HandyBank

Система HandyBank – это персональный интернет-банковский сервис, предоставляемый любым из банков-участников системы своему клиенту – физическому лицу.

HandyBank позволяет клиенту банка круглосуточно с любого компьютера или мобильного телефона совершать через Интернет платежи со счета (счетов) своей банковской карты (карт), не передавая в Интернет ни номера своей карты, ни PIN-кода к ней и других ее реквизитов.

1 августа 2011 г. число банков – провайдеров системы HandyBank достигло 50. Среди них – Банк Ренессанс Кредит, Московский Кредитный Банк, Мособлбанк, Банк Югра, Интерпрогрессбанк и др. Решение интернет-банкинга HandyBank эффективно используется банками как в качестве готового собственного решения для дистанционного банковского обслуживания (ДБО), так и в качестве дополнительного платежного продукта для розничных клиентов.

На 01.05.2014 года интернет-банкинг HandyBank установлен в 147 банках. Технологическое взаимодействие реализовано с 15 in-house-процессингами и 16 мультибанковскими процессинговыми центрами. Решение HandyBank сертифицировано на соответствие международному стандарту PCI DSS. Онлайн-сервисы платежной системы HandyBank предоставляют своим розничным клиентам 147 российских банков.

Согласно статистике, комплексность и удобство HandyBank позволяют вовлекать в систему интернет-банкинга 8-12% клиентов в год от объема активной карточной эмиссии банка. Ежемесячный оборот платежей через систему в расчете на одного клиента растет от 7 тыс. руб. в первый год до 23 тыс. руб. на третий год использования продукта.

Через систему HandyBank можно оплачивать товары и услуги около 7 тыс. торгово-сервисных предприятий (мерчантов). Пользовательский функционал состоит из 8 платежных режимов и множества сервисных функций. Система имеет сертификаты безопасности и качества ISO/ IEC 27001:2005, ISO 9001:2008, а также PСI DSS.

В марте 2011 г. HandyBank занял первое место в итоговом рейтинге функциональности интернет-банкингов журнала «Эксперт».

Безопасность совершения дистанционных платежей в интернете

Каждый интернет-платеж со своего счета клиент персонально по своему выбору удостоверяет (подписывает) с помощью Handy-кода¹ или Handy-токена², позволяющих его банку надежно убедиться, что в данный момент через Интернет счетом распоряжается именно его клиент – владелец счета. В этом состоит главное преимущество платежей в Интернете через систему HandyBank по сравнению с обычными карточными платежами в Интернете (т.е. платежами, осуществляемыми держателем карты с помощью прямого ввода в Интернет реквизитов своей банковской карты).

Максимальный набор платежных операций

Другим важным отличием платежей через HandyBank от обычных карточных платежей в Интернете является то, что будучи интернет-банковской системой, HandyBank позволяет банковскому клиенту дистанционно совершать в Интернете принципиально более широкий, по сравнению с карточными интернет-платежами, спектр платёжных операций:

• оплачивать множество услуг в упрощенном режиме;
• совершать банковские переводы;
• платить налоги, сборы, штрафы и т.д. (госплатежи);
• совершать мгновенные переводы через Интернет с карты на карту (причем независимо от платежных систем);
• совершать интернет-покупки с банковской гарантией возврата денег при любых проблемах с поставкой товара (платежный режим Handy-safe).

Помимо безопасности интернет-платежей и широкого спектра операционных возможностей система HandyBank предоставляет пользователям следующие выгоды и преимущества:

• Гарантия вкладов
• Мобильный банкинг
• Пополнение счетов через терминальные сети и системы денежных переводов

Система HandyBank совместима с любым банковским процессингом и обеспечивает банкам готовое, не требующее затрат на разработку и внедрение действующее решение интернет-банкинга для их клиентов, а держателям карт, эмитированных этими банками, – стандартизированный банковский онлайн-сервис, отвечающий самым высоким требованиям безопасности и удобства использования.

Система HandyBank получила сертификаты ISO/IEC 27001:2005 и ISO 9001:2008 – на соответствие международным требованиям к менеджменту информационной безопасности и к менеджменту качества в области разработки, внедрения и сопровождения программных продуктов, а также подтвердила свое соответствие международному стандарту безопасности PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Соответствие стандарту PCI DSS

Межбанковская платежная система интернет-банкинга HandyBank прошла осенью 2013 года аудит соответствия международному стандарту безопасности PCI DSS 2.0. Тестирование и итоговая проверка показали, что HandyBank полностью отвечает всем требованиям международных платежных систем по обеспечению информационной безопасности и гарантирует высокий уровень защищенности данных держателей банковских карт при обработке платежей и проведении онлайн-транзакций.

Успехи в рейтингах

Согласно итоговому рейтингу функциональности интернет-банкингов - март 2011 года, проведенному рейтинговым агентством «Эксперт», I место в нем заняла система HandyBank. Интернет-банкингом этой системы пользуются на сегодняшний день 37 российских банков.

В пятерку лучших интернет-банкингов также вошли продукты Пробизнесбанка, СКБ-банка, Faktura.ru и Альфа-банка. В рейтинге «Эксперта» оценивались уровень возможностей (функции) и безопасности, который предоставляет интернет-банкинг пользователям. Эксперты-аналитики выделили 3 сегмента для оценки: внешний платежный функционал, внутренние операции и сервисные функции, а также информационную и финансовую безопасность.

По мнению журнала «Эксперт», лидерство в рейтинге системы HandyBank – результат сочетания широкого набора реализованных в ней платежных возможностей, большого количества получателей платежей, а также ряда уникальных преимуществ, например, полный сервис оформления авиабилетов (выбор, бронирование, оплата и получение) и страхования рисков потерь клиентов от компьютерных преступлений.

Пополнение карт MasterCard

Система интернет-банкинга HandyBank ввела весной 2012 года новую услугу по пополнению счетов карт Maestro и MasterCard, выпущенных любым российским банком. С помощью нового сервиса системы HandyBank можно перевести средства на карточные счета друзей, родственников, партнеров или погасить кредитную задолженность по карте MasterCard. Онлайн-операция по переводу средств проста и удобна: в web-офисе HandyBank достаточно указать только номер карты получателя и необходимую сумму в рублях. Пополнять можно не только рублевые, но и валютные счета карт MasterCard любого вида. В этом случае банк-эмитент карты осуществляет конвертацию средств.

Технологически передача данных в банк-эмитент об операции пополнения конкретной карты производится системой HandyBank моментально. Длительность зачисления средств непосредственно на карточный счет зависит от банка-эмитента карты получателя и может быть либо мгновенной, либо составлять от 1 до 3 дней. Получить перевод и тут же воспользоваться деньгами можно в любой стране мира, сняв наличные в банкомате или предъявив карту MasterCard для оплаты товаров и услуг.

Ранее разработчиками системы HandyBank для пользователей интернет-банкинга был успешно внедрен сервис по пополнению карт Visa или Visa Electron, выпущенных любым российским банком.

Аутсорсиновое решение HandyBank

Аутсорсиновое решение HandyBank банки могут использовать как платежный режим, интегрированный в действующую систему интернет-банкинга, реализовать на базе Handy полнофункциональный интернет-банкинг, а также систему электронных денег или на основе бонусного Handy-модуля создать собственную программу лояльности.

Внедрение новых информационно-финансовых сервисов HandyBank в сочетании с платежными режимами (оплата услуг, денежные переводы, налоговые платежи, штрафы и т.д.) позволяет оказывать банкам полный комплекс ДБО.

С помощью «Информационного сервиса» клиенту становится доступны расчетные, депозитные, кредитные счета. Сервис «Внутрибанковские переводы» позволяет погасить задолженность по кредиту, пополнить вклад, сделать онлайн-зачисление на карту, конвертировать средства, перевести средства на счет другого физического или юридического лица, открытый в банке. Сервис «Мой Банк» предназначен для дистанционного продвижения продуктов и услуг банка с возможностью открытия депозита с одновременным зачислением средств с зарплатной карты, формирования заявки на получение кредита в банке, а также электронных заявлений по формам банка. Сервис «Сообщения» создан для организации коммуникаций с клиентами банка (как информирование всех пользователей интернет-банкинга, так и персональное взаимодействие с каждым клиентом).

В условиях глубокого экономического кризиса и жестких международных санкций вопросы экономии ресурсов и оптимизации бизнес-процессов становятся для банков приоритетными. При значительном сокращении процентных доходов увеличивается важность роста комиссионных доходов. Возрастает роль и эффективность ДБО как инструмента по перенаправлению клиентского трафика из офисов в онлайн для снижения стоимости обслуживания клиентов. В докладе «Как удержать деньги клиентов с помощью ДБО» дан анализ поведенческой доминанты розничных клиентов и предложены практические инструменты по значительному увеличению доли безналичных расчетов по сравнению с наличными.

2015: HandyBank получила сертификат соответствия PCI DSS

9 октября 2015 года стало известно о завершении процедуры сертификации платежной системы HandyBank на соответствие требованиям стандарта PCI DSS^[1].

Итоговый аудит подтвердил соответствие технологических процессов и сервисов HandyBank всем требованиям стандарта международных платежных систем, в том числе в создании и сопровождении защищенной сети, реализации мер строгого контроля доступа, защиты данных держателей карт, регулярном мониторинге и тестировании сети, соблюдении требований информационной безопасности.

Примечания

¹ Handy-код – случайное шестизначное число, действующее только в течение 6 минут, которое при совершении платежа клиент по своему запросу получает от Системы на свой мобильный телефон по SMS для ввода в соответствующую экранную форму

² Handy-токен - генератор одноразовых паролей 2-го поколения (небольшой прибор в виде брелока или калькулятора). Для подтверждения платежа после введения PIN-кода на Handy-токене, клиент получает на его дисплее синхронизированный по времени и событию одноразовый цифровой пароль, действующий только 50 секунд