системы «Мир».

• В 2017 году значительная часть собственных средств была инвестирована в развитие платежной системы «Мир», внедрение новых продуктов и сервисов, создание новых инфраструктурных объектов.

• Налог на прибыль за отчетный период составил 905 млн руб.

• В 2017 году высокий уровень рентабельности капитала АО «НСПК» удалось сохранить, данный показатель составил 36,7%.

Продавцы с выручкой более 40 млн рублей обязаны принимать карты "Мир"

В силу вступили положения закона «О защите прав потребителей», согласно которым продавцы с выручкой более 40 млн рублей в год с 1 октября обязаны принимать к оплате карты национальной платежной системы «Мир».  Под действия закона не попадают торгово-сервисные предприятия, расчеты которых проходят в местности без доступа к интернету.

С 1 июля российские банки обязаны выдавать бюджетникам, обратившимся за открытием нового счета, только карты национальной платежной системы «Мир». К этому сроку банки должны были обеспечить прием карт «Мир» в своих банкоматах и платежных терминалах.

К 1 июля кредитные организации должны были обеспечить прием карт «Мир» в своих банкоматах и платежных терминалах. Ожидается, что объем эмиссии карт «Мир» по итогам 2017 года составит 16-20 млн штук.

Интеграция национальных платежных систем России и Армении

17 августа 2017 года НСПК объявила о том, что первыми участниками проекта, предполагающего взаимный прием карт национальных платежных систем России и Армении в платежных инфраструктурах двух стран: карт «Мир» — в Армении, а карт ArCa — в России, стали банки ВТБ, Альфа-Банк, Центр-инвест и УралТрансБанк.

В рамках пилотного проекта Альфа-Банк, Центр-инвест и Уралтрансбанк обеспечили возможность обслуживания карт платежной системы «Мир» в банкоматах платежной системы республики Армения ArCa, брендированных логотипом «Мир», и обслуживание карт ArCa в своих банкоматах и терминальной сети.

Расчетным банком национальной платежной системы «Мир» при проведении операций между двумя платежными системами является банк ВТБ. Все расчеты осуществляются в национальных валютах Российской Федерации и республики Армения.

Соглашение о сотрудничестве между национальными платежными системами России и Армении было подписано в июне прошлого года. В июле 2017 года прошли первые транзакции по картам «Мир» в инфраструктуре платежной системы ArCa.

Интервью ИТ-директора «НСПК» Владимира Трояновского TAdviser

В январе 2017 года Владимир Трояновский, директор департамента ИТ «НСПК», в интервью TAdviser рассказал, как развивается платежная система «Мир».

2016: Как устроена ИТ-инфраструктура НСПК и кто ее создавал

Основная статья: Как устроена ИТ-инфраструктура НСПК и кто ее создавал

2015

Подключены первые 7 банков

В конце января 2015 года к НСПК были подключены первые семь банков, в феврале система была переведена в режим опытной эксплуатации, по состоянию на 16 марта в ней работало уже 77 участников в 16 городах страны, а с 1 апреля, как и было запланировано, НСПК начала функционировать в рабочем режиме. С этого момента идет последовательное подключение к системе банков страны, с постоянным увеличение выполняемых операций.

На конец апреля деятельность НСПК характеризуется такими параметрами: всего 170 сотрудников, дежурная смена — 12 человек, три ЦОДа (два рабочих и один резервный) с общей потребляемой мощностью 110 кВт, 119 серверов (трех типов, с общим числом процессоров 290), 1000 Тб дискового пространства, 500 сетевых устройств (1700 сетевых портов, 30 точек Wi-Fi), 224 канала связи, 330 позиций в закупочной спецификации.

Тимур Аитов, эксперт Ассоциации региональных банков России:

Visa перевела внутрироссийские транзакции на процессинг НСПК

Международная платежная система Visa и АО "НСПК" разослали в январе 2015 года участникам рынка письмо, в котором объявили, что команды обеих компаний сотрудничают по вопросам перевода обработки внутрироссийских транзакций^[1].

В письме банкам напомнили о необходимости подключиться к НСПК в установленные законом о национальной платежной системе (НПС) сроки.

Из текста письма следует, что обе компании «планируют начать миграцию банков на процессинг НСПК по картам Visa в соответствии со сроками, установленными законом». Visa просит банки осуществить подключение и миграцию на процессинг НСПК до 31 марта, пройдя до этого специальное тестирование, и проинформировать об этом подключенные через них банки-аффилиаты «в максимально сжатые сроки».

В феврале 2015 года стало известно, что НСПК и Visa подписали двусторонний договор об оказании операционных услуг и услуг платежного клиринга по операциям внутри страны с использованием карт Visa процессинговым центром НСПК.

ЦБ, НСПК и Visa заключили также трехсторонний договор, определяющий порядок оказания расчетных услуг по вышеуказанным операциям через Банк России.

12 января 2015 года заключила договор с НСПК другая международная платежная система — MasterCard. Согласно сообщению ЦБ, MasterCard, НСПК и Центробанк, который будет осуществлять функции расчетного центра, подписали трехсторонний договор, определяющий порядок оказания расчетных услуг.

МДМ Банк прошел тестирование и вступил в НСПК

В январе 2015 года МДМ Банк завершил тестовые подключения к национальной системе платежных карт (НСПК) и вошел в пул банков, которые первыми приступили к опытно-промышленной эксплуатации системы.

В сентябре 2014 года АО «НСПК» выбрало несколько российских банков для проведения трех этапов тестирования. МДМ Банк в числе первых кредитных организаций присоединился к НСПК в рамках тестирования технологической платформы для обработки банковских операций, включая транзакции международных платежных систем.

Карты национальной платежной системы начнут принимать за рубежом в 2016

Карты национальной платежной системы начнут принимать за границей с 2016 года. Об этом сообщил гендиректор НСПК Владимир Комлев, передал в марте 2015 года ТАСС.

Комлев отметил, что в 2016 году НСПК планирует выпустить кобейджинговую карту — она даст возможность российским гражданам осуществлять платежи за рубежом. В первую очередь, планируют обеспечить прием банковской карты НСПК в странах с высоким туристическим потоком из России (в Турции, Египте, ряде средиземноморских стран). Гендиректор НСПК пояснил, что платежная система рассматривает кобейджинговые программы, в том числе, с MasterCard, American Express и японской JCB.

Сертификацию в рамках перевода внутрироссийских транзакций Visa в НСПК пока прошел 31 банк

На 26 марта прошли сертификацию 20 банков, к концу дня завершат сертификацию еще больше банков. Но десяткам банков еще предстоит пройти сертификацию. В целом речь идет о подключении менее чем 100 банков", – сообщил журналистам глава НСПК Владимир Комлев.

Он отметил, что полный переход всех внутрироссийских транзакций по картам Visa и MasterCard на процессинг через НСПК у международных платежных систем займет несколько недель. Комментируя расхождение в сроках реализации проектов с платежными системами MasterCard и Visa, Комлев подчеркнул, что системы "разные".

Половина банков РФ полностью перевела транзакции по картам Visa на процессинг НСПК

Половина российских банков по состоянию на 13 мая 2015 года полностью перевела обработку транзакций по картам Visa в Национальную систему платежных карт (НСПК). Процесс перевода внутрироссийского процессинга Visa будет завершен к началу июня, сообщили в пресс-службе НСПК.

"По состоянию на 13 мая по Visa приступили к опытно-промышленной эксплуатации 75 банков, из них уже полностью перевели обработку транзакций в НСПК в промышленном режиме 36 банков", – отметили в пресс-службе НСПК.

НСПК будет использовать российский чип

15 июня 2015 года стало известно о подготовке российского чипа MIK51SC72D для использования в планах компании НСПК по захвату половины российского рынка банковских карт к 2018 году^[2].

Согласно некоторым прогнозам, первая партия карт с новым чипом может быть выпущена в России осенью 2015 года.

НСПК договорилась об использовании российского ПО

25 августа 2015 года стало известно - «Национальная система платежных карт» (НСПК) будет работать на российском программном обеспечении. Ранее пресс-служба компании сообщала о подготовке софта для системы профильным подразделением компании OpenWay (Бельгия)^[3].

На 25 августа 2015 года со слов представителей НСПК стало известно: техническая платформа для процессингового и клирингового центров системы - российская разработка. Собственное ПО используется в системах безопасности и для работы чипов банковских карт под брендом «Мир», которые компании предстоит обслуживать с декабря 2015 года.

Все исходные коды программного комплекса сейчас принадлежат «Национальной системе платёжных карт», заявили в СМИ представители компании, однако не стали отрицать, что при разработке ПО вынужденно купили лицензию на использование в коммерческом продукте языка Java у Oracle и привлекли к сотрудничеству Антона Корытова, экс-гендиректора российского подразделения бельгийской фирмы OpenWay.

Прежде сообщалось об участии OpenWay в разработке всего софта для «Национальной системы платёжных карт». НСПК сама выбрала российское подразделение компании в качестве поставщика.

Как уверяют в НСПК, всё это не делает итоговый продукт ординарным или несамостоятельным. Отношение исходного кода систем НСПК к бельгийской OpenWay в компании назвали «опосредованным».

Решение о создании в России собственной национальной системы платёжных карт было принято властями в 2014 году. Сама система начала действовать 1 апреля 2015 года, первые карты под её брендом «Мир», как ожидается, начнут выпускать в декабре 2015 года.

2014

Первые банки тестируют НСПК

В декабре 2014 года российские банки приступили к тестированию технологической платформы национальной системы платежных карт (НСПК). Об этом рассказали СМИ в ряде банков, участвующих в пилотном подключении. Тестирование проводится через создаваемый операционный и платежный клиринговый центр (ОПКЦ).

"Подключение к системе не происходит одномоментно, это продолжительная работа, которая сейчас идет. Сложностей пока нет", – рассказал ТАСС вице-президент Уральского банка реконструкции и развития (УБРР) Юрий Миронов.

Начало тестовых операций через ОПКЦ подтвердили и в Альфа-Банке. "Участие в тестировании с нашей стороны добровольное. Через НСПК со временем должны обрабатываться все внутрироссийские транзакции. Было заявлено, что обработка транзакций через НСПК по международным картам будет строиться на тех же принципах, что и сейчас при обработке через международные платежные системы", – сказал директор по эмиссии и расчетам процессингового центра Альфа-банка Сергей Брынин.

Помимо указанных банков в пилоте принимают участие подпавшие под санкции СМП-Банк, АБ "Россия", Газпромбанк, а также Росбанк.

ЦБ внес в уставной капитал НСПК 500 млн рублей

Центральный банк РФ выделил в августе 2014 года на создание Национальной системы платежных карт (НСПК) 500 млн руб. Эту сумму регулятор внес в уставной капитал ОАО "НСПК". Всего выпущено 5 тыс. акций номинальной стоимостью 100 тыс. руб., сообщают СМИ.

Согласно уставу, ОАО "НСПК" вправе выпустить дополнительно не более 40 тыс. акций того же номинала (то есть на 4 млрд рублей). "В этом случае уставной капитал ОАО вырастет до 4,5 млрд руб.", - отмечает СМИ.

Устав запрещает любым компаниям и банкам (кроме самого ЦБ) приобретать более 10% НСПК. Допускается снижение доли Банка России ниже 50%, но при этом он все равно будет иметь контроль над обществом. Контроль, согласно уставу, будет осуществляться с помощью специального представителя Банка России, который будет иметь право вето на любые принимаемые акционерами решения.

Ранее проект по созданию НСПК оценивался ЦБ в 9-10 млрд руб. В соответствии с уставом, регулятор будет всегда иметь право вето на любые решения акционеров.

Решение о создании НСПК «с нуля» в новом ОАО

Технологическая платформа национальной системы платежных карт (НСПК) будет построена «с нуля». Об этом сообщило в июле 2014 года РИА Новости со ссылкой на заместителя председателя комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолия Аксакова^[4].

Анатолий Аксаков рассказал агентству о решении экспертной комиссии при ЦБ РФ так:

«Решение принято. Решили строить на собственной основе». По его словам, это решение, скорее всего, окончательное, «и больше экспертных заседаний не планируется».

Оператором Национальной системы платежных карт станет новое ОАО, подконтрольное ЦБ РФ.

Таким образом, не оправдались надежды двух главных претендентов на предоставление своих систем в качестве основы для НСПК: платежной системы «ПРО100», развиваемой принадлежащей Сбербанку компанией «Универсальная электронная карта» и платежной системы «Золотая корона», поддерживаемой новосибирским «Центром финансовых технологий».

По словам Аксакова, «разработки (различных компаний - прим. CNews) будут использоваться, но создание технологической основы будет осуществляться на собственной платформе. Наработки будут использоваться для межхостовых соединений, для разработки собственного продукта».

Аксаков говорит, что на создание операционно-клирингового центра НСПК потребуется один год, а выпуск первой национальной платежной карты произойдет через 18 месяцев.

О решениях экспертной комиссии относительно поддержки НСПК международных платежных стандартов и о ее будущей совместимости с международными платежными системами РИА «Новости» не сообщают.

Системы-претенденты: ПРО100, «Золотая корона» или Union Card?

На момент доработки законопроекта ко второму чтению в апреле 2014 г. Банком России была создана рабочая группа с участием представителей Госдумы, Совета Федерации, Минфина и крупнейших финансовых организаций, задачей которой является создание модели оператора НСПК, определение его организационно-правовой формы и законодательных аспектов регулирования. Об этом сообщил замруководителя департамента Центробанка Роман Прохоров на круглом столе, организованном Комитетом Госдумы по науке и наукоемким технологиям 16 апреля 2014 г.

По его словам, эта группа должна определить и технологическую платформу для создания НСПК. Прохоров высказал мнение, что в части этого выбора сложилась непростая ситуация: в каждом из существующих российских решений, которые могли бы стать такой платформой, присутствуют свои плюсы и минусы, пояснил он.

Прохоров отметил, что существует платежное приложение ПРО100, созданное «Сбербанком» (используется в картах УЭК), которое может обслуживаться примерно в 50% существующей инфраструктуры карт. По состоянию на апрель проводится его аудит на предмет готовности стать основой для создания НСПК. При этом ПРО100 является лицензионной технологией MasterCard, добавил Прохоров.

14 апреля 2014 г. «УЭК» заявляла о первых результатах проверки готовности платежной системы ПРО100 стать базой НСПК, согласно которым готова к обеспечению финансовых операций по всем выпущенным в России банковским картам на 40% (с соответствием уровню доступности «99.999») и на 55% (при снижении требований до «99.9»). В ходе круглого стола в Госдуме, однако, Роман Прохоров отметил, что до окончательного завершения аудита ПРО100 решение по технологической платформе не будет принято.

Помимо платежного приложения ПРО100 в России существует также платежная система «Золотая корона», которая является запатентованной отечественной разработкой и также претендующая на то, чтобы стать опорной для НСПК. Кроме того, в России есть и отечественная платежная система Union Card. Роман Прохоров заявил TAdviser, что одним из вариантов также могло бы являться и создание платежной системы с нуля. В СМИ также фигурировала информация о том, создании НСПК могут использоваться технологии и наработки сразу двух систем - ПРО100 и «Золотой короны».

По данным одного из российских деловых изданий, 18 апреля Центробанк подвел итоги голосования по национальной платежной системе, которое было предложено регулятором, всем участникам рабочей группы и остальным банкам через Ассоциацию российских банков и ассоциацию «Россия». Банки должны были выбрать, создавать ли НПС с нуля или на базе существующих систем. Большинство проголосовало против создания НПС на базе существующих платежных систем.

Заместитель председателя Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, в свою очередь, в ходе круглого стола в Госдуме 16 апреля высказал мнение, что выбор системы, которая станет основой национальной системы платежных карт, стоит проводить путем конкурса.

Закон 112-ФЗ о создании НСПК

5 мая 2014 г. был принят закон 112-ФЗ, предусматривающий создание НСПК в целях «обеспечения бесперебойности оказания услуг по переводу денежных средств» внутри страны. В дополнение к нему спустя полгода был также введен в действие закон 319-ФЗ, согласно которому все операции с использованием международных платежных карт (в том числе Visa) в Российской Федерации должны проводиться с использованием инфраструктуры НСПК. Полная ответственность за реализацию проекта была возложена на Центробанк России, который создал для его выполнения ОАО «НСПК» (100% собственность ЦБ РФ).

Национальная система платежных карт (НСПК) будет создаваться на базе технологий OpenWay, причем де-юре поставщиком технологий будет российская компания, - сообщила в октябре 2014 года газета "КоммерсантЪ". Издание пишет, что НСПК завершила отбор поставщиков для создания технологической платформы, на базе которой будет создаваться альтернатива международным платежным системам (МПС).

По сведениям газеты, победителем проведенного ЦБ тендера в будет объявлена структура, связанная с бельгийской компанией OpenWay Service. OpenWay – известный в платежной и банковской отрасли разработчик карточной и процессинговой технологии Way4. Именно ее технологиями в России, в частности, пользуются "УЭК", процессинговая компания UCS, и др.

При всем этом, пишет "Ъ", официальным поставщиком технологического решения, скорее всего, выступит ООО "Опенвэй решения", владельцами которой являются россияне. Такая конфигурация позволяет соблюсти требование о том, что минимум четверть программного обеспечения, используемого российскими платежными системами, претендующими на статус национально значимых, должна быть разработана российскими юрлицами и принадлежать им.

Россия принимает решение о создании собственной системы

27 марта 2014 года президент Владимир Путин заявил о том, что в России должна быть создана собственная бесперебойно работающая система платежей, как в Японии или Китае. Первый зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник внес на рассмотрение в Госдуму законопроект о внесении изменений в ФЗ «О национальной платёжной системе», направленный на обеспечение бесперебойности осуществления переводов денежных средств в ее рамках.

В начале апреля этот законопроект был принят Госдумой в первом чтении. Принятая версия документа предусматривала, что для обеспечения бесперебойности переводов денежных средств операторы и участники платежной системы, а также расчетные центры не вправе в одностороннем порядке отказаться предоставлять соответствующие услуги.

Другая, содержащаяся в законопроекте норма, обязывает находящихся на территории России операторов при осуществлении денежных переводов привлекать операционные и клиринговые центры, расположенные на территории России.

Помимо этого, документ запрещает операционным и платежным клиринговым центрам передавать информацию по осуществленным из России переводам денежных средств на территорию иностранного государства, за исключением трансграничных переводов.

В середине апреля законопроект Резника был рассмотрен российским правительством и поддержан им, при условии доработки документа ко второму чтению. Правительство, в частности, предложило усилить ответственность операторов платежных систем, дополнив законопроект требованием об обязанности оператора платежной системы обеспечивать бесперебойность ее функционирования, а также незамедлительно информировать Банк России и участников платежной системы о случаях приостановления или прекращения оказания услуг по переводу денежных средств. По мнению правительства, необходимо предусмотреть в законе и повышение имущественной ответственности оператора платежной системы.

Также было предложено предусмотреть в законопроекте нормы, направленные на включение рубля в перечень расчетных валют платежной системы CLS и непосредственно предусматривающие возможность прямого участия в платежной системе России иностранных банков, выполняющих функции центральных платежных клиринговых контрагентов. По мнению правительства, необходимо также включить в законопроект положение о создании расчетно-клирингового центра в форме ОАО, 100% акций которого принадлежали бы Банку России.

Еще одним пунктом, который правительство посчитало необходимым в законопроекте - закрепление в нем требований к национальной системе платежных карт (НСПК), ее правового статуса, а также функций и особенностей регулирования Банком России.

Следуя санкциям США Visa и Mastercard блокируют карты клиентов двух российских банков

Создание НСПК стало ответом на проблемы с международными платежными системами Visa и Mastercard, возникшими у нескольких российских банков. В марте 2014 г., сразу после воссоединения России и Крыма, правительство США ввело санкции против ряда российских политиков и бизнесменов. В их числе оказался Юрий Ковальчук вместе с созданным им «Банком Россия», а также братья Борис и Аркадий Ротенберги.

Сразу после этого Visa и Mastercard платежные системы Visa и MasterCard без предупреждений на несколько дней прекратили проводить операции по картам нескольких российских банков, включая банк «Россия» Юрия Ковальчука и СМП банк братьев Ротенбергов. С карт можно было снять наличность лишь в офисах и банкоматах этих же банков.

По состоянию на 21 марта 2014 года список организаций, помимо банка «Россия» и СМП Банка, включал также «Собинбанк» и «Инвесткапиталбанк». В списке также числились 20 физических лиц, среди которых - близкие к президенту Владимиру Путину бизнесмены и ряд сотрудников администрации Кремля.

В ходе круглого стола в Госдуме 16 апреля 2014 г. заместитель председателя Комитета Госдумы по науке и наукоемким технологиям Алексей Чепа отметил, что предпринятая третьими странами блокировка международных платежных систем в отношении ряда российских банков и их клиентов «со всей очевидностью обнажили проблему защищенности отечественной стратегической информационной инфраструктуры, прежде всего - в финансовой сфере». По его мнению, в таких условиях особую важность приобретают отечественные разработки, призванные обеспечить устойчивость к любому внешнему вмешательству.

Алексей Чепа полагает, что создание национальной платежной системы по аналогии с японской JCB или китайской UnionPay позволит обеспечить контроль над жизненно важной сферой страны. Такая система может быть создана в течение одного-двух месяцев за счет объединения существующих расчетных систем банков, полагает он. В чуть более отдаленной перспективе возможно создание единого расчетного центра.

Одним из наиболее острых вопросов в части инфраструктуры национальной платежной системы заместитель председателя Комитета Госдумы по науке и наукоемким технологиям считает вопрос безопасности. Современный уровень производства позволяет делать закладки, разрушающие или переформатирующие любую технологическую систему в интересах враждебной страны. В связи с этим возникает вопрос о переориентации на сотрудничество с политически лояльными странами-производителями, в первую очередь Китаем и Индией, полагает он.

«Совместное создание и использование элементной базы и программного обеспечения обезопасит участников мегаконсорциума от взаимных закладок, сделав их просто-напросто бессмысленными», - считает депутат.

Чтобы все это нашло отражение в законодательстве, необходим пакет технических регламентов в области стратегических информационных систем, отметил Алексей Чепа. Потребуется внести поправки в закон о защите информации: в частности, следует разработать критерии отнесения информационных систем к категории стратегических и уточнить понятие критически важных государственных информационных систем, определив общие требования к ним.

Роман Прохоров из Центробанка в ходе круглого стола, в свою очередь, отметил, что предотвратить отключение международных транзакций по картам зарубежных платежных систем, которыми пользуются россияне, банк не сможет: их обработка велась и будет вестись за рубежом.

Что же касается внутрироссийских операций по картам, по словам Прохорова, в России уже создана значительная инфраструктура и каналы межбанковского взаимодействия, позволяющие обслуживать клиентов одного банка в эквайринговых точках и банкоматах другого без использования операционных центров международных платежных систем. Это и было сделано в марте в период приостановки обработки транзакций по картам нескольких российских банков системами Visa и MasterCard.

Ближайшей задачей Центробанка по состоянию на апрель 2014 г. является создание подобных каналов для тех случаев, где они отсутствуют, сказал Прохоров. По оценкам Центробанка, этот процесс должен быть завершен в течение лета 2014 г.

2010: Предшественник НСПК — УЭК

В 2010 г. стартовал проект «Универсальная электронная карта» (также в исполнение принятого тогда закона), который проводился под эгидой правительства России, а фактическим архитектором и исполнителем проекта был назначен Сбербанк. Амбициозность проекта заключалась в том, что УЭК должна была выполнять не только функции банковской карты, но и выступать универсальным идентификационным средством гражданина страны (паспортные данные, сведения о ключевых персональных документах, электронная подпись, проездной билет и пр.). Поголовная выдача УЭК намечалась на 1 января 2014 г., но в 2013 г. этот срок был перенесен ровно на год^[5].

Однако грянувший в марте 2014-го кризис в отношениях России с Западом показал, что фактически сколько-нибудь значимой отечественной альтернативы зарубежным системам Visa и MasterCard не создано, перспективы развития УЭК не внушают оптимизма, а российская банковская система в плане работы с банковским картами практически полностью зависит от западных процессинговых центров. Все это было наглядно продемонстрировано на примере введения западных санкций против трех российских банков.

Платежные системы и сервисы

Примечания