Информационные технологии в Промсвязьбанке
2023: ПСБ интегрировал нейросеть GPT
ПСБ стал первым российским банком, интегрировавшим нейросеть GPT в чат-бот для бизнеса. Об этом пресс-служба кредитной организации сообщила 9 октября 2023 года. Подробнее здесь.
2022: ПСБ перевел систему учета собственных операций на финансовых рынках на отечественную платформу
В рамках реализации комплексного плана повышения независимости от импортного программного обеспечения ПСБ перевел систему учета собственных операций на финансовых рынках на платформу, входящую в единый реестр российских программ. Об этом ПСБ сообщил 25 мая 2022 года. Решения в составе платформы позволяют осуществлять банковские операции с ценными бумагами и производственными финансовыми инструментами (ПФИ) на фондовом и срочном рынках с учетом текущих требований регулятора и современных стандартов безопасности.
Миграция системы учета собственных операций на новую платформу отечественного разработчика позволила увеличить количество ежедневно проводимых в автоматическом режиме собственных сделок – до 10 000 с ценными бумагами и до 100 000 с ПФИ. Также новая платформа повысит производительность операционной системы, обеспечит значительную экономию трудовых ресурсов, расширит возможности банка по внедрению новых продуктов и привлечению новых клиентов. К апрелю 2023 года ПСБ планирует перевести на эту платформу учет брокерских операций и депозитария, а также функционал собственных операций в части векселей и эмиссии собственных облигаций и налогового учета.
 | ПСБ продолжает активное внедрение отечественного программного обеспечения, способного бесперебойно поддерживать бизнес-процессы, оптимизировать и ускорять обработку технологических операций при сокращении временных и трудозатрат. Каждый шаг в этом направлении повышает независимость ПСБ от импортных платформ и решений, что в том числе дает надежную базу для стабильной работы банка в текущих условиях – мы продолжаем предоставлять клиентам качественные, безопасные, передовые услуги, – отметил старший вице-президент - руководитель блока информационных технологий Никита Шамрай. |  |
2020
ПСБ приступил к поэтапной цифровой трансформации операционного бизнеса
До конца 2021 года в ПСБ суммарно будет роботизировано 26 процессов бэк-офиса, таких как финансовый мониторинг, сопровождение розничных кредитов - ведение бухгалтерского учета по розничным кредитам, выставление досрочного истребования задолженности по кредитам с просроченной задолженностью, сопровождение операционной деятельности - работа с депозитными сделками по клиентам юридическим лицам и сопровождение процессов подготовки ответов на запросы аудиторских компаний[1].
В рамках программы роботизации операционных процессов банка будет внедрено RPA (Robotic Process Automation) на процессы открытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также процессы ручных проверок в части андеррайтинга заявок по кредитным продуктам. RPA – алгоритм, повторяющий действия человека в ПО, встраиваемое в IT-инфраструктуру банка без необходимости доработки существующих банковских программ. Внедрение роботов позволяет ускорять выполнение процессов, сократить количество ручного труда, а также повысить гибкость процессов, к растущему объему операций.
В этом году ПСБ уже запустил в опытную эксплуатацию несколько роботов на ключевых процессах. Роботы закрывают счета в автоматическом режиме, обрабатывают требования и поручения Федеральной налоговой службы и т.д., таким образом, доля ручных и рутинных операций в данных процессах сокращена на 50%. Кроме того, робот-коллектор участвует в процессах по урегулированию просроченной задолженности, он совершает первые звонки клиентам. По словам пресс-службы банка, технология реализации настолько совершенна, а уровень качества обслуживания и распознавание речи сравнимы с уровнем обслуживания консультанта банка, что 99% клиентов даже не догадываются, что разговаривают с роботом. Это позволяет оказывать качественную консультацию, оптимизировать затраты и сохранять эффективность.
| | "Для ПСБ роботизация операционных процессов - не только модное направление. Это в первую очередь инструмент, позволяющий делать бэк-офис более эластичным и легко масштабируемым под амбициозные задачи, которые поставлены перед банком. Роботы находятся в строю в режиме 24/7 и при правильной разработке алгоритмов никогда не ошибаются. Использование технологий RPA позволяет более эффективно управлять ресурсом наших сотрудников и, как следствие, стоимостью и скоростью процессов. Так, в период пандемии оказались очень востребованными меры государственной поддержки для малого и среднего бизнеса. ПСБ всего за две недели внедрил роботов в этот процесс, что позволило существенно сократить время, выдать более 17 000 кредитов и последующих траншей пострадавшим предприятиям", - подчеркнул директор операционной дирекции ПСБ Андрей Мукин. | |
По предварительной оценке, эффект от внедрения первого этапа цифровой трансформации составит более 400 миллионов рублей за два года.
«Обнуление» ИТ-инфраструктуры: Почему ПСБ отказался от всех систем Связь-Банка при слиянии. Интервью с CIO Сергеем Пегасовым
В конце 2019 года Связь-Банк вошел в состав банковской группы ПСБ. Ключевой этап интеграции на уровне ИТ пришелся на пик пандемии, когда многие операции пришлось выполнять удаленно. О том, как это происходило, и почему банк пошел по пути полного перевода клиентов Связь-Банка на свою ИТ-инфраструктуру в интервью TAdviser в июле 2020 года рассказал старший вице-президент - директор дирекции информационных технологий ПСБ Сергей Пегасов.
2018
Цифровой ответ новым вызовам финсектора. Главное из доклада Сергея Пегасова, Промсвязьбанк, на TAdviser SummIT
29 ноября 2018 года Сергей Пегасов, руководитель дирекции информационных технологий Промсвязьбанка, на конференции TAdviser SummIT поделился своим видением перспективных направлений развития ИТ в банковской отрасли в условиях современных вызовов.
Вызовы он подразделил на внешние и внутренние. В числе внешних вызовов, по мнению Пегасова, - высокая конкуренцию в цифровых сервисах, санкции и импортозамещение, новые модели потребления и сложные цифровые продукты. В числе внешних - клиентоцентричность, скорость принятия решений и вывода на рынок новых продуктов и другие.
Инновации и развития - один из важнейших ответов на эти вызовы. Сам Промсвязьбанк сейчас сильно меняется, меняет свою стратегию, рассматривает дальнейшие пути развития, в том числе в области ИТ, отметил Сергей Пегасов. При этом в банке считают, что с точки зрения развития инноваций нужно смотреть не на ближайшее будущее, а на технологии, которые находятся в самом начале цикла хайпа. К таковым можно, к примеру, отнести цифрового советника по платежам, геолокационные продукты и сервисы, цифровое взаимодействие с регулятором.
Если нацеливаться на технологии, которые уже прошли начальную стадию хайпа и уже много где используются, то банк будет все время находиться в роли догоняющего, отметил представитель Промсвязьбанка.
| | Мы все будем вынуждены двигаться в сторону цифровых банков, потому что рано или поздно «цифра» вытеснит традиционные подходы. Поколения меняются. Когда это произойдет, никто сказать не может, но очевидно, что ровно так же как появление в 90-х годах интернета в корне изменило бизнес-модели большинства компаний к 2010 году, появившиеся сейчас технологии через 20 лет изменят бизнес-модели и модели потребления, - считает Сергей Пегасов. | |
Для себя банк выделил наиболее интересные технологии, включающие, например, регуляторные технологии (RegTech) для оптимизации взаимодействия с регуляторами и соответствия их требованиям.
Другие интересные для банка технологии - разговорные интерфейсы (Conversational User Interfaces). Они, по мнению, Пегасова, достигнут зрелости примерно через 2-5 лет. Упомянул он и направление цифровых помощников: они только появляются, хотя некоторые банки, в том числе российские, уже используют элементы этих технологий. Они подразумевают использование геопозиционирования, Big Data, искусственного интеллекта и машинного обучения. Выход на массовый рынок этих технологий можно ожидать через 3-4 года, полагает представитель Промсвязьбанка.
Открытые банковские системы - микросервисы вместе с API и системным подходом позволяют предоставлять банковские сервисы клиентам по требованию. Без таких систем через несколько лет, полагает Сергей Пегасов, невозможно будет оставаться конкурентоспособным на рынке.
Также докладчик представил вариант целевой ИТ-архитектуры банка. Здесь нужно говорить об открытых фронтальных системах, и большинство банков-лидеров идет в этом направлении, отметил он. Автоматизация бизнес-операций в этой модели выносится в отдельный промежуточный слой, а продуктовые фабрики отвязываются от классических АБС. За счет этого можно достигнуть более высокой гибкости, возможности кросс-продаж, сокращения затрат.
Такая архитектура позволит перейти к модели бимодальных ИТ, когда речь идет о сочетании новых подходов к разработке - таких как Agile, DevOps с существующими монолитными системами.
Большое значение имеет культура и кадры. Agile культура проникает в бизнес все больше, отметил Пегасов.
| | Эту культуру надо принимать и развивать совместно с бизнесом. Мы тоже идем в этом направлении, - отметил руководитель дирекции ИТ Промсвязьбанка и продемонстрировал «Agile манифест», который, полагает он, должен быть принят всеми участниками процесса. | |
О TAdviser SummIT
TAdviser SummIT состоялся в Москве 29 ноября 2018 года и привлек более 700 участников - руководителей и экспертов ИТ-подразделений крупнейших компаний и государственных ведомств России, представителей ИТ-разработчиков и подрядчиков. В ходе мероприятия обсуждались перспективы цифровой трансформации бизнеса и госорганов, развитие технологий, продуктов и сервисов. В пленарной части и пяти тематических секциях прозвучало более 70 докладов. Мероприятие прошло в 5 залах Digital October.
Сергей Пегасов - глава дирекции ИТ
Весной 2018 года дирекцию информационных технологий возглавил Сергей Пегасов.
2017
ИТ-директор Промсвязьбанка Андрей Овсянников - о сложностях и особенностях внедрения Agile
C начала 2017 года в Промсвязьбанке идет переход на широкое использование практик Agile. Об этом рассказал TAdviser в октябре 2017 года вице-президент банка по ИТ Андрей Овсянников. Пилотирование Agile банк начинал еще полтора года назад на проекте по созданию новой системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для юрлиц. Теперь стоит задача масштабировать эту практику и на другие системы банка.
Для работы по гибкой методологии в одну группу объединяют сотрудников, ответственных за вывод нового продукта: представителей от бизнес-линий банка и разработчиков, в том числе по смежным системам.
Переход на Agile, по словам Андрея Овсянникова, в первую очередь дал банку гибкость в разработке в сравнении тем, что было ранее.
При работе по старой схеме разработка выполнялась большими блоками, и часть технического задания на проект уже могла терять актуальность к моменту завершения работ по нему. Теперь работы выполняются небольшими инкрементами, и бизнес совместно с командой разработчиков отпределяет, какой функционал войдет в ближайший инкремент.
При этом нельзя утверждать, что полученная гибкость сама по себе дает ускорение с точки зрения производства, отметил вице-президент банка по ИТ Промсвязьбанка в разговоре с TAdviser. Agile - это не про производительность, это больше про то, насколько гибко ИТ совместно с бизнесом могут за короткий период времени перестроить свой план работ, и про более качественное удовлетворение потребностей клиента.
| | Есть утверждение, что с переходом в Agile вы быстро выведете новую функциональность на рынок. Но за счет чего все ускорилось? Если вы посчитаете, сколько людей у вас стало работать конкретно над этим продуктом по сравнению с классическим подходом, то станет понятно, что ускорение произошло не столько из-за изменения методологии разработки, сколько из-за горизонтального масштабирования команды, - отметил Овсянников в разговоре с TAdviser. | |
Необходимость включения выделенных специалистов от бизнес-подразделений в Agile-команду требует расширения числа сотрудников, отмечает Овсянников. Касательно непосредственно разработчиков, всего по состоянию на осень 2017 года в Промсвязьбанке порядка 700 специалистов. В 2018 году команду планируется увеличить еще примерно на 200 сотрудников, рассказал Овсянников TAdviser.
По мнению Овсянникова, основная проблема для полномасштабного перехода на Agile в банках заключается в том, что существует набор систем, которые используются сразу как минимум 2-3 бизнес-линиями, что затрудняет создание Agile-команды по продукту. При переходе на Agile в первую очередь необходимо решить вопрос, как на одних и тех же системах, которые дорабатываются в интересах разных внутренних бизнес-линий, построить качественную разработку.
Алгирдас Шакманас, вице-президент и руководитель блока «цифровой» Промсвязьбанка, отмечает, что переход на Agile означает смену философии своей работы. И для бизнес-линии банка это самый большой вызов, считает он.
Переход на Agile сложен и для разработчиков. Не все разработчики готовы работать по гибкой методологии, отметил Андрей Овсянников. Но проектов в банке много, и сотрудник, которого не устраивает та или иная команда или бизнес-линия, может перейти в другую.
Цифровая трансформация. Big Data и машинное обучение - в числе приоритетов
Банк провел масштабную работу по изменению не только визуального образа, но и всех процедур внутри банка. Поэтому ребрендинг и интеграция включают в себя не только смену фирменного стиля, но и обучение персонала, изменений процедур запуска продуктов, масштабные ИТ-инвестиции и др.
Интеграционные процессы с банком Возрождение продолжаются. В течение текущего года банк донастроит процедуры ИТ, кросс-продажи, различные сервисы. Большая часть других проектов в рамках интеграции выполнена. В частности, унифицирована продуктовая линейка, стоимостные параметры.
В 2017 году Промсвязьбанк создает новую современную ИТ-платформу в рамках цифровой трансформации. Среди ее приоритетов --Big Data и машинное обучение. Об этом в сентябре рассказал Борис Гаврилов, директор по развитию цифровых продуктов Промсвязьбанка[2].
Искусственный интеллект, по мнению Гаврилова, станет главным драйвером быстрых изменений в банкинге. В числе сфер его применения в Промсвязьбанке - разговорный интерфейс. Банк обучает чат-бот для мобильного банка на основе искусственного интеллекта, который во многих случаях сможет заменить сотрудников контактного центра. По состоянию на сентябрь роботам уже можно передать минимум 20% задач. В ближайших планах - поднять этот показатель до 50%.
В рамках цифровой трансформации Промсвязьбанк планирует также расширить функционал банкоматов и терминалов. Учитывая солидную зарплатную базу Промсвязьбанка и еще сохраняющуюся потребность в наличных, этот канал продолжает иметь особую значимость. В этом году банк обновил программное обеспечение всех терминалов, чтобы они могли не только выдавать деньги, но и общаться с клиентами, предлагать им продукты.
Еще одна сфера приложения усилий банка - P2P-платежи. Многие банки-партнеры Промсвязьбанка используют его цифровую платформу для P2P-переводов, говорит Гаврилов.
2015
Создание Инновационного центра банковских технологий
О создании "Инновационного Центра Банковских Технологий" (ИЦБТ) впервые в октябре 2015 года рассказал работавший тогда заместителем председателя правления «Промсвязьбанка» Андрей Леушев на конференции TAdviser Banks IT Day. Подробнее здесь.
Интервью руководителя блока ИТ Промсвязьбанка Андрея Овсянникова TAdviser
Руководитель блока «информационные технологии» «Промсвязьбанка» Андрей Овсянников в интервью TAdviser в феврале 2015 года рассказал о том, как устроена ИТ-инфраструктура банка, какие проекты были реализованы в 2014 году и о планах на текущий год. Подробнее здесь.
Планы
В феврале 2015 года руководитель блока «информационные технологии» «Промсвязьбанка» Андрей Овсянников рассказал TAdviser о планах по развитию ИТ в банке на текущий год. По его словам, 2015 год будет годом «продуманных и взвешенных решений как в части разработки бизнес-продуктов, так и в части использования и развития внутренних ресурсов».
По состоянию на февраль «Промсвязьбанк» завершает построение «Единого окна» - веб-приложения, позволяющего автоматизировать работу клиентских менеджеров. Внедрение данного решения позволит одновременно увеличить продажи и сократить внутренние затраты, говорит Овсянников.
Другим крупным проектом он называет единое хранилище данных, среди преимуществ которого единая витрина, единый информационный слой для отчетности и бизнес-анализа. Решение, на базе которого будет создано хранилище, еще не выбрано: банк рассматривает продукты основных крупных вендоров, включая SAP и Microsoft, но при этом не исключает и российских производителей.
Также в планах на этот год стоит оптимизация инфраструктуры банка с учетом пересчета стоимости владения информационными системами и продолжение практики наращивания компетенций в регионах.
Из уже осуществленных планов банка 2015 года - запуск интернет-магазина для малого и среднего бизнеса store.psbank.ru. В нем представлен широкий выбор сервисов, с помощью которых индивидуальные предприниматели и юридические лица могут самостоятельно вести бухгалтерию и дистанционно сдавать отчетность, управлять продажами и работой склада, отслеживать изменения в законодательстве, распоряжаться документами, проектами и клиентской базой.
Санкции Запада в отношении России и возможная угроза прекращения поставок иностранного ПО и оборудования на планах банка в области ИТ пока не отражаются. По мнению Андрея Овсянникова, санкции сейчас могут ударить по тем компаниям, у которых с вендорами заключены договора по подписке при аренде ПО. «Промсвязьбанк» практически не использует эту практику, поэтому в первую очередь отталкивается от стоимости владения продуктов, отмечает Овсянников, добавляя, что если банку будет экономически выгодно перейти на российский софт, то он будет к этому двигаться.
| | В случае ужесточения санкций наша инфраструктура останется устойчивой, мы продолжим пользоваться теми продуктами, которые уже куплены. У нас будет время, чтобы при необходимости перевести свою инфраструктуру на другие продукты, если это потребуется, - говорит руководитель блока «информационные технологии» «Промсвязьбанка». - Некоторые коллеги по рынку выражают интерес к платформам с открытым кодом, на которые можно было бы перевести некоторые из своих уже функционирующих систем. Мы пока не считаем целесообразным это делать ни с экономической точки зрения, ни с точки зрения безопасности». | |
Что касается аппаратных решений, существуют аналоги азиатского производства, которые могут стать альтернативой западным продуктам, отмечает Андрей Овсянников. В этом направлении «Промсвязьбанк» также отслеживает опыт коллег из некоторых других банков, чтобы оценить, «к каким качественным результатам приведет использование азиатского оборудования».
2014: Рост ИТ-бюджета до 316 млн ру
Расходы Промсвязьбанка на ИТ в 2014 году составили 316,1 млн рублей, что на 22% больше, чем годом ранее[3]
Из годового отчета «Промсвязьбанка» за 2013 год следует, что в 2014 году банк планировал продолжать инвестиции в новые ИТ-системы и автоматизацию ключевых банковских процессов. «Промсвязьбанк» планирует сфокусироваться на объединение бэк- и фронт офисных систем, внедряя технологии CRM во всех бизнес-сегментах, обеспечивая управление master data и хранение корпоративных данных.
Несмотря на то, что качественные системы управления рисками уже функционируют в банке, «Промсвязьбанк» также планирует активные инвестиции в дальнейшее развитие систем риск-менеджмента, говорится в годовом отчете. Ключевыми направлениями развития должны стать разработка комплексной системы раннего предупреждения о макроэкономических рисках, усовершенствование оценки рисков, а также методологии и моделей стресс-тестирования; внедрение системы аллокации капитала по всем видам риска.
2013: Спад затрат на ИТ до 258 млн руб
Расходы Промсвязьбанка на ИТ в 2013 году составили 258,5 млн рублей[4].
2012: Резкий рост затрат на ИТ
Осенью 2012 года «Промсвязьбанк» опубликовал отчетность за третий квартал 2012 г. Согласно документу, затраты банка на научно-техническую деятельность в отчётном периоде составили около 122,43 млн руб., что почти в 2 раза меньше, чем в предыдущем квартале (242,7 млн руб.), и более чем в 2 раза больше, чем в третьем квартале 2011 г. (54,2 млн руб.).
В целом за первые 9 месяцев 2012 г. расходы банка на информатизацию достигли отметки в 403,1 млн руб., что значительно превышает аналогичный показатель как за первые 9 месяцев, так и за весь 2011 г. (214,2 млн руб. и 297,8 млн руб. соответственно).
2011: Затраты на ИКТ - 298 млн руб в год
По итогам 2011 г. расходы «Промсвязьбанка» на ИКТ составили 298,44 млн руб. против 288,08 млн руб., выделенных банком на ИКТ в течение всего 2010 г. Это следует из отчета банка о политике и расходах в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований за четвертый квартал 2011 г. За год расходы банка на осуществление научно-технической деятельности выросли почти вдвое.
Согласно отчету, на осуществление научно-технической деятельности в четвертом квартале ушедшего года банк выделил 84,24 млн руб., в том числе на вычислительную и орг.технику, банкоматы, телекоммуникационные сети и т.п. Для сравнения, в третьем квартале 2011 г. «Промсвязьбанк» потратил на те же цели 54,23 млн руб., а в четвертом квартале 2010 г. — 44,12 млн руб.
ИТ-проекты в Промсвязьбанке
Примечания
