Яндекс Банк

Показатели деятельности

2024: Доля банков Wildberries, Ozon и «Яндекса» на рынке электронных платежей выросла до 40%

Финансовые организации, принадлежащие крупным технологическим компаниям Wildberries, Ozon и «Яндекс», значительно увеличили свою долю на рынке электронных платежей в России. По данным, озвученным в середине октября 2024 года, их совокупная доля достигла 40%, что в 20 раз превышает показатель трехлетней давности. Подробнее здесь

2022

Годовой убыток в 607,9 млн рублей

Чистый убыток Яндекс-банка по итогам 2022 года достиг 607,9 млн рублей, увеличившись почти в три раза относительно денежных потерь годичной давности (208 млн рублей). Такие данные по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) были обнародованы в начале мая 2022 года.

Операционные расходы Яндекс-банка в 2022 году повысились в пять раз и составили 1,4 млрд рублей. В «Яндексе» связали этот рост с развитием инфраструктуры и технологий, расширением команды и маркетингом.

Чистый убыток Яндекс-банка по итогам 2022 года достиг 607,9 млн рублей

Выход на безубыточность, безусловно, является нашей стратегической целью. На этом этапе развития нам важно построить масштабируемый бизнес, и мы готовы инвестировать в дальнейший рост, - сообщили в компании «Коммерсанту».

Как поясняют эксперты, опрошенные изданием, банки в экосистеме сервисов маркетплейсов не являются ключевыми по прибыльности. Они выступают инструментом, который должны сделать основные сервисы экосистемы прибыльнее и привлекательнее, отметил руководитель лаборатории блокчейна и финтеха Школы управления «Сколково» Егор Кривошея.

Убыточность банков «Яндекса» и российских маркетплейсов гендиректор Infoline-Аналитики Михаил Бурмистров объяснил тем, что они еще не вышли из инвестиционной стадии. По его мнению, в 2023 году они также не выйдут из нее.

Но Егор Кривошея уверен, что бизнес финансовых направлений в нефинансовых компаниях будет только разрастаться. Финтех-сервисы представляют не только маркетплейсы, но и телеком-операторы, ритейлеры, отмечает он. Нефинансовые направления созданы для развития основного бизнеса. Это может усилить конкуренцию между такими банками и классическими финансовыми организациями. И, в свою очередь, привести к вмешательству со стороны регулятора в случае активного роста объемов нефинансовых компаний.^[1]

Рост капитала втрое - до 4,2 млрд рублей

К концу 2022 года собственный капитал «Яндекс Банка» достиг 4,2 млрд рублей, увеличившись втрое относительно начала того же года (1,4 млрд рублей). Об этом стало известно 10 февраля 2023 года.

Как пояснили «Коммерсанту» в «Яндексе», наращивание капитализации является стандартной процедурой для дальнейшего развития банка. При этом в компании не уточнили источники вложения средств в капитал, равно как и финансовый результат банка за 2022 год.

Капитал «Яндекс Банка» за год вырос

Причиной докапитализации «Яндекс Банка» может быть рост розничного бизнеса, главным образом рассрочек для клиентов «Яндекс.Маркета», могут пробоваться и смежные направления — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание поставщиков маркетплейса, объяснил директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Скорее всего, «Яндекс Банк» был докапитализирован акционером, а не за счет прибыли, считает автор Telegram-канала «Мои инвестиции» Михаил Шлемов. По его словам, основной финансовый продукт в экосистеме «Яндекса» — это рассрочка (сервис «Яндекс Сплит»). Это высокомаржинальный продукт, который позволяет обеспечивать хорошую оборачиваемость за счет короткой дюрации портфеля. После череды экспериментов компания «нащупала» хорошие метрики для данного продукта и приступила к его масштабированию, добавил Шлемов.

Как рассказала изданию председатель правления «Национального платежного совета» Алма Обаева, перед банками, которые работают с маркетплейсами, «стоит задача кредитовать и обслуживать всю цепочку»: от поставки товара в Россию до его продажи потребителю.

22 декабря 2022 года «Яндекс Банк» начал принимать вклады от физлиц в России. Банк открыл свой первый депозитный продукт в направлении финтеха под названием «Первый вклад».^[2]

2021

Согласно данным портала «Банки.ру», в январе-ноябре 2021 года чистый убыток «Яндекс Банка» в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета (РСБУ) составил 119,7 млн рублей против 69,1 млн рублей годом ранее (когда еще банк назывался «Акрополь»). Объем активов за это время (нетто) вырос с 1,36 млрд до 1,97 млрд рублей.

История

2024

Роскомнадзор обязал «Яндекс-банк» хранить платежные данные и геолокации пользователей и делиться ими с властями

2 мая 2024 года Роскомнадзор внес «Яндекс-банк» в реестр организаторов распространения информации (ОРИ). Это означает, что названная финансовая структура обязана хранить платежные данные и сведения о геолокации пользователей и предоставлять эту информацию по запросу госорганов.

В соответствии с действующими на 2024 год требованиями, ресурсы из реестра ОРИ должны хранить информацию о пользователях в течение шести месяцев. Это, в частности, паспортные данные, адреса проживания и регистрации, сведения об учетных записях других сервисов и IP-адрес. Эту информацию могут запрашивать силовые структуры, осуществляющие оперативно-розыскную деятельность или обеспечивающие безопасность РФ.

𝓲

Unsplash

По состоянию на май 2024-го в реестр ОРИ включены более 400 ресурсов, в том числе свыше 25 различных сервисов «Яндекса». Помимо «Яндекс-банка», это «Яндекс.Афиша», «Яндекс.Здоровье», «Яндекс.ОФД», «Яндекс.Заправки», «Яндекс.Драйв», «Яндекс.Доставка» и др. Таким образом, силовики могут запрашивать различные сведения о миллионах российских пользователей самых разных служб «Яндекса». В марте 2024 года правительство расширило набор данных, которые участники списка ОРИ должны будут хранить и предоставлять по запросу госорганов. В него включены «средства платежа» и «электронный мониторинг геолокации». То есть, силовики смогут отслеживать местоположение граждан.

Кроме того, как отмечает проект «Роскомсвобода» (признан иностранным агентом), в реестр ОРИ включены несколько туристических фирм («Туры России», ООО «Юни Тревелс», «Пегас Туристик»), портал про оружие и охоту «Оружейный клуб», администрация Лебяженского городского поселения Ломоносовского муниципального района Ленинградской области и информационно-развлекательный сайт «Я люблю Алушту».^[3]

Вклад в имущество от акционера на 4 млрд рублей

В январе 2024 года Яндекс-банк получил от своего акционера — компании «Яндекс.Маркет Лаб» — вклад в имущество в размере 4 млрд рублей. Об этом сообщается в отчетности ООО «Яндекс. Маркет Лаб» по РСБУ, которая была обнародована в начале апреля 2024 года.

Как пояснили изданию Frank Media в пресс-службе «Яндекса», речь идет о плановых инвестициях, которые сделаны на фоне активного развития финтех-направления компании.

𝓲

Unsplash

Мы много инвестируем в развитие инфраструктуры и технологий, расширение команды, маркетинг и другие направления для роста бизнеса. Мы выбрали вклад в имущество как один из стандартных способов финансирования, который активно используется в отрасли, - заявили в «Яндексе».

Как отмечает рейтинговое агентство АКРА, Яндекс-банк не раз получал поддержку со стороны группы в виде увеличения капитала. Так, в 2023 году кредитной организации был предоставлен вклад в имущество в размере 2 млрд рублей, а за 2022 год — 3 млрд рублей.

АКРА оценило позицию Яндекс-банка по капиталу как сильную, учитывая текущий высокий уровень норматива достаточности капитала, обусловленный в том числе пока еще невысоким объемом взвешенных по риску активов (норматив достаточности основного капитала составлял 45,5% на 1 ноября 2023). Способность банка к генерации капитала и операционная эффективность оцениваются АКРА нейтрально.

Яндекс-банк находится в инвестиционной фазе развития, поэтому агентство в ходе анализа принимает во внимание намерение банка выйти на уровень безубыточности в среднесрочной перспективе, - сообщили в рейтинговом агентстве.

Там же добавили, что планы «Яндекса» по наращиванию банковского бизнеса поддержат способность Яндекс-банка к «абсорбции кредитных рисков на горизонте 12–18 месяцев».^[4]

2023: Отказ от брокерской лицензии

В марте 2023 г ЦБ РФ аннулировал лицензию "Яндекс банка" на осуществление брокерской деятельности. «Мы отказались от брокерской лицензии, так как не предоставляем сейчас подобные услуги и не считаем их приоритетными на данном этапе», - сообщили в банке.

2022

Назначение Александра Петрова на пост руководителя «Яндекс Банка»

22 августа 2022 года стало известно о смене председателя правления «Яндекс Банка». Место Михаила Громова занял Александр Петров, до этого он руководил службой платежных сервисов банка. Подробнее здесь.

Докапитализация банка на 100 млн рублей

12 июля 2022 года стало известно о докапитализации «Яндекс Банка» на 100 млн рублей. Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на данные из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), уставной капитал кредитной организации «Яндекса» теперь составляет 310 млн рублей.

Соответствующая запись была внесена в ЕГРЮЛ 11 июля 2022 года. В «Яндексе» не стали давать комментариев по запросу агентства.

«Яндекс» докапитализировал дочерний банк на 100 млн рублей

Ранее в 2022 году «Яндекс» сообщал, что с момента получения банковской лицензии сосредоточился на формировании необходимой банковской инфраструктуры, включая платежные решения, обработку и интеграцию с международными платежными системами.

Кроме того, в 2022 году «Яндекс» начал внедрять процессы, требуемые регулирующими органами, включая банковский финансовый учет, комплаенс, казначейство и т.д. Также занялась разработкой собственных решений по управлению рисками и кредитному скорингу, основанные как на банковской практике, так и на базе инструментов машинного обучения «Яндекса» и анонимизированных данных.

«Яндекс» планировал, что во второй половине 2022 года его банк начнет выдавать розничные кредиты. Планировалось выдавать продукты тем, кто сейчас ограничен в их получении, например, самозанятым водителям такси и курьерам.

В частности, потому что их доходы, транзакции не всегда видны крупным банкам. И они вынуждены пользоваться микрофинансовыми организациями, брать, например, кредиты под очень высокие проценты, — пояснял бывший глава «Яндекса» Тигран Худавердян. [5]

2021

Михаил Громов - новый предправления банка

16 декабря 2021 года стало известно о назначении Михаила Громова председателем правления «Яндекс Банка». Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на данные системы «СПАРК-Интерфакс», назначение прошло 13 декабря. Подробнее здесь.

Увеличение капитала за 3 месяца

По состоянию на 1 ноября 2021 года капитал Озон-банка составил 0,78 млрд рулей, что вдвое больше, чем тремя месяцами ранее. Показатель Яндекс-банка за это время поднялся в 1,6 раза, до 1,64 млрд рублей. Об этом 2 декабря 2021 года написала газета «Коммерсантъ» со ссылкой на отчётности упомянутых организаций. Подробнее здесь.

Приобретение компанией "Яндекс" за 1,1 млрд рублей и переименование в "Яндекс Банк"

29 апреля 2021 года компания "Яндекс" сообщила о заключении соглашения о покупке банка «Акрополь». В результате сделки к компании перейдут лицензии «Акрополя», включая банковскую универсальную.

Наличие лицензий позволит "Яндексу" развить направление финансовых сервисов и запустить новые продукты для пользователей и партнёров. Какие именно сервисы запустят, в «Яндексе» пока не говорят.

«Яндекс» покупает небольшой банк за 1,1 млрд рублей ради банковской лицензии

Отмечается, что главная цель данного приобретения для «Яндекса» — получение банковской лицензии. Компания не планирует открывать отделения банка под своим именем и выдавать кредиты.

Сумма сделки составит 1,1 млрд рублей, из них 75 миллионов — премия к капиталу за покупку. Более 85% активов «Акрополя» приходится на портфель ликвидных ценных бумаг и средства на счетах в Банке России.

Сделка будет закрыта после согласования в Банке России. Соответствующее ходатайство "Яндекс" подал в банк 28 апреля.^[6]

Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на отчетность кредитной организации, «Акрополь» по сути не ведет активный банковский бизнес. К первому полугодию клиенты держали в банке лишь 287 млн рублей, из которых три четверти суммы приходилось на 10 крупнейших вкладчиков. Ранее банк избавился от своего офиса на Грузинском валу в Москве — после продаже объекта новому владельцу «Акрополь» арендовал его. По итогам первого квартала 2021 года банк занял 310-е место в рейтинге «Интерфакс-100» с активами на 1,22 млрд рублей.

«Яндекс» после официального завершения работы совместных предприятий со Сбербанком, которое, в частности, подразумевало передачу «Яндекс.Денег» целиком банку, начал активно работать над созданием финтех-вертикали.

В частности, «Яндекс» был близок к покупке 100% группы «Тинькофф» за $5,48 млрд, однако стороны не смогли договориться и прекратили переговоры.

Управляющий директор «Яндекса» Тигран Худавердян в разговоре с РБК сообщал, что компания выбирает стратегии развития финтех-вертикали: партнерство, покупка или объединение, создание продукта с нуля.

Ранее «Яндекс» зарегистрировал 17 торговых марок, имеющих отношение к финансовым операциям: «ЯБанк», «ЯКредит», «ЯБиржа», «ЯБрокер», «ЯВклад», «ЯКапитал», «ЯСтраховка», «ЯСчет», «ЯПортфель», «ЯСбережения», «ЯСейф», «ЯЭквайринг», «ЯПеревод», «ЯВалюта», «ЯТрейд», «ЯАкции» и «ЯКэш».

Позже в сентябре 2021 года банк был переименован в "Яндекс Банк".

2020: Ахмет Паланкоев продаёт долю в банке Евгению Давыдовичу

В феврале 2020 года стало известно, что ингушский предприниматель Ахмет Паланкоев вышел из капитала банка «Акрополь», продав свою долю экс-главе банков «Связной» и Бинбанка, а в это время президенту ГК «Связной» Евгению Давыдовичу. Он и другие топ-менеджеры «Связного» ранее вошли в совет директоров «Акрополя». По словам собеседников `Ъ`, близких к ГК «Связной», планов возобновлять розничный банковский бизнес на базе «Акрополя» на данный момент у группы нет, при этом собеседники `Ъ` выразили сомнения, что господин Давыдович купил банк на собственные средства (по информации `Ъ`, сумма сделки составила 1 капитал, на начало года капитал составлял около 1,1 млрд руб.).

1994: Основание банка "Акрополь"

КБ "Акрополь" (АО) является универсальным кредитно-финансовым учреждением, предоставляющим весь спектр банковских услуг. С 1994 года Банк действует на всех секторах финансового рынка, активно предоставляя услуги корпоративным и частным клиентам, непрерывно совершенствуя и развивая технологии обслуживания и расширяя продуктовый ряд.

Примечания