5 апреля в Москве состоялся день информационных технологий в банках. Конференция Banks IT Day 2023 от TAdviser затронула множество тем. Управление ИТ-активами, процессная аналитика, опыт цифровизации розничного направления, современные требования к АБС — вот далеко не полный перечень обсуждаемого.

Сюда пришли представители таких организаций, как Министерство экономического развития, Федеральное казначейство, Мосгоргеотрест, «Гознак», НИИ «ЧасПром», «Хайдельбергсемент Рус», «Промсвязьбанк», «Альфа-Банк», Acer Marketing Services, Российская ассоциация криптоэкономики искусственного интеллекта и блокчейна, банки «Зенит», «Интеза», «Раунд», «Открытие» и многих других. Вел мероприятие Ярослав Медокс, директор по информационным технологиям, «Эс-Би-Ай Банк».

Почта и банк — бесшовное соединение

Про интеграцию цифровых сервисов Почты России и «Почта Банка» рассказал Иван Карпов, ИТ-директор, «Почта Банк», напомнив, что у этой организации больше 30 тыс. точек присутствия и свыше 8 млн активных клиентов. В рамках интеграции клиентам Почты России без посещения банка выдаются виртуальные карты для покупок в России и за рубежом. Эти карты оформляются и обслуживаются бесплатно. Для клиентов с услугой «Мультиподпись» карты выпускаются моментально, без посещения офиса банка. Пользователь также получает пакет привилегий для интернет-покупателей с покрытием рисков по купленным товарам в интернете. Есть возможность привязать карту «Мир» к Mir Pay и Samsung Pay для оплаты смартфоном.

В плане архитектуры, решение представляет собой мобильное приложение Почты России, куда встроено SDK банка для показа интернет-почты (технология WebView), что обеспечивает как бесшовный пользовательский опыт, так и экономию ресурсов на разработку и интеграцию.

Мы объединили свои онлайн-каналы с Почтой России, дав возможность в два клика выпускать клиентам виртуальные карты, совершать платежи без посещения банка, — отметил Иван Карпов. — Фактически, мы встроили наше приложение ДБО в приложение Почты России. Начали в июле 2022 года с небольшого пилота и уже к ноябрю «раскатали» сервис на миллион клиентов. В конце третьего квартала текущего года планируем масштабирование на всю клиентскую базу.

Идеи для дальнейшего развития проекта:

• персональные предложения банковских продуктов;
• интеграция банковских продуктов клиента в приложение Почты России: возможность быстрой оплаты картами банка почтовых услуг;
• чаевые для почтальонов: возможность оценить работу почтальона и оставить ему чаевые;
• единая авторизация в цифровых каналах почты и банка;
• формирование единого цифрового паспорта клиентов почты и банка.

Суперприложения, маркетплейсы и оптимизация

Алексей Клепиков, CIO, вице-президент, «МТС Банк», принял участие в работе конференции в формате интервью. Отвечая на вопросы ведущего конференции Ярослава Медокса, он определил финансовый маркетплейс как место, где клиент может получить широкий спектр финансовых услуг (вклады, кредиты, инвестиции, страховки). Спикер напомнил, что, по данным Банка России, в стране официально зарегистрировано восемь маркеплейсов. Первой и самой крупной финансовой площадкой должна была стать «Московская биржа», на которой уже к концу 2020 года должно было быть не менее 10 тыс. активных клиентов, но по ряду причин этого не случилось.

Алексей Клепиков сказал, что отечественные маркеплейсы пока не все полноценны, поскольку отсутствует единая точка входа — мобильное суперприложение для самого широкого круга услуг, по образцу китайского WeChat. Для эффективности важно, чтобы технической базой для построения маркеплейса был единый движок, а в финансовом отношении площадка должна зарабатывать не на разовых продажах.

Затем спикер немного рассказал про маркетплейс «МТС Банка», в рамках которого предоставляются банковские, юридические услуги, ведется единый профиль клиента — это собственная разработка. Он подчеркнул, что о создании супер-приложения речь пока не идет. Одна из причин этого — развитие продуктов отдельными командами, что характерно для многих крупных компаний.

Мир изменился, и централизованная архитектура не имеет решающего значения, — считает Алексей Клепиков. — Сегодня невозможно рассчитывать на сознательность владельцев продуктов. Для них важно как можно больше продать. Это проблема продуктовой модели, когда продуктовые вертикали не всегда хотят дружить. Здесь важна объединяющая роль ИТ-директора.

Даниил Пойда, руководитель направления BI, AUXO, и Анна Дульнева, директор службы управления процессами и развития технологий, ВТБ, рассказали про новую систему автоматического распределения (аллокации) расходов, внедренную в банке ВТБ вместо работавшей ранее.

Новая система предназначена для расчета себестоимости в различных аналитических срезах. Она используется для обеспечения процесса управления маржинальностью и общей эффективностью бизнеса. Ее основные задачи:

• детальное калькулирование стоимости конечного продукта;
• формирование отчетности для оценки стоимости функций/процессов компании (маржинальности/прибыльности);
• система KPI для принятия управленческих решений относительно работы конкретных сегментов бизнеса.

Ранее используемая система аллокации на объемах банка выполняла расчет дольше 16 часов, не могла обеспечить все новые потребности бизнеса по расчету стоимости продуктов и каналов, не позволяла проводить детальный факторный анализ, не была интегрирована с системами, служащими источниками данных (данные по расходам подгружались из Excel). Все перечисленное и стало основной предпосылкой для реализации проекта.

На предварительном этапе мы сделали внутри себя предпроект, сформировали ТЗ, отдали его подрядчику, — сказала Анна Дульнева. — Основной была задача сократить время расчета с 16 до 3 часов.

Само решение мы строили на SAP HANA. Загрузка/выгрузка данных была реализована средствами SAP BW и SAP PaPM, — сказал Даниил Пойда. — Ключевой проблемой стал огромный объем данных. Поначалу мы выходили на 7 млрд строк, что даже для SAP HANA чересчур много. С целью сокращения объема данных применяли большое количество нормализующих алгоритмов, и нам удалось сократить его до 900 млн строк.

По результатам внедрения:

• обеспечена возможность выполнять не только циклические, каскадные, многомерные аллокации, но и комбинировать их;
• достигнута прозрачность расчета (можно прослеживать цепочки распределения в разрезе каждого шага и объекта);
• обеспечена возможность создания многомерных драйверов на основе набора одномерных драйверов и фильтров;
• реализован механизм для анализа «что если» и возможность построения моделей с альтернативными данными, драйверами и правилами распределения.

В банке по-прежнему работает SAP HANA и ряд других систем от SAP. Об импортозамещении на этом направлении пока речь не идет, однако Даниил Пойда отметил, что реализация системы аллокации расходов на импортозамещающем стеке возможна. Можно использовать Arenadata, ClickHouse, Loginom и Visiology.

Геннадий Гребеник, директор по цифровой трансформации, «ФОРА-Банк», рассказал о маркетплейсах, возможностях средних и небольших банков на этом направлении бизнеса, нацеленности банка на модель финансового супермаркета.

«ФОРА-Банк» пока еще не финансовый супермаркет, но развитие идет именно в этом направлении, сказал спикер, напомнив о трех стратегиях развития:

• построение собственного маркетплейса;
• поставка сервисов для глобальных экосистем;
• работа в нише с целевым клиентом.

«ФОРА-Банк» выбрал третью стратегию, отметил Геннадий Гребеник и подробнее остановился на таком направлении продаж финансового супермаркета, как обслуживание юридических лиц, точнее — на разработке новой системы ДБО. Создание новой системы ДБО происходило с партнером-разработчиком, то есть было взято коробочное решение интернет/мобильного банка, которое затем развивали совместно с партнером.

Сюда были добавлены корпоративные карты, платежи C2B в системе быстрых платежей, цифровой офис, зарплатные проекты, управление депозитами, управление кредитованием.

Нужен не просто финансовый супермаркет — необходимо предсказывать поведение клиента, смотреть на его финансовые потоки, чтобы в нужный момент предложить ему дополнительные сервисы. И помнить о том, что любой бизнес строится на частоте контактов с клиентом, — считает Геннадий Гребенник.

По оценке докладчика, при создании новых продуктов важно также не забывать и о значении дополнительных ценностей для клиентов. Высокую дополнительную ценность, по его оценке, несут дополнительные услуги банка по учету и финансам, продажам, маркетингу, юридическим сервисам.

Договариваемся с сотрудниками и защищаем данные клиентов

Ярослав Медокс, директор по информационным технологиям, «Эс-Би-Ай Банк», представил слушателям опыт этого банка по расстановке приоритетов задач в рамках потоков при организации взаимодействия бизнеса и ИТ. Он озвучил способы решения целого ряда возникающих организационных проблем. Например, по мнению докладчика:

• необходимо официальное утверждение планов по спринтам разработки, проектов и стратегии — это порождает доверие;
• важно разделить бэклоги, но при этом научиться видеть задачу целиком, управлять интеграционными задачами;
• рабочий процесс должен быть универсальным, для всех систем единым, содержать минимальное возможное количество статусов, быть понятным для любых наблюдателей.

В банке боялись свыкнуться с мыслью, что приоритет может поменять только комитет по технологиям. Затем с этим свыклись, но внесли определенные коррективы. Опасались также необходимости выделения половины времени одного сотрудника на процесс планирования и отчетности, и того, что необходимо придерживаться квотирования ресурсов по типам задач (например, 30% ресурсов аналитиков бронируется только на экспресс-анализ и оценку). В целом все заработало, но не сразу.

После введения простых правил взаимодействия все сотрудники стали договороспособнее, — сказал Ярослав Медокс. — Но при этом, какими бы умными айтишники ни были, всегда важно убедиться, что каждый понял все правильно.

Валерий Лобанов, бизнес-партнер по ИТ, МКБ, рассказал об организации в банке электронного документооборота с крупным корпоративным бизнесом, о преимуществах онлайн-взаимодействия с физическими лицами. Он начал с вариантов использования электронной подписи при организации юридически значимого ЭДО: простая электронная подпись (ПЭП), усиленная неквалифицированная ЭП (УНЭП), усиленная квалифицированная ЭП (УКЭП).

Докладчик подчеркнул, что ЮЗ ЭДО обеспечивает скорость и удобство транзакций, расширение географии обслуживания. Также он оценил преимущества дистанционного обслуживания для физических лиц (депозиты, нецелевые кредиты) и рассказал про интеграцию МКБ с маркеплейсом «Финуслуги», благодаря чему была расширена география обслуживания на всю страну.

Валерий Лобанов оценил, чем помогает ЮЗ ЭДО в плане обслуживания юридических лиц:

• возможность получения кредитно-обеспечительной документации;
• размещение в депозит для обеспечения исполнения;
• размещение остатков на депозитах;
• договоры по векселям;
• договор по зарплатному проекту.

Хотелось бы сделать полностью цифровое открытие счета для новых клиентов. Наша сверхцель — новый клиент за два часа, — поделился планами Валерий Лобанов. — Пока нормативное регулирование не позволяет это реализовать полностью, но мы хотим максимально снизить сроки открытия счета посредством запараллеливания процессов. Через ЭДО мы уже сегодня можем предварительно обменяться документами, все согласовать. Клиенту останется только поставить подпись в отправленном ему документе.

Новые риски — берегите миллионы!

Дмитрий Беляев, начальник службы информационной безопасности, «Первый инвестиционный банк», затронул в выступлении щепетильную тему защиты персональных данных клиентов, ее стоимости в соотношении с потенциальными рисками за неисполнение нормативных требований. Перечислив нормативно-правовые акты как основание для защиты персональных данных в России, он обозначил возможные варианты построения их защиты:

• бюджетный или «бумажный», когда средств на создание системы немного, и организации ограничиваются выпуском локальных нормативных актов и регламентов;
• программно-аппаратный;
• гибридный.

Спикер отметил, что чаще всего организации используют третий, гибридный подход для построения системы защиты данных, основанный на комбинации внутренних нормативных актов и программно-аппаратных средств. Комментируя же программно-аппаратный подход, он напомнил о Постановлении Правительства, согласно которому существует 4 уровня защиты, а класс средств защиты персданных должен быть не ниже второго. Этот класс защиты предполагает использование антивирусной защиты, ПО против утечек, контроль привилегированных пользователей и многое другое, что в совокупности достаточно дорого. Получается, что иногда проще не отдавать деньги на защиту, а выплачивать штраф — административная ответственность пока не так велика. Впрочем, это ненадолго.

Несмотря на то, что компании несут финансовые и репутационные риски согласно действующему законодательству, пока эти риски невелики, и компании чаще идут на штрафы, чем на расходы, связанные с организацией защиты персональных данных, — сказал Дмитрий Беляев. — Однако в Госдуму уже внесены поправки о штрафах до 500 млн руб. за утечку данных. Это должно заставить задуматься организации о защите.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу, «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ), сказал, что традиционно взаимодействие банка и «Бюро» сегодня происходит на уровне риск-менеджмента. В большинстве случаев банки напрямую с сотрудниками НБКИ не общаются, и это, по оценке спикера, неправильно — банкам надо знать принципы работы «Бюро», его дополнительные сервисы.

Спикер рассказал аудитории, что НБКИ сегодня — это 100 млн физических лиц в базе и более 4 тыс. источников информации (банки, микрофинансовые институты, страховые компании, работодатели, арендодатели, поставщики коммунальных услуг, взыскатели и другие участники рынка) с информацией о клиентах банков.

Владимир Шикин коснулся двух задач кредитования, требующих серьезных затрат на ИТ — это сегментация клиентов и мониторинг клиентской базы как существующих, так и потенциальных заемщиков. По первому направлению НБКИ способно предоставлять скоринговые оценки клиентов. В результате в банке появляется простая система принятия решений по кредиту, основанная на информации из НБКИ (скоринг) и информации о клиенте, которой располагает банк. В организации сейчас существует большая линейка таких скорингов, подчеркнул спикер.

Мониторинг клиентской базы имеет целью рост продаж кредитных продуктов, управление кредитной задолженностью, профилактику дефолтов. Владимир Шикин сказал, что запрос отчета для обновления клиентских баз — устаревшая практика. Сегодня актуальны сигнальные (триггерные) системы, для чего существует сервис «НБКИ Сигнал».

В идеале банку не нужен сложный большой кредитный отчет, — сказал докладчик. — Банку нужно сегментировать клиентов по профилю рисков, а еще лучше знать, хороший клиент или плохой. То есть ранжировать клиентов по уровню кредитного риска с оценкой вероятности дефолта по выданному кредиту. Основная задача НБКИ тут — обеспечить банки не кредитным отчетом, а простой информацией, скоринговой оценкой. Это упрощает ИТ-работу банка по обработке отчета.

Предвидеть результат

Александр Бочкин, основатель, «Инфомаксимум», рассказал про систему активной аналитики Proceset и о том, как она используется банках, из каких компонент состоит. Система насчитывает следующие модули:

• визуализации, Business Intelligence — создание аналитических отчетов;
• автоматизации, Automation — сбор данных из любых транзакционных систем, реакция на отклонения от KPI;
• Task Mining — детальный анализ действий сотрудников помогает найти места, которые можно автоматизировать, исправить;
• Processing Mining — модуль процессной аналитики, помогающий повысить эффективность бизнес-процессов.

Архитектура системы включает в себя сервер приложений (веб-приложение и СУБД), который устанавливается в контуре компании и собирает данные из учетных систем компании и из системы мониторинга. Далее спикер рассказал о нескольких конкретных кейсах.

Так, например, в банке было проанализировано более 200 тыс. исполнений процесса выдачи потребительских кредитов. Выяснилось, что в 20% случаев после одобрения кредитной заявки клиент отказывается от кредита. При этом возможно вернуть недополученную прибыль, убрав из бизнес-процесса узкое место.

Есть регламенты выполнения процессов, а есть фактическое выполнение. Процессная аналитика помогает увидеть, как же в реальности протекает процесс, — пояснил Александр Бочкин. — PROCESET уже работает во многих банках и не только в них. У нас есть крупные проекты для сотового оператора, факторинговой компании.

Сергей Рачилин, директор по ИТ, WhiteBox Process Management, рассказал про автоматизированный сервис взыскания задолженностей OnePlaceCollection. Он напомнил, что первыми цифровыми каналами взаимодействия с ФССП были электронная почта, интернет-приемная ФССП и портал «Госуслуги». В ходе эксплуатации разработанных компанией сервисов автоматизированной подачи обращений в ФССП и прочтения ответов от службы судебных приставов выяснилось, что приставы отвечают шаблоном на шаблонный запрос. В результате на первом этапе автоматизации сложилась ситуация, когда подача обращений в ФСПП автоматизирована, исправно работает, сократились затраты на персонал, но одновременно и эффективность взысканий снизилась!

Продукт OnePlaceCollection помогает решить эту проблему. Самой важной частью системы автоматизации на базе продукта является владелец процесса и высококвалифицированный юрист. Если ответы становятся «толерантными», то есть шаблонными — меняют шаблон запроса. Результаты, по оценке спикера, превзошли ожидания: на 50 тыс. дел осталось всего два юриста, обслуживающих исполнительное производство. До этого их было 40. Кроме того, повысилась эффективность взысканий.

В качестве примера Сергей Рачилин привел автоматизированный сервис в банке «Ренессанс Кредит», где вся служба внутреннего взыскания вскоре будет строиться на базе сервиса OnePlaceCollection. Сейчас идет интеграция.

Если говорить о повышении эффективности исполнительного производства, тут одной автоматизации недостаточно, — уверен докладчик. — Мы провели детальное исследование процесса исполнительного производства, расставили приоритеты эффективности и создали эталонную модель, ставшую основой для надстройки над всем комплексом автоматизации исполнительного производства и позволяющую предвидеть результат.

Сергей Крутских, коммерческий директор, «ЦФТ Базис», остановился на цифровой трансформации при помощи нейросетей, рассказал о том, как работает сервис распознавания документов:

• банк передает фото или сканы документов через API в любом формате (круглосуточно, любой часовой пояс);
• нейросети и технологии оптического распознавания текстов (OCR) извлекают из документов данные (качество распознавания 99%);
• клиент получает данные в структурированном виде.

Спикер перечислил задачи, востребованные банками. Так, например, нужны оцифровка архивов в разных целях, распознавание и типизация бухгалтерских документов, договоров. Интересен банкам быстрый прием на работу: кадровик выбирает документы для соискателя, передает ему ссылку при помощи смартфона. Нужен и личный кабинет заемщика по ипотеке.

Мы создали достаточно сложный ипотечный калькулятор, позволяющий удержать клиента, чтобы он понимал конечную ставку по ипотечному кредиту. Кроме того, мы добавили бизнес-логику, — сообщил Сергей Крутских.

Александр Борискин, заместитель генерального директора, «ФлексСофт», обратил внимание аудитории на новые вызовы в области архитектуры основной банковской системы (АБС), рассказал о принципах высокопроизводительной банковской платформы FXL на основе Oracle и о порядке перехода на альтернативный вариант с импортонезависимой СУБД.

Проблемы традиционной архитектуры АБС и классических СУБД таковы: работа идет медленно, а увеличение серверов приложений не добавляет скорости, упирается в производительность базы данных. Головной боли добавляет и плохая масштабируемость на большое количество узлов.

Сегодня парадигма работы с железом, системным окружением меняется полностью, и это влияет на основную банковскую систему, ее архитектуру, — сказал Александр Борискин. — Железо рано или поздно может истощиться, и это повод задуматься. Наш подход: синхронизация двух ядер АБС — в старой и новой архитектуре, а потом поэтапный переход на новую конфигурацию.

Основные принципы высокопроизводительной архитектуры платформы FXL, обеспечивающие ее высокую производительность:

• неблокирующие процедуры завершения банковского дня — система доступна для клиентских транзакций во всех фазах этой процедуры;
• инновационные алгоритмы работы со счетами — вставки транзакций в прошлые числа не блокируют счета, быстрая модель работы с остатком;
• разделение данных на горячие, теплые и холодные;
• горизонтальная масштабируемость, алгоритмы обработки разделенных данных, снижение требований к СХД;
• блочная обработка данных, обеспечивающая, в совокупности с многоуровневым кэшированием, высокую производительность при массовой обработке данных;
• масштабирование в кластере — линейное масштабирование без ограничений;
• технология вычисления в памяти (In-Memory).

Рекомендуемые этапы процесса импортозамещения:

• внедрение прикладного ПО на существующей СУБД (Oracle);
• запуск параллельного учета, обработки запросов и операций на импортонезависимой СУБД;
• плавное переключение потока обслуживания на импортонезависимую СУБД.

Нам нужно «железо»… и другие банковские проблемы

Мария Бартенева, генеральный директор, «Скайфолл Лабс», обозначила, на какие вопросы необходимо ответить при оценке используемой системы управления ИКТ-активами. Следует понимать и риски безопасности, и стоимость простоя, и возможную прибыль, а также знать, сколько стоит замена подобного решения.

Спикер охарактеризовала ИКТ-активы финансового сектора следующим образом:

• большое количество монолитных проприетарных инструментов, дублирование функциональности;
• высокие требования к уровню доступности (кластерные конфигурации, виртуализация, отсутствие поддержки);
• частое обновление сервисов и продуктов (версии, функционал): микросервисная архитектура, частые релизы, несовместимость версий.

По факту, ни у кого нормальное, современное управление ИКТ-активами не внедрено, — констатировала Мария Бартенева. — Этому мешают, во-первых, разрывы в бизнес-процессах. Во-вторых, отсутствие достоверных данных о важных свойствах активов. В-третьих, непрозрачные зависимости и отсутствие ресурсов, в первую очередь, человеческих, для управления.

По оценке докладчицы, современная ITAM-система должна отвечать следующим требованиям:

• высокая масштабируемость для работы с огромными ИКТ-активами;
• преднастроенная модель данных с возможностью адаптации под требования заказчика;
• собственные средства импорта данных из любых внешних источников;
• современные механизмы интеграции с внешними системами;
• максимальная автоматизация рутинных действий и механизмы создания собственных действий.

Всем этим требованиям, предъявляемым к современной ITAM-системе, отвечает собственная разработка компании — платформа SkyV ITAM. Эта платформа поддерживает интеграции для распространенных решений, имеет открытый API, предоставляет возможность установки на сертифицированные ОС из Реестра отечественного ПО (AlterOS, Astra Linux, Alt Linux). Решение прошло экспертизу кластера «Инфотех» ИНТЦ МГУ «Воробьевы горы».

Виктор Карпухин, директор по развитию бизнеса, ICL, представил доклад по одной из самых сложных проблем импортозамещения — замене западного оборудования отечественным. Он рассказал о производственном предприятии по выпуску вычислительной техники, находящемся в экономической зоне «Иннополиса», а также поделился планами компании. Основная проблема импортозамещения вычислительного оборудования, как признал спикер — это отсутствие рыночных партий отечественных процессоров «Байкал» и «Эльбрус». Есть и другие проблемы с элементной базой.

В середине текущего года будет завершено строительство второй очереди завода, отметил докладчик, что позволит выпускать до миллиона изделий, включая материнские платы. На текущий момент продуктовая линейка следующая: системные блоки, АРМ, мобильные системы (планшеты, телефоны), серверы (максимум — двухпроцессорные), СХД легкие и среднего уровня производительности, инфокиоски, терминалы самообслуживания.

До последнего времени нашими основными заказчиками было Министерство обороны, Министерство образования и сферы здравоохранения, но сейчас много вычислительной техники стало уходить и в финансовые организации, — сказал Виктор Карпухин, — Для таких организаций обсуждается сервисная модель с тем, чтобы обеспечить тот же уровень SLA, что был и у импортной техники.

Докладчик обозначил основные нормативные и технические требования к вычислительной технике в финансовых компаниях:

• максимальное соответствие средств вычислительной техники Указу Президента «О мерах по обеспечению технологической независимости и безопасности критическое информационной инфраструктуры»;
• соответствие основным требованиям Банка России к средствам вычислительной техники финансовых организаций;
• обеспечение операционной надежности, совместимости российского оборудования с отечественным и иностранным ПО.

Спикер обрисовал, что уже сделано на пути реального импортозамещения средств вычислительной техники. Так, например, создана рабочая группа в составе представителей Минцифры, Минпромторга, ЦБ РФ, автономных некоммерческих организаций и финансовых организаций. Регулятор в виде Банка РФ концентрирует сводную информацию о потребностях организаций в высоконагруженных многопроцессорных серверах, СХД, системах резервного копирования, а также телекоммуникационного оборудования. В финансовых компаниях уже организованы опытные зоны и киберполигоны.

На экономической эффективности технологии программно-определяемой связи (SDN, Software Define Network) остановился в своем выступлении Сергей Козерод, директор по развитию бизнеса на корпоративном и государственном рынке компании ТТК — магистрального оператора связи, входящего в холдинг РЖД.

Он перечислил проблемы сети связи на основе MPLS (Multiprotocol Label Switching):

• дороговизна;
• медленное масштабирование;
• высокая вероятность отказа;
• трудоемкая поддержка сети;
• сложное обновление сетевых настроек;
• зависимость от провайдера;
• трудозатратное подключение нового филиала.

Решение проблемы — применение SDN или SD-WAN, если речь идет о больших сетях.

Как сделать так, чтобы тратить на сети связи меньше, высвободить ресурсы на более содержательную работу с клиентами? — задался вопросом Сергей Козерод. — Выход есть — это SDN, а для больших сетей — SD-WAN. Если сказать просто, то с помощью этих технологий связь переходит в облако: любыми способами, возможными для каждого отделения, дата-центра или головной организации. Умный маршрутизатор (SD-WAN-роутер) позволяет соединять все варианты выхода в облако в единую сеть связи. В совокупности такой подход дает существенную экономию.

Технология позволяет масштабировать бизнес (открывать/закрывать филиалы), снизить до 45% от общей стоимости владения инфраструктурой WAN-сети, решать проблему квалифицированного персонала на местах — при этом из головной организации можно управлять любым устройством по всей стране.

Сергей Козерод подчеркнул, что компания берет на себя всю сервисную часть: поддерживает облако, содержит и обучает специалистов. Облако работает на российском решении Kaspersky SD-WAN. В завершение он привел несколько примеров успешного внедрения технологии в разных областях экономики. Например, удалось заместить оборудование Cisco, превратившееся в «кирпичи».

Ускоряем курьеров. Это возможно?

Алексей Сандаков, директор по внедрению, CleverData (входит в ГК «ЛАНИТ»), рассказал про историю создания продукта CleverDATA TagManager (CDT) как инструмента для разметки и сбора данных о пользовательском поведении на сайте.

На создание этого продукта подтолкнуло следующее:

• недоступность привычных систем и инструментов (стек Google стал инструментом в зоне риска);
• изменился горизонт планирования;
• обновилось законодательство;
• специалисты в дефиците;
• бюджеты ограничены.

CleverDATA TagManager позволяет осуществлять сбор информации о просмотрах страницы, кликах, прокрутке с последующей отправкой сырых данных во внешние и внутренние аналитические системы. В рамках большого количества пилотов сверка данных из множества источников показали, что система работает идентично в разных условиях, отметил спикер.

Наше преимущество в том, что, с одной стороны, структура и логика Clever Data Tag Manager похожи на Google TM, — сказал Алексей Сандаков. — Но, в отличие от Google, мы не используем данные, накапливаемые клиентом, в своих целях. И, как российская компания, обеспечиваем передачу данных в соответствии с ФЗ №152. Специалисты нашей компании готовы обеспечить доступ к полностью сырым данным, а продукт способен выдержать любой трафик.

Олег Торшин, руководитель мобильного направления, Ediweb, остановился на вопросах автоматизации работы мобильных сотрудников (курьеров, торговых агентов и др.). Он напомнил, что для доставки банком своих продуктов (кредитные карты, договоры) сейчас практикуются два варианта: привлечение внешних партнеров или организация собственной курьерской службы.

У каждого из вариантов есть свои преимущества и недостатки, сказал спикер. В случае создания собственной курьерской службы возникают большие временные и денежные затраты на зарплату персонала, закупку оборудования, привлечение логистов не из банковской отрасли, получение заявок от клиентов, формирование документов, которые надо подписать на встрече, на сбор оригиналов, которые нужно передать в банк, на разработку специализированного ПО.

Олег Торшин перечислил преимущества использования платформы для автоматизации собственной курьерской службы Edicourier Mobile Platform. С этим решением клиент не теряется на «последней миле», доставка и активация банковского продукта происходит в один день. Кроме того, платформа делает возможным большие объемы доставок. Сюда могут подключаться и разнообразные партнерские решения.

Один большой банк из топ-10 проводил модернизацию собственной курьерской службы, — рассказал Олег Торшин. — В рамках этого проекта было сделано порядка 20 интеграций с внутренними системами банка, осуществлена сложная логистика в разных городах. По итогам мы смогли показать рост количества встреч с 7 до 16 за день.

Антон Толстых, руководитель отдела продаж, RuDesktop, представил российское решение RuDesktop, работающее по двум направлениям: удаленный доступ и управление конфигурациями конечных устройств.

После ухода TeamViewer возникла потребность в замещении удаленного доступа, а уход Microsoft Endpoint Configuration Manager вызвал необходимость замещения в плане управления конфигурациями конечных устройств. Так пришла идея объединить оба направления, которая и привела к появлению нашего продукта, — сказал он.

В ходе выступления спикер подробно рассказал о возможностях продукта RuDesktop, который:

• может работать из облака, а может устанавливаться и на сервере заказчика, что особенно актуально для финансовой сферы;
• может работать в географически распределенной системе, с использованием промежуточных серверов — так обеспечивается снижение нагрузки на сервер в головной организации;
• кросс-платформенный — предусмотрена возможность работы, в том числе, с российскими ОС (Astra Linux, Red OS, Alt Linux);
• обеспечивает возможность удаленного подключения к мобильным устройствам на Android;
• поддерживает Windows, Linux;
• входит в Реестр отечественного ПО.

Эффективность прежде всего

Татьяна Нечаева, коммерческий директор, Intelsy, рассказала про интерфейс мобильных приложений как инструмент повышения продаж, но начала она с актуальных трендов на мобильном рынке. По ее мнению, среди них выпуск цифровых карт и возможность стать клиентом банка через мобильное приложение; рост популярности историй как формата продвижения новых продуктов, взаимодействия с клиентом; требование кастомизации интерфейса под запросы пользователя.

Татьяна Нечаева поделилась результатами аудита многих мобильных приложений. Проблемы видны невооруженным глазом. Например, пользовательский путь не завершен: пользователи не могут оформить услуги без обращения в офис банка или не переходя на сайт. Встречаются неудобные формы заявок, создающие большое количество трудностей при заполнении (сброс введенных данных и др.). У некоторых отсутствует узнаваемость и единство стиля сайта и мобильного приложения, а основные услуги не слишком заметны пользователям.

Чем удобнее интерфейс мобильного приложения, тем выше вероятность, что его порекомендуют друзьям, знакомым, коллегам. Когда мы создаем дизайн, мы думаем о пользователе, руководствуемся принципом Human Centered Design, — сказала Татьяна Нечаева.

Она также обозначила, за счет чего мобильные приложения помогают продавать:

• рост лояльности за счет повышения удобства;
• оптимизация бизнес-процессов;
• повышение эффективности продвижения;
• прозрачный кэшбэк.

Алексей Горожанкин, операционный директор, «ФлексСофт», перечислил методы повышения операционной эффективности. Для этого нужно работать с данными, автоматизировать и оптимизировать процессы, обучать персонал и улучшать качество обслуживания клиентов.

По большому счету, бизнес нашей компании нацелен на повышение операционной эффективности банка, — заметил он. — И да, мы российский вендор с более чем тридцатилетним стажем работы на рынке. У нас супер-решение для автоматизации работы банка, отличная команда с многолетним опытом работы в банковской сфере.

Инновации и экосистемы — в лидерах среди трендов банковского бизнеса. Еще одна реальность — экспоненциальный рост количества транзакций. Банковские системы должны это выдержать, что является серьезный вызовом для банков. Далее спикер обозначил необходимые качества банковской платформы, чтобы она отвечала реалиям. Такая платформа должны быть российской, при этом иметь не только современную архитектуру и сверхвысокую производительность, но и конкурентную стоимость. Неплохо, если внутри есть встроенный лоукод-инструментарий, а также возможности для гибкой интеграции и развитый API.

Только современная архитектура АБС позволяет защитить от многих рисков, справиться с нагрузками, подчеркнул Алексей Горожанкин. Он рассказал подробнее об архитектуре платформы FXL, ее возможностях, особенно обратив внимание на возможность замены АБС в банке на FXL без остановки операционных процессов. При этом базовая конфигурация платформы по-прежнему построена на СУБД Oracle, но у компании имеется понятная, опробованная на отдельных бизнес-процессах дорожная карта по замене импортонезависимой СУБД без существенного снижения производительности.

В перерыве и по завершении конференции участники общались в неформальной обстановке, а также имели возможность ознакомиться с решениями и услугами ИТ-поставщиков на стендах, развернутых в холле мероприятия.

Информация о партнерах конференции

АО «ФлексСофт» занимается разработками инновационных решений в области информационных технологий для финансового сектора с 1991 года.

В ходе своего развития компания аккумулировала уникальный опыт создания, внедрения, сопровождения и интеграции высокопроизводительных автоматизированных систем для финансовых организаций любого масштаба. Компания предлагает решения, основанные на новейших информационных технологиях с учетом современных потребностей банковского бизнеса.

Компанией реализованы проекты с банками, входящими в группу ВТБ, Газпромбанка, СМП Банка. Всего компанией проведено более 150 внедрений в крупнейших банках России и стран СНГ.

Продукты «ФлексСофт» включены в Единый реестр Российского программного обеспечения и гарантированно защищены от западных санкций, а эксперты компании разработали эффективную концепцию импортозамещения на основе своих продуктов для финансовых учреждений.

Флагманский продукт компании - «Платформа FXL» для банковского бизнеса, обеспечивает полную автоматизацию и цифровизацию банковского сектора и отвечает требованиям эффективного импортозамещения. Платформа построена на новейших ИТ-технологиях и соответствует необходимым требованиям для построения производительной архитектуры для современного банка. Инновационная архитектура платформы обеспечивает обработку сверхбольших объемов данных в режиме онлайн. Платформа отказоустойчива, имеет встроенный low-code инструментарий, обеспечивающий гибкость настроек и быструю адаптивность под требования бизнеса, функционирует в режиме 24x7 с возможностью установки обновлений и закрытия операционного дня без остановки системы.

White Box Process Management (WBPM) – IT-компания, предоставляющая услуги комплексной аналитики, разработки и системной интеграции

Ведущее направление деятельности – поставка цифровых решений для рынка взыскания.

Разработали систему сопровождения исполнительного производства полного цикла – OnePlaceCollection. Продукт оснащён функцией автоматического планирования, которая в непрерывном режиме даёт оценку текущему состоянию исполнительного производства, назначает следующую операцию и делегирует её сервисам-исполнителям. За счет этого снимаются ограничения в виде ручного распределения задач, что позволяет прорабатывать кредитные портфели любого объёма без потери эффективности.

Инфомаксимум – российская IT-компания, разработчик собственных программных решений в области бизнес-аналитики.

Основана в 2008 году Александром Бочкиным, базируется в Саранске (Мордовия). В начале своего пути компания Инфомаксимум специализировалась на мониторинге загруженности персонала. С 2016 года — разрабатывает решения в бизнес-аналитике, направленные на повышение эффективности работы крупных компаний.

Флагманский продукт – система активной бизнес-аналитики Proceset. В рамках единой платформы клиенты получают доступ к таким возможностям как Business Intelligence (BI), Process Mining, Task Mining и Automation.

Все IT-продукты Инфомаксимум входят в реестр российского ПО и успешно применяются в банковском секторе, общих центрах обслуживания, промышленности, ритейле, телекоме и т.д.

Среди клиентов: МТС, Газпромбанк, Норникель, ВТБ, Магнит, Альфа-Банк, ГК Ильюшин, М-Видео, Россельхозбанк, ММК, Транскапиталбанк, ПИК проект, Стройтранснефтегаз, Алроса и др.

ICL Техно — российский производитель вычислительной техники

Задача нашей компании – создание и производство нового высокотехнологичного оборудования с высокой степенью локализации для автоматизации бизнес-процессов во всех отраслях экономики.

Мы разрабатываем решения как для государственного сектора, так и для промышленных и торговых предприятий.

Главные приоритеты компании – ориентированность на конечного пользователя и применение в продуктах передовых ИТ-технологий. Это позволяет создавать конкурентные и эффективные решения для каждого клиента. В составе выпускаемого оборудования мы активно используем собственные разработки, что дает возможность решать задачи заказчиков.

Компания ООО «Передовые технологии» - разработчик отечественного программного обеспечения RuDesktop для обеспечения удаленного доступа и управления конфигурациями устройств. Компания была основана в 2022 году специалистами с обширным опытом в области разработки ПО, коммерческой реализации и послепродажного сопровождения в финансовой сфере. RuDesktop является полностью российской разработкой. После ухода с рынка иностранных вендоров является импортозамещающим продуктом таких решений по удаленному доступу как AnyDesk и TeamViewer, а также по управлению конфигурациями устройств Microsoft Endpoint Configuration Manager.

Программное обеспечение имеет клиент-серверную архитектуру. Агент поддерживает работу на Windows, MacOS, Linux, включая российские ОС Astra Linux, РЕД ОС, Basalt и мобильной платформе Android. Сервер устанавливается на базе Astra Linux, Ubuntu и Debian.

Консоль управления дает возможность из единого интерфейса управлять всем парком ПК, независимо от установленной ОС. TLS и 256 битное шифрование позволяют реализовать действительно безопасное подключение к удаленному ПК. Современный стек технологий Rust, Python, YAML обеспечивает стабильную и бесперебойную работу даже на ПК с минимальными системными требованиями.

RuDesktop - полностью отечественное решение. После ухода с рынка иностранных вендоров является импортозамещающим продуктом для удаленного доступа, а также по управлению конфигурациями устройств Unified endpoint management (UEM).

• 9-я конференция Banks IT Day
• 8-я конференция Banks IT Day
• 7-я конференция Banks IT Day
• 6-я конференция Banks IT Day
• 5-ая конференция Banks IT Day
• 4-ая конференция Banks IT Day
• 3-я конференция Banks IT Day
• 2-я конференция Banks IT Day
• 1-ая конференция Banks IT Day