RSDH: СОК

Общее представление

«Система оценки кредитоспособности»(«СОК») — программный модуль для автоматического осуществления всех необходимых финансовых расчетов в процессе определения рейтинга клиента на основе введенных в программу финансовых и экспертных данных, обеспечения формирования кредитного заключения и других отчетов, а также хранения всей информации.

Помимо фактического состояния отношений банка с клиентом для оценки рисков крайне важно понимать и реальное положение дел у клиента, даже если на текущий момент он исправно выполняет все обязательства. Именно поэтому необходимо оценивать финансовое состояние заемщика по различным параметрам, причем как в самом начале работы с клиентом, то есть до оформления кредитного договора, так и в дальнейшем, пока этот договор действует. Чаще всего итоговая оценка бывает представлена в виде рейтингового значения. Это может быть и рейтинг, выставленный клиенту внешними контрагентами (например, рейтинговыми агентствами), и внутренний рейтинг, определяемый по принятой в банке методике.

Бизнес-приложение «RS-DataHouse:Система оценки кредитоспособности» (RS-DataHouse:СОК») позволяет настраивать и применять такие методики для оценки финансового состояния заемщика на предварительных этапах работы с клиентом, а также для регулярного мониторинга и анализа.

«RS-DataHouse:СОК» — это система принятия решения, которая сделает процесс максимально прозрачным, сведет к минимуму роль человеческого фактора в процессе оценки кредитоспособности. Благодаря автоматизации всех этапов оценки, время подготовки итогового заключения может занимать всего 1-5 мин. Таким образом, скорость обработки заявок сократится в разы, а значит, банк сможет повысить качество и скорость обслуживания клиентов.

Детали

Архитектура бизнес-приложения «RS-DataHouse:СОК»

Архитектуру решения можно представить в виде нескольких блоков, в каждом из которых выполняются определенные функции.

К блоку «Оценка кредитоспособности» относится весь механизм выполнения расчетов по клиенту, включая настройку методики вычисления рейтинга (методика рейтингования). Количество применяемых методик не ограничено.

Выбирать нужную методику можно либо вручную, либо автоматически, «привязав» ее к отдельным клиентам или группам клиентов (скажем, резидент / нерезидент) с учетом количественных показателей (например, если сумма кредита превышает 1 млн руб., то может использоваться отдельная методика).

Инструментарий «RS-DataHouse:СОК» позволяет реализовать как самые сложные многоэтапные методики, учитывающие тонкости фактического бизнеса (например, балльные оценки), так и простые скоринговые модели.

В результаты любого автоматического расчета можно вносить «экспертные правки» с комментариями (количество экспертов не ограничено). В итоговом документе система выдаст оба значения отдельными строками: автоматический рейтинг и экспертный рейтинг.

Если выбранная методика предполагает сложный многоэтапный процесс с участием группы специалистов, то «RS-DataHouse:СОК», используя внутренний документооборот и средства оповещения (по e-mail), автоматически сообщает всем участникам о состоянии того или иного этапа, а также о необходимости выполнить очередной шаг. Благодаря наличию в системе средств визуализации всегда можно увидеть, какой этап пройден.

Результаты расчетов пользователи могут получить как из самой системы «RS-DataHouse:СОК» — при непосредственной работе с ней, так и в фоновом режиме из внешнего приложения. Например, из work-flow фронт-офисной системы, нажав определенную кнопку, можно получить отчет «Кредитное заключение».

Инструменты сценарного моделирования позволяют пользователю «играть» с существующими методиками (изменять входные данные по клиенту, делать прогнозы по графику платежей, учитывать фактор сезонности) или создавать новые (менять формулы, баллы). Все варианты расчетов сохранятся в системе.

Расчеты выполняются как по отдельным клиентам, так и по группам компаний, группам клиентов.

Представление протокола расчетов

Возможности системы не ограничиваются разовой оценкой финансового состояния заемщика и расчетом рейтинга — она позволяет выполнять также анализ оценок за всю историю проведения расчетов по контрагенту. При этом сохраняется полный детальный протокол расчета, который включает саму методику, все промежуточные вычисления и экспертные правки.

Пирамида показателей методики расчета ОФС

Наряду с рейтингованием в «RS-DataHouse:СОК» могут быть, в частности, реализованы:

• расчет резервов по МСФО или стандартам ЦБ РФ;
• расчет и контроль лимитов;
• расчет величины кредитных рисков.