«Совкомбанк» выпустил е-закладную, подписанную УНЭП через SmartDeal

2023: Выпуск электронной закладной, подписанную с помощью «Госключа»

В июне 2023 года Совкомбанк выпустил электронную закладную, подписанную клиентом усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) с помощью SmartDeal и Госключа. Ранее, в конце мая, Совкомбанк анонсировал начало выпуска электронных закладных на первичном рынке и возможность дистанционного оформления электронной закладной с помощью «Госключа». Это стало возможно благодаря методологической поддержке института развития ДОМ.РФ.

Теперь оформлять электронные закладные стало намного проще. Раньше если требовалось оформить закладную на вновь созданный объект недвижимости, банкам приходилось оформлять бумажные закладные, которые могли потеряться. Кроме того, их учет и хранение требовали дополнительных финансовых и человеческих ресурсов, а погашение ипотеки и закладной занимало много времени.

Электронная закладная решала часть этих проблем, но для ее подписания нужно было выпустить УКЭП (усиленную квалифицированную электронную подпись). Для ее выпуска требовалась личная идентификация покупателя курьером либо сотрудником банка. УНЭП снимает все сложности с этого процесса: подпись выпускается удаленно, что существенно экономит время и ресурсы всех сторон сделки.

Выпуск УНЭП в сервисе «Госключ» доступен пользователям в режиме онлайн. Для этого достаточно скачать приложение «Госключ», пройти регистрацию с помощью подтвержденной учетной записи на портале «Госуслуги». Выпуск УКЭП в приложении «Госключ» также возможен, но для этого для идентификации в соответствии с законодательством применяется действующий загранпаспорт РФ последнего образца, телефон и устройство с NFC либо подтвержденная биометрия в единой биометрической системе (ЕБС).

Возможность использования УНЭП в банковской сфере – это большой шаг в сторону упрощения и повышения доступности банковских услуг для клиентов. Совкомбанк начал активно выпускать электронные закладные в 2021 году, мы видим значительные плюсы электронных закладных перед бумажными, – отметила Ольга Коваленко, руководитель департамента ипотечного кредитования Совкомбанка.

Мы стараемся поддерживать все инициативы и нововведения по электронным закладным, – прокомментировал директор по продукту SmartDeal Руслан Ахмеров. – Возможность использовать УНЭП – это серьезный шаг в сторону упрощения процедуры оформления электронной закладной. В декабре 2022 года мы провели пилотные сделки, изучили процесс и реализовали подписание документов УНЭП. Теперь мы готовы представить такую возможность работы с е-закладными на рынок.

Электронная регистрация сделок с недвижимостью оправданно получила распространение. Если раньше оформление ипотеки требовало посещения офиса банка, личного обращения участников сделки в МФЦ для ее регистрации, что, в свою очередь, могло вести к затягиванию сроков оформления сделки до нескольких недель, то теперь процесс заметно упростился. При этом человеку не надо никуда ехать, даже если недвижимость находится в другом регионе. Доля электронной ипотеки в 2022 году выросла до 80% среди всех сделок. С цифровизацией регистрации связано и развитие электронной закладной, которых на июнь 2023 года уже выпущено более 580 тысяч. Важным шагом стало и расширение возможности ее дистанционного оформления с помощью УНЭП. На мой взгляд, это позволит существенно упростить процесс оформления ипотеки и в перспективе создаст необходимые предпосылки для снижения ипотечных ставок, – отметила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова.

2022: Проведение «треугольной сделки» совместно с «А101» через SmartDeal

Группа компаний «А101» и Совкомбанк провели первую электронную «треугольную» сделку через облачный сервис регистрации сделок с недвижимостью SmartDeal. Подготовка сделки к регистрации заняла всего 5 минут. Об этом сообщила ГК «А101» 14 декабря 2022 года. Подробнее здесь.

2021

Переход на массовый выпуск электронных закладных через SmartDeal

13 октября 2021 года компания «Практика Успеха» сообщила, что «Совкомбанк» перешёл на массовый выпуск электронных закладных. С помощью SmartDeal банк на начало октября 2021 года оформил первую тысячу закладных. В планах «Совкомбанка» увеличение доли электронных закладных до 90% во всех ипотечных сделках.

Иллюстрация: www.otkazanet.ru

В июле 2021 года «Совкомбанк» выпустил первую электронную закладную через SmartDeal. По информации компании, на 13 октября 2021 года более двух тысяч сотрудников банка во всех регионах России самостоятельно готовят и регистрируют в Росреестре электронные закладные. К концу 2021 года планируется выпускать не менее тысячи таких документов в месяц.

Переход на электронную форму закладной позволил сократить затраты банка, связанные с составлением документа, регистрационными действиями, доставкой и хранением, а также снизил нагрузку на сотрудников. Изменения почувствовали и клиенты банка - сервис позволяет ускорить процесс оформления ипотеки.

«Мы рады предложить данный сервис своим клиентам, которым больше не требуется лично участвовать в передаче документов в Росреестре и МФЦ. Действия с закладной, как и другие этапы онлайн-оформления ипотеки, совершаются дистанционно – всего в несколько кликов на мобильном телефоне», – прокомментировал управляющий директор «Совкомбанка» Артем Языков.

«Совкомбанк» показывает рынку пример подхода к цифровизации. На смену устаревшим процессам должны приходить более технологичные и быстрые», – рассказал директор по развитию SmartDeal Михаил Светлышев.

Закладная – ценная бумага, удостоверяющая право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество. Она регистрируется Росреестром и действительна на протяжении всего срока кредита. Оформление, хранение, изменение ценной бумаги связаны с большими издержками со стороны банков. Электронная форма документа позволяет их снизить. Законодательно электронная закладная введена в 2018 году, однако массово их начали применять только в 2021 году.

Начало проведения электронной регистрации сделок через SmartDeal

Совкомбанк начал проводить электронную регистрацию сделок через SmartDeal – digital-платформу для взаимодействия с сервисами Росреестра. Об этом в банке сообщили 21 апреля 2021 года. Совкомбанк стал шестым системно значимым банком России, кто выбрал SmartDeal для регистрации сделок с Росреестром в цифровом формате.

На платформе доступен весь спектр сделок для онлайн-регистрации и выпуск электронной подписи, которая соответствует госнормам безопасности данных. Например, регистрация сделки по договору купли-продажи занимает в среднем четыре дня, а на изготовление электронной подписи уходит около десяти минут.

За первый месяц работы в системе специалисты Совкомбанка оформили более 5000 обращений в государственный орган регистрации.

«Мы выбрали партнера SmartDeal для дальнейшего развития сервиса электронной регистрации ипотечных сделок. В 2020 году доля сделок с электронной регистрацией на вторичном рынке и в кредитах под залог недвижимости достигала 60%, мы уверены, что она продолжит увеличиваться благодаря совместной работе со SmartDeal. В планы Совкомбанка в партнерстве с SmartDeal входит также активное развитие электронных закладных. Мы стремимся, чтобы каждая ипотечная сделка регистрировалась онлайн», - рассказал Альберт Борис, заместитель председателя правления Совкомбанка.

«Мы рады, что Совкомбанк выбрал наш продукт для цифрового взаимодействия с Росреестром. Используя SmartDeal, банк получает инструмент регистрации всех видов сделок с недвижимостью. Также SmartDeal может массово регистрировать электронные закладные», – подчеркнул Алексей Макаров, основатель и генеральный директор SmartDeal.