НБКИ Сигнал 2.0

2019: Сервис «Сигнальный кредитный отчет по информационной части кредитной истории»

28 мая 2019 года компания «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) сообщила о разработке сервиса «Сигнальный кредитный отчет по информационной части кредитной истории». Сервис предоставляется в целях выдачи кредита и основан на данных из информационной части кредитной истории.

В «Сигнальный кредитный отчет по информационной части кредитной истории» включены данные по появлению новых кредитных заявок субъекта, их одобрении или отклонении (с причинами отказов), о выдаче и погашении кредитов по данным заявкам, а также о признаках дефолта, отметили в НБКИ.

«Включение «Сигнальных кредитных отчетов по информационной части» в кредитные конвейеры банков способствует повышению эффективности работы с существующей клиентской базой. Получение сигнальных отчетов позволяет банкам улучшить свои риск-процедуры, а также полезно в маркетинговых целях, т.к. дает возможность банкам лучше понимать предпочтения и поведение своих клиентов. Стоит также отметить высокую скорость обработки большого объема информации, оперативность и удобство интеграции в банковские системы, а также минимальные затраты на автоматизацию». Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ

2014: «Сигнал 2.0»

Сигнал 2.0 - система оповещения банка о появлении определенных изменений в кредитной истории субъекта.

Продукт ориентирован на кредиторов - юридических лиц, действующих на рынке кредитования РФ. На мониторинг можно установить три вида субъектов: физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Банк может определять список клиентов, которые будут проходить проверку по различным критериям с возможностью индивидуальной параметризации. Сработавший сигнал банк получает без запроса, непосредственно после наступления события.

Особенности услуг «Сигнал 2.0»

• Возможность проверки субъектов как по номеру счета, так и по паспортным данным клиента.
• Расширенный набор критериев формирования сигналов с применением индивидуальной параметризации.
• Сформированный сигнал содержит обширный набор данных из кредитной истории субъекта.

Критерии формирования «Сигнал 2.0»

• Появление (открытие) новых счетов;
• Появление просрочки по кредиту 1-29 дней;
• Появление просрочки по кредиту 30-59 дней;
• Появление просрочки по кредиту 60-89 дней;
• Появление просрочки по кредиту более 90 дней;
• Улучшение просрочки;
• Погашение текущей просрочки по кредиту;
• Нет активных кредитов - У клиента не стало ни одного действующего кредита;
• Изменение лимита по кредиту более чем на n%;
• Изменение текущей задолженности более чем на n%;
• Превышение лимита (овердрафт) более чем на n% (только для кредитных карт);
• Выход из овердрафта (только для кредитных карт);
• Закрытие счета;
• Отсутствие обновлений более 30 дней после наступления даты следующего платежа или закрытия договора;
• Удаление счета;
• Запрос кредитной истории;
• Появление данных о другом паспорте(данный сигнал работает только для ФЛ и ИП).

Тарификация

Оплата всегда идет от количества проверяемых клиентов.

Взаимодействие между банком и НБКИ идет по двум направлениям: управление подпиской на «сигналы» и получение «сигналов».

Свойства использования услуги «Сигнал 2.0» НБКИ:

• Высокий уровень оперативного контроля (1 раз в сутки) за изменениями данных заёмщика;
• Возможность получать максимальное количество информации по субъекту;
• Возможность получения информации из кредитной истории без запроса её в НБКИ.

Примеры использования услуги «Сигнал 2.0» НБКИ:

• дополнительный канал продаж - возможность апсейл и кросс-продаж;
• управление просроченной задолженностью "soft-collection" - диверсификация усилий по сбору задолженности на ранних этапах просрочки;
• управление лимитами кредитов - особенно хорошо это работает в процессе минимизации рисков при увеличении лимитов по кредитным картам;
• оптимизация процесса "cut-off".