Интервью с вице-президентом банка "Открытие" Светланой Савиновой

TAdviser: Доходность банковского бизнеса в условиях кризиса продолжает падать, и в такой ситуации банки вынуждены сокращать издержки, в том числе и на ИТ. На Ваш взгляд, допустимо ли в современном банковском бизнесе экономить на системе управления контентом и, в частности, электронным документооборотом? На каких направлениях в крупном розничном банке автоматизация, на Ваш взгляд, является обязательной? Где еще экономически целесообразно использовать ручные операции?

Светлана Савинова: Для банка с разветвленной сетью подразделений на территории всей страны выделение разумных объемов средств на внедрение технологий эффективного документооборота вполне оправдано. Особенно если данные технологии позволяют организовать быстрый и хорошо структурированный обмен документами между участниками рабочего процесса. Стоит отметить, что автоматизация типичных, часто повторяющихся стандартизированных операций сегодня необходима всем кредитным организациям, приоритетом которых является устойчивое развитие бизнеса. Среди таких операций можно отметить работу с документами на бумажных носителях, а именно: обработку платежных документов, кредитных и других заявок от клиентов, данных из юридических документов и пр. Банки стремятся свести к минимуму количество документов, требующих ручной обработки. Исключением может быть документация, которая объективно требует индивидуального подхода и предполагает сложный алгоритм рассмотрения с целью принятия решения.

TAdviser: Инновации в условиях кризиса способны дать новый импульс бизнесу, привести новых клиентов и удержать старых. Соответственно, ИТ-вендоры откликаются на новые потребности новыми продуктами. Так, с ростом популярности мобильных платежей появились мобильные приложения, позволяющие автоматизировать ввод платежных данных в мобильные устройства. Какие еще инновации в области банковских СЭД Вы могли бы отметить? Насколько подобные оригинальные решения в области управления электронным документооборотом востребованы банками? Банком «Открытие»?

Светлана Савинова: В долгосрочной перспективе мы выбираем для себя стратегию цифрового чемпиона. С этой целью банк реализует масштабную программу диджитализации под названием «оpenbank.ru». Мы предоставляем привлекательный продукт и качественный сервис, благодаря которым наши клиенты получают цифровой доступ к услугам банка, и им не нужно тратить время и приходить в офис. Мы и дальше будем развивать гибридную модель работы с клиентами. Она предполагает взаимодействие как через сеть, так и через мобильный и интернет-банки. С этой целью в скором времени мы начнём проект по рестайлингу сети и перевод розничного бизнеса на единую платформу. Одновременно мы развиваем и онлайн-модель, которая в скором будущем позволит клиентам совершать почти все банковские операции в любом месте с помощью личного смартфона.

TAdviser: Обратимся непосредственно к проекту внедрения системы потокового ввода данных в банке. Какова его предыстория?

Светлана Савинова: До реализации проекта в банке использовалось решение ABBYY FineReader Банк, которое позволяло обрабатывать всего три типа документов (платежные и инкассовые поручения, платежные требования). Чтобы автоматизировать и другие процессы банка, включая обработку клиентских документов, полученных на бумажных носителях, юридических досье клиентов и их электронного хранения, было принято решение внедрить систему ABBYY FlexiCapture.

TAdviser: Какие основные цели ставились перед ИТ-департаментом с точки зрения бизнеса?

Светлана Савинова: Быстрая интеграция решения с действующей автоматизированной банковской системой (АБС), разумная лицензионная политика.

TAdviser: Почему было выбрано именно решение от ABBYY? Проводился ли тендер и кто в нем участвовал?

Светлана Савинова: При выборе решения учитывались два основных фактора - цена и степень проникновения данного решения на российский рынок. У ABBYY большая партнерская сеть и опыт внедрений в России, поэтому выбор был сделан в пользу этой компании. Тендер проводился, в нем приняли участие три компании-интегратора, двое из них представляли решение от ABBYY.

TAdviser: Какие направления работы с электронными документами были автоматизированы на базе новой СЭД по итогам проекта?

Светлана Савинова: Полностью видоизменился процесс обработки платежных документов. Новый проект, разработанный совместно с ABBYY, позволил усовершенствовать данный процесс, значительно сократить трудозатраты на обработку платежных документов, причем именно на том этапе, на котором это было особенно актуально – прием документа от клиента и его передача на исполнение. То есть были разгружены работники фронт-линии, ведущие непосредственную работу с клиентом. Это помогло сократить время ожидания клиентами исполнения операции и освободило работников фронт-офиса для решения других вопросов, связанных с индивидуальным обслуживанием клиентов. Кроме того, по итогам реализации проекта по сканированию платежей и автоматическому распознаванию платежных инструкций были минимизированы операционные риски, а ошибки, связанные с человеческим фактором, практически сведены к нулю благодаря встроенной гибкой системе автоматического контроля над параметрами платежа. Еще одним несомненным достоинством данного проекта является возможность на его базе унифицировать и централизовать все участвующие в обработке клиентских документов процессы внутри всей банковской сети.

TAdviser: Какое специализированное оборудование (потоковый сканер и др.) потребовалось приобрести и на каких участках работы с документами?

Светлана Савинова: Специально под проект техника не закупалась, в отделениях банка установлены как потоковые сканеры, так и МФУ.

TAdviser: Пришлось ли дорабатывать функционал системы под требования банка? В какой части?

Светлана Савинова: Предложенное ABBYY техническое решение позволило интегрировать систему распознавания данных с действующей АБС без сложных доработок и затрат на дополнительное оборудование. Основное направление - процесс маршрутизации пакетов: распределение задач верификации между отделениями и дистанционными офисами, сложные правила верификации с использованием справочников из АБС, интеграция с АБС (через шину) и интеграция с корпоративной системой управления контентом (ECM).

TAdviser: Был ли этап пилотного проекта? С какими проблемами банк столкнулся на этапе тиражирования решения на всю филиальную сеть и как они решались?

Светлана Савинова: В пилотном запуске проекта приняло участие около 20 отделений. Основные трудности, с которыми мы столкнулись на этапе тиражирования решения на отделенческую сеть, - достаточно тяжелый дистрибутив, который тяжело прокачивался через каналы, а также подключение к сканерам, парк которых был очень разнообразным.

TAdviser: Привлекались ли сторонние ИТ-специалисты в ходе реализации проекта и для каких целей?

Светлана Савинова: К участию в проекте мы привлекли стороннего подрядчика - компанию DM Solutions. Кроме того, в проекте участвовала компания «Инполюс», доработавшая шину TIBCO в рамках интеграции ABBYY FlexiCapture с АБС.

TAdviser: Каковы итоговые параметры внедренной системы (производительность, количество рабочих мест и др.)? Как Вы оцениваете запас прочности новой СЭД с точки зрения перспектив развития бизнеса?

Светлана Савинова: С решением работает порядка 350 пользователей, обрабатывается свыше 500 пакетов в день. В 30 раз минимизированы трудозатраты фронт-офиса на обработку документов, полученных от клиентов на бумажном носителе. После того как банк провел мероприятия по реорганизации своей структуры через присоединение ряда ранее самостоятельных кредитных организаций, работающих на других ИТ-платформах, нам пришлось столкнуться с трудностями, связанными с использованием разных АБС. Сейчас мы находимся на этапе перехода к единой технической платформе и ее целевого внедрения. После этого вновь присоединившиеся филиалы тоже будут переведены на решение ABBYY FlexiCapture.

TAdviser: Проводилась ли количественная оценка экономической эффективности внедрения новой СЭД, каковы ее результаты?

Светлана Савинова: Расчет экономического эффекта показывает, что внедрение решения позволяет экономить на найме персонала в бэк-офис (2–3 сотрудника в периметре филиала). Это является существенным фактором для банков с разветвленной филиальной сетью, позволяет снизить затраты бизнеса на операционное подразделение и высвободить время сотрудников фронт-офиса для обслуживания клиентов и повышения уровня сервиса. Банк «ФК Открытие» занял третье место в рэнкинге факторинговых компаний России «Эксперт РА» по итогам 1 полугодия 2015 года.

TAdviser: Планируется ли развитие системы в ближайшие годы? По каким направлениям?

Светлана Савинова: В ближайших планах банка – внедрение аналогичных процессов для исполнения валютных документов клиентов и их операций с драгметаллами. Также мы намерены организовать электронный архив со встроенным алгоритмом распознавания параметров документов и внедрением механизма обращения по ссылкам.

TAdviser: Цель любых инноваций – повышение эффективности обслуживания клиента, либо снижение сопутствующих банковскому бизнесу издержек. По Вашим предположениям, в контексте этих двух главных целей банковского бизнеса, как будут развиваться банковские СЭД в ближайшие годы?

Светлана Савинова: Банкам необходимы современные СЭД, обладающие обширным функционалом и связанные с идентификацией клиентов, мониторингом клиентской базы с точки зрения противодействия отмыванию денег (AML), соответствия нормативным требованиям банковского законодательства (Compliance), получения и анализа данных с сайта ФНС и рядом других необходимых для современного банковского бизнеса процессов.