ВТБ Бизнес-онлайн

2024

Появление функции онлайн-выпуска электронной подписи через портал «Госуслуги»

Компании в России с августа 2024 года получили возможность усиленную неквалифицированную электронную подпись (УНЭП) через портал «Госуслуги». Эта новая возможность значительно упрощает и ускоряет процесс оформления электронной подписи для корпоративных клиентов, позволяя им обходиться без посещения банковских офисов.

Как сообщает пресс-служба ВТБ, УНЭП — это наиболее распространенный тип подписи в дистанционном банковском обслуживании, который обеспечивает высокие стандарты информационной безопасности. С ее помощью можно подписывать платежные поручения, реестры на выплату заработной платы, официальные письма в банк и другие электронные документы, что значительно упрощает документооборот и экономит время сотрудников.

ВТБ — первый банк на рынке, который внедрил услугу онлайн-выпуска УНЭП через систему дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес-онлайн». Теперь крупные корпоративные клиенты могут получить электронную подпись, необходимую для ведения бизнеса, полностью удаленно. Для этого сотрудникам компании достаточно иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги».

Для получения усиленной неквалифицированной электронной подписи используются средства криптографической защиты информации (СКЗИ), что делает ее более защищенной по сравнению с простой электронной подписью. УНЭП представляет собой две уникальные последовательности символов, связанные между собой: ключ электронной подписи и ключ проверки электронной подписи. Такая подпись подтверждает, что документ был подписан конкретным лицом и с момента подписания не изменялся. Однако ее юридическая сила, как собственноручной подписи, признается только при наличии соответствующего соглашения между сторонами документооборота.

Новая услуга доступна всем корпоративным клиентам, которые работают через систему «ВТБ Бизнес-онлайн». По данным «ВТБ», для активации УНЭП необходимо иметь подтвержденную учетную запись физического лица на портале «Госуслуги» и указать в личном кабинете номер телефона. Процесс получения подписи полностью автоматизирован и не требует прямого участия сотрудников банка.^[1]

Добавление сервиса по заказу справок

ВТБ обновил главную страницу системы дистанционного обслуживания крупных корпоративных клиентов «ВТБ Бизнес-онлайн» и запустил сервис по выдаче электронных справок. Это сделало взаимодействие с системой ещё более удобным и эффективным. Об этом банк сообщил 10 июля 2024 года.

На главную страницу добавлены виджеты — небольшие вспомогательные приложения, предназначенные для быстрого доступа к ключевым данным. Сводную информацию по счетам и динамику движения остатков по ним можно просматривать в виде диаграмм. Страница автоматически адаптируется под размер экрана, а настройки позволяют удобно разместить виджеты и скрыть неактуальные.

В меню появился сервис по заказу справок. С его помощью крупные клиенты банка могут получить самые востребованные справки по счетам своей организации дистанционно в течение нескольких минут. Формирование справок – рутинный процесс, цифровизация которого экономит время сотрудников компаний.

Среди доступных для оформления с помощью ДБО – справки по оборотам и остаткам по счёту, в том числе с разбивкой по месяцам, об отсутствии оборотов или ограничениях по счетам, о заработной плате и выплатах социального характера, об очереди распоряжений, поступлениях либо списаниях в пользу контрагента и многие другие.

Для оформления справки достаточно зайти в соответствующее меню системы «ВТБ Бизнес-онлайн» и выбрать нужный документ. Можно настроить параметры справок: период, количество экземпляров и способ получения (на электронную почту или в офисе банка на бумажном носителе). Электронные справки заверяются квалифицированной подписью банка и могут использоваться в электронном документообороте, в том числе с государственными органами. В будущем планируется расширить перечень доступных к оформлению документов и набор виджетов и дополнительных полезных функций для удобной работы пользователей.

2023

Представление прототипа реализации трансграничных B2B-переводов в цифровых рублях

ВТБ 10 ноября 2023 года представил прототип реализации трансграничных B2B-переводов в цифровых рублях из России в Белоруссию. Транзакция прошла в режиме реального времени в несколько кликов.

Операция проведена в системе дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес-онлайн». В ходе демонстрации технологического решения для трансграничных переводов юридическое лицо — клиент ВТБ в России — осуществил перевод российских цифровых рублей со своего счета на платформе Банка России на счет в цифровых рублях юрлица – резидента Белоруссии. Для совершения такого перевода отправителю достаточно было выбрать получателя и указать необходимую сумму для списания. Средства в цифровых рублях мгновенно поступили на счет получателя.

В конце 2022 года наши рабочие группы в России и Белоруссии объединили свои усилия по разработке схемы подключения резидентов дружественных государств к платформе цифрового рубля. Мы открываем возможности для трансграничных платежей и стоим на пороге создания международной децентрализованной системы расчетов в национальных цифровых валютах, в которой не будет монополистов. Другие страны также проводят тестирование решений для расчетов в национальных цифровых валютах, минуя старую инфраструктуру. Участие в пилотировании цифрового рубля дает нам возможность одними из первых увидеть весь потенциал технологии и приблизить для наших клиентов цифровое будущее, — сообщил заместитель президента – председателя правления банка ВТБ Вадим Кулик.

Уход с российского рынка иностранных партнеров не только не ослабил, но, наоборот, подстегнул развитие отечественной платежной инфраструктуры. На внутреннем рынке мы активно работаем с альтернативными системами, такими как СБП, а в части международных расчетов заблаговременно выстроили автономные каналы межбанковского взаимодействия и организовали прямое подключение к платежным системам дружественных стран. Теперь мы представляем цифровой формат трансграничных платежей, который, на наш взгляд, в недалеком будущем будет одним из самых востребованных. Цифровой рубль может обеспечить замкнутую систему расчетов российских компаний с внешними контрагентами. Кроме того, в дальнейшем у наших клиентов появится возможность осуществлять трансграничные платежи с применением смарт-контрактов. Это позволит обеспечить прозрачность расчетов, а также возможность гибкого управления остатками на цифровых счетах, — отметил руководитель блока корпоративно-инвестиционного бизнеса ВТБ Виталий Сергейчук.

ВТБ стал банком, успешно приступившим в августе 2023 года к пилотированию операций с реальными цифровыми рублями в своем мобильном приложении ВТБ Онлайн. На ноябрь 2023 года участникам фокус-группы, сформированной из числа сотрудников банка, в приложении доступны операции по открытию счетов в цифровых рублях, переводы между физическими лицами, а также операции по оплате цифровыми рублями товаров и услуг с помощью переводов по QR-коду. Все операции доступны в режиме реального времени. Позднее, в рамках пилота, будет обеспечена возможность применения смарт-контрактов с цифровым рублем.

Существует потребность в формировании доверительного пространства расчетов, где перевод, программирование сделки и управление информацией связаны в одно целое и надежно защищены. Платформа цифрового рубля даст возможности для создания самоисполняемых сделок. Появится безопасная среда для программирования смарт-контрактов.

Применение смарт-контрактов на платформе цифрового рубля позволит обеспечить прозрачность расчетов, а также возможность гибкого управления остатками на своих цифровых кошельках. На данном этапе физические лица смогут использовать автоплатежи в цифровых рублях, заранее назначая дату, сумму и получателя перевода. По мере развития станут доступны и другие возможности самоисполняемых сделок с цифровым рублем.

Запуск сервиса «Онлайн-отчетность в госорганы»

ВТБ 9 ноября 2023 года запустил для клиентов среднего и малого бизнеса сервис «Онлайн-отчетность в госорганы». Он позволяет предпринимателям своевременно подавать обязательную отчетность в контролирующие органы в режиме онлайн и застраховать себя от нарушений.

Несвоевременная сдача или технические ошибки в отчетах – одно из самых распространенных нарушений, за которые на предпринимателей могут наложить штраф. По данным ВТБ, чаще всего с этим сталкиваются ООО в силу более сложной отчетности – на них приходится 55% выплаченных штрафов в 2023 году. Еще около 30% взысканий − на ИП. Больше всего клиентов столкнулись со штрафами за непредоставление сведений в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Республике Татарстан и Ростовской области. Средняя сумма штрафа составила 2,5 тыс. рублей.

Данная услуга в линейке бизнес-сервисов ВТБ предназначена для отправки отчетности через интернет в ФНС (Федеральная налоговая служба), СФР (Социальный фонд России), Росстат (Федеральная служба государственной статистики). Встроенные в сервис формы отчетности поддерживаются в актуальном состоянии, поэтому клиентам не нужно самостоятельно отслеживать изменения в требованиях к документам − им доступны все последние утвержденные формы отчетов. Онлайн-помощник подскажет, как заполнить ту или иную строку и сообщит об ошибках, а перед отправкой корректность файлов будет проверена автоматически. Все отправленные и полученные документы сохраняются в памяти сервиса, что избавляет от необходимости вести архив в бумажном виде.

Мы расширяем линейку бизнес-сервисов ВТБ, чтобы помогать клиентам развивать бизнес, автоматизировать и упрощать рутинные процессы. К ним относится и взаимодействие с госорганами, которое можно эффективно наладить с помощью сервиса подачи онлайн-отчетности. Он не только защитит предпринимателей от лишних рисков, но и позволит экономить время и связанные с этим расходы, − отметил Спартак Солонин, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса − старший вице-президент ВТБ.

Отправляя отчетность в электронном виде, клиент точно знает, что она дошла: госорган присылает подтверждение о получении документа. Кроме этого, через личный кабинет пользователь может делать дополнительные запросы, а также запрашивать справки, сведения о сданных отчетах, акты сверки, разъяснения по законодательству и другие сведения. Сервис обеспечивает удобство и полную конфиденциальность обмена информации с госорганами, так как при передаче документов данные шифруются.

Подключить сервис «Онлайн-отчетность в госорганы» можно в интернет и мобильном банке ВТБ для бизнеса в разделах «Продукты и услуги» и «Сервисы» соответственно.

Открытие счета цифрового рубля

Банк ВТБ и ПАО «Ростелеком» провели операции с цифровым рублем. В системе дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес-онлайн» был открыт счет цифрового рубля. Об этом Ростелеком сообщил 1 сентября 2023 года.

С цифрового счета в «ВТБ Бизнес-онлайн» юридические лица могут переводить цифровые рубли в безналичные денежные средства и наоборот, принимать операции С2В-оплаты, осуществлять возврат товара физическим лицам с зачислением цифровых рублей на цифровой счет. При этом клиенты банка могут отслеживать статус операций, видеть их историю, а также при необходимости изменять статус цифрового счета — блокировать и разблокировать.

Платформа цифрового рубля, разработанная Банком России, — это пространство расчетов, в котором вся информация о параметрах сделки, любых транзакциях и движениях денежных средств связана в единое целое и максимально защищена. Кроме того, внедрение цифровой валюты — качественный сдвиг в области мировых платежей, новые возможности как для бизнеса, так и для банков в части разработки, внедрения и использования новых финансовых продуктов и инструментов, — отметил руководитель департамента транзакционного бизнеса ВТБ Александр Боциев.

Для приема платежей от клиентов — физических лиц банк формирует для каждого клиента — юридического лица статический QR-код, содержащий всю необходимую для перевода информацию о получателе средств. Клиент, используя мобильное приложение, может оплатить цифровыми рублями полученные товары или оказанные услуги.

Мы постарались сделать процесс оплаты максимально простым. Перевод цифровых рублей со счета клиента на счет получателя проводится в режиме онлайн, таким образом оплата цифровыми рублями проходит привычно для клиента, как это происходит при оплате картой или при оплате через СБП, — прокомментировала заместитель руководителя департамента операционной поддержки бизнеса ВТБ Елена Четверикова.

«Ростелеком» развивает высокотехнологичные проекты и активно поддерживает финансовые ИТ-продукты коллег по рынку для эффективного взаимодействия с клиентами. В качестве цифрового партнера банка ВТБ мы одними из первых протестировали функциональность цифрового рубля, поддержав пилотный проект. Первые операции с цифровым рублем прошли успешно. Удобный интерфейс системы дистанционного банковского обслуживания Банка ВТБ и технология оплаты позволяют комфортно работать с цифровыми рублями, — отметил первый вице-президент — финансовый директор ПАО «Ростелеком» Сергей Анохин.

Операции проводятся в рамках пилота Банка России, стартовавшего 15 августа 2023 года, ВТБ — один из банков-участников. На начальном этапе регулятор пилотирует открытие счетов в цифровых рублях, переводы между клиентами, а также оплату товаров и услуг в розничных точках продаж.

Примечания