Сбербанк РФ (EverGIS)

2017: Внедрение ГИС на базе EverGIS

Предпосылки

В ПАО Сбербанк накоплен существенный объем пространственных данных о недвижимом имуществе клиентов, переданном в залог банку в качестве обеспечения кредита - порядка 58 000 адресов мест нахождения залогов. Объекты залога требуют регулярной выездной проверки сотрудников банка для мониторинга сохранности и соблюдения условий эксплуатации заложенного имущества, а также выполнения анализа рынка на предмет контроля изменения стоимости и ликвидности объекта залога.

Мониторинг залогов - это большая нагрузка на сотрудников банка, сопровождающася объёмным документооборотом, необходимостью готовить подробные отчеты по каждому выезду и обоснования по итогам переоценки стоимости и ликвидности объектов залога. При этом современные экономические реалии требуют оперативной реакции руководства центрального и территориальных подразделений банка на проблемы с заложенным имуществом, выявленные в ходе мониторинга. Кроме того, в отношении корпоративных клиентов банку важно в целом понимать финансовое состояние организации, чтобы быть уверенными в своевремнных платежах по кредитам и, при необходимости, осуществлять бизнес-консалтинг проблемных клиентов.

Задачи проекта

Таким образом, перед банком стояла глобальная цель по оптимизации процесса мониторинга залоговой недвижимости, а именно:

• автоматизация процесса составления ежемесячных планов по выездным проверкам для сотрудников подразделений мониторинга залогов ПАО Сбербанк по всей России;
• упрощение процедур проведения выездного мониторинга объектов залога;
• сокращение временных затрат на проведение мониторинга за счет планирования маршрутов выездных проверок с учётом транспортной доступности объектов залога;
• сокращение объёма документооборота;
• обмен информацией о ходе и результатах мониторинга между сотрудниками и руководителями в онлайн-режиме;
• оперативный сбор информации о состоянии бизнеса клиентов банка.

Ход и итоги проекта

Было принято решение разработать и осуществить пилотное внедрение специализированной геоинформационной системы в центральном аппарате Сбербанка и пяти территориальных банках: Московском, Северо-Западном, Уральском, Волго-Вятском и Поволжском.

Система была успешно разработана и по итогам проекта активно тестируется сотрудниками пилотных подразделений в их повседневной работе. Интерфейс системы адаптирован для работы на планшете, что позволяет сотрудникам брать планшет на выезд и фиксировать результаты проверок объектов залога напрямую в системе, а также прикреплять фотографии и оставлять комментарии для руководителей. Руководители подразделений видят результаты в своём личном кабинете в онлайн-режиме.

Вся информация по залогам сводится единую базу, с которой можно работать через интерфейс системы или выгрузить в Excel для подготовки отчетов. В системе есть режим просмотра всего заложенного имущества на интерактивной карте. Для обозначения объектов используется цветовая индикация и тематические иконки в зависимости от вида имущества: сельскохозяйственное сооружение, земельный участок, офис, промышленное здание, жилая недвижимость и т.д. Таким образом сотрудник и руководитель могут одним взглядом на карту оценить состояние залогового портфеля банка, например: какие объекты залога были проверены успешны, какие не удалось проверить, у каких в ходе мониторинга выявлены нарушения условий договора залога и т.д.

В систему заложен уникальный для банка алгоритм расчета планов проверок для каждого сотрудника. Алгоритм учитывает множество параметров:

• ответственного сотрудника, который ведёт договор залога,
• производственный календарь,
• местоположение объектов залога,
• нормативное время проверки объекта в зависимости от вида имущества и его характеристик,
• рабочее время сотрудников и отведённое на перерывы,
• время на перемещение между объектами,
• нормативную периодичность проверки объектов разного типа и другие.

С внедрением автоматического планирования задача руководителей существенно упростилась. Для расчета плана необходимо задать только требуемый временной интервал, система в течение нескольких секунд рассчитает план для всех выездных сотрудников. После согласования плана руководителем, каждый сотрудник получит свой план в личном кабинете системы в виде ежедневных маршрутов с привязанными к объектам интерактивными формами мониторинга.

В системе внедрены инструменты оперативного управления и мониторинга исполнения задач сотрудниками. На этапе планирования руководитель может скорректировать рассчитанный системой план, если закреплённый за объектом сотрудник не может выйти на работу или необходимо провести внеплановую проверку объекта: назначить задачу на другого сотрудника или изменить дату. В ходе исполнения сотрудниками задач система фиксирует их перемещение по маршруту и показывает руководителю на карте.

Помимо планирования и проведения выездных проверок, система позволяет выполнять переоценку стоимости объектов с помощью автоматизированного подбора аналогов.

Для руководителей в системе разработан специальный аналитический дашборд, который позволяет смотреть статистику по залоговому портфелю всего банка или отдельно покаждому территориальному банку, а также отслеживать прогресс исполнения планов сотрудниками.

В ходе разработки системы также было принято решение апробировать метод удалённого мониторинга залогового имущества с помощью технологии интернета вещей. Такой подход особенно актуален для мониторинга объектов, расположенных в трудно доступных местах. В системе Геомониторинга залогов был разработан специализированный модуль для интерпретация показаний, собираемых с датчиков контроля проходимости работников организации, объёма потребления организацией газа, воды, электроэнергии, объёма выпуска продукции. Работа модуля была апробирована на заводе, специализирующемся на выпуске строительных материалов, являющемся клиентом банка. При каждом существенном отклонении показателей от нормативов система уведомляет об этом банк.

Система работает в пилотном режиме с августа 2017 года в отделениях «Сбербанка» в пяти городах. Так, временные затраты значительно сократились. Например, на подготовку плана мониторинга у одного территориального отделения банка вместо нескольких дней уходит пара секунд, а отчет о проверке веб-приложение формирует автоматически. Выездная проверка одного объекта и подготовка документов для нее благодаря автоматизации процесса занимает на несколько часов меньше. И, конечно, у банка появилась возможность контролировать перемещения сотрудников.