Финансовые показатели Альфа-Банка

Основная статья: Альфа-Банк

2023: 118 млрд рублей чистой прибыли

В 2023 году Альфа-банк заработал 118 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ, тогда как годом ранее кредитная организация отчитывалась о чистых убытках в размере 117,1 млрд рублей. Об итогах работы в 2023 году банк рассказал 30 января 2024 года.

На сайте Альфа-банка сообщается, что в 2023 году активы банка выросли на 45%. Так, корпоративный кредитный портфель прибавил 51%, а розничный — 40%. Депозитный портфель тоже показал рост на 46% за счет увеличения объема средств физических лиц на 53% и юридических лиц — на 40%.

𝓲

Альфа-банк

Банк также указывает на рост клиентской базы в 4,6 млн человек по итогам 2023 года. Число его розничных клиентов кредитной организации увеличилось до 30 млн клиентов. База клиентов малого и среднего бизнеса (МСБ) увеличилась почти на четверть и достигла 1,6 млн человек. По словам главного управляющего директора Альфа-банка Владимира Верхошинского, это связано с «экспансией рhygital-отделений в регионы». К концу 2023 года у банка насчитывалось более 700 рhygital-отделений по всей России.

По итогам 2023 года Альфа-банк показал значительный рост не только в чистой прибыли, но и в клиентской базе, - комментирует Владимир Верхошинский. - Наши цифровые решения продолжают занимать первые строки рейтингов Markswebb с еще большим отрывом от конкурентов. Такой рост и развитие стали возможны прежде всего благодаря слаженной работе всей команды. В 2023 году Альфа-Банк стал лидером всех главных рейтингов среди лучших работодателей России. Мы продолжаем активно инвестировать в технологии, в сервис и в людей.

В 2023 году Альфа-банк сообщил о готовности выйти на рынок Вьетнама. Кроме того, по информации РБК, банк рассматривал расширение бизнеса в Китае.^[1]

2022: Убытки в 117,1 млрд рублей

Чистый убыток Альфа-банка по РСБУ в 2022 году достиг 117,1 млрд рублей, тогда как годом ранее была зафиксирована чистая прибыль на уровне 136,6 млрд рублей. Отчетность кредитной организации была обнародована в начале апреля 2023 года.

В прошлый раз банк показывал отрицательный финансовый результат в 2009 году, тогда он составил 3,35 млрд рублей. Как отмечает РБК, и до этого, и после он оставался прибыльным, например, по итогам 2021 года Альфа-банка заработал 136,6 млрд рублей.

Чистый убыток Альфа-банка по РСБУ в 2022 году достиг 117,1 млрд рублей

В первой половине 2022 года банк зафиксировал разовый убыток в связи с тем, что часть активов в иностранной валюте была заморожена, кроме того, валютная переоценка оказала влияние на финансовый результат и отчетность по РСБУ, — пояснил изданию главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский.

Чистые процентные доходы Альфа-банка по итогам 2022 года составили 211,7 млрд рублей, а комиссионные – 160,4 млрд рублей, при этом расходы на резервирование увеличились до 167,4 млрд рублей.

В 2022 году рост розничного кредитного портфеля банка превысил 20%, а портфеля малого и среднего бизнеса – 30%. Розничная клиентская база за прошлый год увеличилась до 26 млн человек (+17%), а база корпоративных клиентов – до 1,3 млн компаний (+24%).

Издание отмечает, что в 2022 году Альфа-банк не испытывал проблем с капиталом: его норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на конец 2022 года находился на уровне 14,07%, снизившись за четыре квартала только на 0,3 процентного пункта (п.п). Требования ЦБ с учетом базельских надбавок по этому показателю составляют 11,5% для системно значимых кредитных организаций. Норматив достаточности базового капитала (Н1.1) Альфа-банка в 2022 году увеличился на 0,7 п.п., до 11% (необходимый уровень с учетом надбавок — 8%). Норматив достаточности основного капитала (Н1.2) практически не изменился и составил 12,1%.^[2]

2021: Рост чистой прибыли на 20% до $1,61 млрд

21 февраля 2022 года «Альфа-Банк» отчитался о рекордной чистой прибыли объемом $1,61 млрд. Рост по сравнению с 2020 годом составил 20% (в рублевом эквиваленте — 22%). При этом общий совокупный доход вырос на 74% до $1,573 млрд. Капитал банковской группы за отчетный период вырос на 21,8% до $10,559 млрд. Рентабельность капитала составила 16,7%.

«Альфа-Банк» в 2021 году нарастил чистую прибыль на 20%
Фото: finclub.net

Благодаря продолжающемуся росту клиентской базы, чистый комиссионный доход увеличился на 38,4% в 2021 году и составил $1,718 млрд. В рублевом эквиваленте рост составил 41,3%. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов (с учетом совокупного дохода) на конец 2021 года составила 40,4%. Банк полностью покрывает свои операционные расходы безрисковым комиссионным доходом. На конец 2021 года покрытие чистыми комиссионными доходами операционных расходов банка составило 100,1%, что обеспечивает устойчивость его бизнес-модели.

Чистые процентные доходы увеличились до $2,377 млрд, показав рост на 9,5% в долларовом эквиваленте или 11,8% в рублевом эквиваленте. В условиях снижающихся процентных ставок, а также с учетом активного наращивания ипотечного портфеля показатель чистой процентной маржи (NIM) снизился до 4,0%.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 21,7% до $51,985 млрд по сравнению с $42,714 млрд в конце 2020 года (рост 22,2% без учета валютной переоценки). Корпоративный кредитный портфель вырос на 12,0% до $34,717 млрд (рост 12,4% без учета валютной переоценки). Розничный кредитный портфель увеличился на 47,5% и составил $17,268 млрд (рост 48,3% без учета валютной переоценки). Качество кредитного портфеля по итогам года улучшилось. Доля корпоративных кредитов третьей стадии в портфеле сократилась до 1,6% с 3,7% на начало года. Доля проблемных розничных кредитов сократилась до 3,1% с 5,0% на начало года.

Согласно заявлению «Альфа-Банка», организация удерживает третье место на рынке розничного кредитования. Доля рынка увеличилась до 5,1% по сравнению с 4,3% в 2020 году. Доля на рынке корпоративного кредитования увеличилась до 4,8%.

Наиболее активный рост пришелся на ипотечное кредитование — 83% в рублевом эквиваленте по сравнению с началом года. «Альфа-Банк» поднялся с седьмого на третье место в России по объему ипотечного портфеля по итогам 2021 года.

Доля на рынке кредитных карт выросла до 11,9% по сравнению с 11,4% в начале года.

Число розничных клиентов «Альфа-Банка» выросло до 22 млн человек, увеличившись на 4 млн человек за 2021 год. Объем клиентской базы малого и среднего бизнеса превысил 1 млн клиентов. Число брокерских клиентов приложения «Альфа-Инвестиции» выросло в 4 раза по сравнению с началом 2021 года до 1,7 млн.

Доля на рынке привлечения средств физлиц выросла до 5,4% с 4,5% в начале года, доля на рынке текущего привлечения выросла до 10,8% с 9,9% в начале года. Средства клиентов выросли на 30,3% до 56,933 млрд (рост на 30,8% без учета валютной переоценки). При этом доля текущих счетов в средствах клиентов составила 63,4% на конец 2021 года, что обеспечивает устойчивость базы фондирования и ее низкую стоимость. Показатель эффективности CIR составил 40% на фоне активного роста бизнеса банка.

Совокупные активы банковской группы «Альфа-Банк» составили $75,882 млрд на конец 2021 года, показав рост с начала года на 22,7% (без учета валютной переоценки рост активов составил 23,1%).

Обязательства группы увеличились на 22,8% до $65,323 млрд по состоянию на конец 2021 года (на 23,3% без учета валютной переоценки).

«В 2021 году мы не только досрочно выполнили предыдущую стратегию, но и не побоялись взять на себя новую сверхамбицию. Мы выбрали путь «финансового суперсервиса» и сфокусировались на том, чтобы лучше всего понимать потребности клиентов. Прошел год — и результаты говорят сами за себя. Мы нарастили розничную клиентскую базу на 4 млн, до 22 млн человек. Объем клиентской базы малого и среднего бизнеса впервые превысил 1 млн клиентов. Число клиентов брокерского бизнеса выросло в 4 раза», — подвел итоги года главный управляющий директор «Альфа-Банка» Владимир Верхошинский.

Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и аудированы компанией PwC.

2019: Снижение чистой прибыли почти вдвое до $704 млн

В 2019 году «Альфа-банк» получил чистую прибыль в размере $704 млн против $1,321 млрд прибыли годом ранее. Снижение прибыли в кредитной организации связали в первую очередь с колебанием валютных курсов.

Общий совокупный доход (включая чистую прибыть и прочий совокупный доход) вырос более чем в 1,5 раза до $1,03 млрд (по сравнению с $697 млн в 2018 году). Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 30,3% и достиг $39,8 млрд, корпоративный кредитный портфель показал рост на 20%, до $29,4 млрд, а розничный портфель — на 71,9%, до $10,4 млрд.

Чистая прибыль Альфа-банка в 2019 году упала вдвое

В 2019 году «Альфа-банк» привлёк около 1 млн новых клиентов-физических лиц и 96 тыс. клиентов малого и среднего бизнеса. Доля просроченных кредитов (90+ дней) составила 1,4% по состоянию на 31 декабря 2019 года. Покрытие просроченных кредитов резервами составило 215,3%.

Чистые процентные доходы превысили $2,2 млрд, продемонстрировав 15,5% рост в рублевом эквиваленте. Чистый комиссионный доход увеличился на 10,2%, до $1,04 млрд. Доля чистых комиссионных доходов в операционном доходе до вычета резервов выросла до 35,1%, а покрытие операционных расходов банка достигло 79,2%.

В отчётности «Альфа-банка» также говорится, что средства клиентов за 2019 год возросли на 29%, до $41,4 млрд. Капитал банковской группы увеличился на 12,5%, до $8,1 млрд. Укрепить позиции по капиталу позволило успешное размещение субординированных бессрочных облигаций в рублях на 5 млрд рублей и субординированных еврооблигаций общим объемом $850 млн, отметили в кредитной организации.

Обязательства «Альфа-Банк» увеличились на 28,3%, до $51,3 млрд, к 31 декабря 2019 года (рост 18,4% без учета валютной переоценки). Средства клиентов увеличились на 29%, до $41,4 млрд (+18,7% без учета валютной переоценки).Финансовая отчетность Альфа-банка

2017: Рост чистой прибыли банка и дочерних компаний на 50% до $798 млн

Банковская группа «Альфа-Банк», в которую входит ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние компании, в 2017 г. заработала 798 млн. долл. США чистой прибыли. Этот показатель вырос в 1,5 раза по сравнению с 2016 годом, сообщили в пресс-службе кредитной организации^[3].

Кроме того, объем чистого процентного дохода увеличился на 26,9% до 1 739 млн. долл. США за счет опережающего роста процентных доходов на фоне снижения процентных ставок. Показатель чистой процентной маржи (NIM) составил 4,7%, выше, чем в 2016 году.

Также было зафиксировано повышение качества кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов (90+ дней) сократилась с 4,2% в начале года до 2,3%. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами остается по-прежнему консервативно высоким и составляет 122,8%. Ставка резервирования на конец 2017 года составила 2,9%.

«В 2017 году Альфа-Банк вновь продемонстрировал качественную положительную динамику по ключевым показателям финансовой деятельности и подтвердил лидирующие позиции крупнейшего частного банка страны. Благодаря слаженной работе всего банка мы расширили клиентскую базу, нарастили кредитование, особенно в розничном сегменте, улучшив при этом качество активов. В течение года мы наблюдали существенный приток клиентских средств, и, пользуясь случаем, я хочу поблагодарить всех клиентов за оказанное доверие и выбор нашего банка. В наступившем году мы будем стараться сделать еще больше для всех наших клиентов, активно продолжая нашу стратегию активного роста», прокомментировал Алексей Чухлов, Заместитель Председателя Правления, исполняющий обязанности Главного Управляющего Директора и Главный финансовый директор.

Банковская группа «Альфа-Банк» по результатам 2017 года заняла позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей.

2016: Рост чистой прибыли на 9,8% до $527 млн

Чистая прибыль Банковской группы выросла на 9,8%по сравнению с 2015 годом и достигла 527 млн долларов США (против 480 млн долларов США по итогам 2015 года).

В 2016 году наблюдалось восстановление чистой процентной маржи за счет снижения стоимости фондирования. Объем чистого процентного дохода увеличился на 3,6% до 1 325 млн долларов США, при этом в рублевом эквиваленте рост составил 13,9%. Показатель чистой процентной маржи (NIM) возрос с 4,0% до 4,5% в 2016 году.

Значительно улучшился показатель стоимости риска Банковской группы «Альфа-Банк», снизившись с 3,12% до 1,30% благодаря существенному повышению качества кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов (90+ дней) сократилась до 4,2% с 6,9% на 31 декабря 2015 года. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами остается по-прежнему консервативно высоким и составляет 113,1%. Ставка резервирования на конец 2016 года составила 4,8%.

Благодаря росту клиентской базы, чистый комиссионный доход увеличился на 8,4%, а в рублевом эквиваленте на 19,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и составил 634 млн. долларов США. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов достигла на конец 2016 рекордного уровня в 32,0%, что отражает стратегию банка по увеличению стабильного безрискового дохода и усилению роли транзакционного бизнеса.

Совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» выросли на 21,5% по сравнению с прошлым годом и составили 38 247 млн долларов США по состоянию на 31 декабря 2016 года. Без учета курсового эффекта, связанного с укреплением рубля на 16,8% по итогам 2016 года, рост активов составил 11,9%.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 10,4% до 23 901 млн. долларов США по сравнению с 21 654 млн. долларов США в конце 2015 года. В течение года Группа сохранила подход, направленный на поддержание качества кредитного портфеля посредством кредитования наиболее надежных заемщиков.

Обязательства Банковской группы «Альфа-Банк» составили 32 513 млн долларов США по состоянию на 31 декабря 2016 года. Средства клиентов увеличились в долларовом выражении на 22,4% до 21 721 млн. долларов США (без учета курсового эффекта – на 10,3%). При этом объем текущих счетов вырос в полтора раза (+49,8%), а их доля в средствах клиентов составила 50,7%, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к Банковской группе как к одному из самых надежных финансовых институтов в России.

Капитал Банковской группы «Альфа-Банк» за отчетный период вырос на 32,0% до 5 734 млн. долларов США с 4 344 млн долларов США в конце 2015 года. Данный рост был обеспечен в том числе выпуском бессрочных еврооблигаций общей суммой 700 млн. долларов США – уникальной сделкой на российском рынке. После введения стандартов Базель III еще никто из России не размещал публичные выпуски бессрочных Еврооблигаций. Показатели капитала по стандартам Базель I поддерживаются на высоком уровне: коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня составили 21,8%, и 16,2% соответственно, что гарантирует стабильность и устойчивость Банковской Группы даже в сложных экономических реалиях.

Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию одного из крупнейших российских частных банков по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей. В 2016 году Банковской группе удалось существенно усилить свои позиции на рынке по всем направлениям деятельности:

• доля рынка по средствам розничных клиентов «до востребования» выросла до исторически рекордного уровня в 9,09% с 8,17% на начало года;
• доля на рынке корпоративного кредитования выросла до 3,46% по сравнению с 3,18% на начало года;
• количество клиентов массового корпоративного бизнеса увеличилось на 32,9% с 217 000 до 288 000 клиентов.

2015: Рост чистой прибыли в 15 раз до $480 млн

Чистая прибыль Банковской группы выросла в 15 раз по сравнению с 2014 годом и достигла 480 млн. долларов США (против 33 млн. долларов США по итогам 2014 года). Операционная прибыль до создания резервов составила 2 257 млн. долларов США (снижение на 12,9% по сравнению с 2014 годом объясняется ослаблением среднего курса рубля – на 58,7% за год). В рублевом эквиваленте операционная прибыль до создания резервов выросла в 2015 году более чем на треть (+38,2%).

Резкое повышение ключевой ставки с конца 2014 года и значительное ослабление курса рубля оказало существенное негативное влияние на процентную маржу. Чистый процентный доход Банковской группы «Альфа-Банк» сократился на 40,7% до 1 321 млн. долларов США, хотя в рублевом эквиваленте снижение составило лишь 5,8%.

Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам снизились до 777 миллионов долларов США в 2015 году по сравнению с 1 228 млн долларов США в 2014 году.

В 2015 году улучшился показатель стоимости риска Банковской группы «Альфа-Банк» -уменьшение с 3.96% до 3.12%, благодаря снижению темпов роста проблемной задолженности. При этом традиционно консервативный подход в анализе рисков отразился в увеличении ставки резервирования с 5,8% до 6,5%.

Чистый комиссионный доход составил 585 млн. долларов США: снижение на 29,1% по сравнению с прошлым годом объясняется исключительно ослаблением рубля, так как в рублевом эквиваленте увеличение составило 12,5%. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов остается стабильно высокой и составляет более 25%.

Положительная динамика на рынке ценных бумаг и волатильность на валютном рынке позволили Банковской группе «Альфа-Банк» получить в 2015 году значительный доход по операциям с ценными бумагами, деривативами и иностранной валютой в размере 334 млн. долларов США.

Банковская группа «Альфа-Банк» продемонстрировала в 2015 году более высокую операционную эффективность: показатель отношения операционных расходов к доходам снизился с 45,8% до 43,0%. Операционные расходы сократились на 18,1% до 971 млн. долларов США в 2015 году по сравнению с 1 186 млн. долларов США в 2014 году, прежде всего за счет сокращения расходов на персонал.

Совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» составили 31 470 млн. долларов США по состоянию на 31 декабря 2015 года, снизившись в долларовом выражении на 27,8% по сравнению с 43 566 млн. долларов США на 31 декабря 2014 года, за счет ослабления рубля на 29,5%. Без учета курсового эффекта снижение составило 19,3%.

Кредитный портфель до вычета резервов сократился на 23,0% до 21 654 млн. долларов США по сравнению с 28 105 млн. долларов США на конец 2014 года, при этом без учета курсового эффекта снижение составило 12,4%. Сокращение объемов кредитного портфеля обусловлено не только снижением экономической активности населения и предприятий, но и стратегией Банка, направленной на поддержание качества кредитного портфеля. Кредитный портфель корпоративных клиентов составил 18 940 млн. долларов США на конец 2015 года, сократившись на 19,5% по сравнению с 23 532 млн. долларов США на конец 2014 года (снижение на 10,2% без учета курсового эффекта). Розничный кредитный портфель сократился до 2 714 млн. долларов США или на 40,7% по сравнению с прошлым годом (снижение на 24,0% без учета курсового эффекта).

Динамика показателей качества кредитного портфеля сопоставима с тенденциями банковского сектора. Доля просроченных кредитов (90+ дней) составила 6,9% на 31 декабря 2015 года по сравнению с 2,7% на конец 2014 года. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами остается по-прежнему консервативно высоким и составляет 94,3%.

Обязательства Банковской группы «Альфа-Банк» составили 27 126 млн. долларов США по состоянию на 31 декабря 2015 года. Средства клиентов уменьшились в долларовом выражении на 11,5% до 17 748 млн. долларов США, что связано с обесценением рубля, (без учета курсового эффекта средства клиентов выросли на 2,6%).

Капитал Банковской группы «Альфа-Банк» за отчетный период вырос до 4 344 млн. долларов США с 4 296 млн. долларов США в конце 2014 года. Показатели капитала по стандартам Базель I поддерживаются на высоком уровне: коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня увеличились каждый на 4,0 п.п. до 21,7%, и 16,8% соответственно.

Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию одного из крупнейших российских частных банков по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей. В сложном экономическом контексте, Банковской группе удалось укрепить позиции на рынке по всем направлениям своей деятельности:

• средняя за 2015 год доля рынка по средствам розничных клиентов «до востребования» выросла с 7,24% до исторически рекордного уровня 8,10%;
• средняя доля на рынке корпоративного кредитования увеличилась с 3,18% до 3,24%;
• количество клиентов массового корпоративного бизнеса выросло с 140 000 до 217 000 клиентов.

В 2015 году Банковская группа «Альфа-Банк» подтвердила, что имеет доступ к международным рынкам капитала и продолжает пользоваться стабильной поддержкой инвесторов. В ноябре 2015 Банковская группа «Альфа-Банк» успешно разместила трехлетние еврооблигации общей суммой 500 млн. долларов США с самой низкой ставкой в истории российских частных банков – 5,00%. Этот выпуск стал первым в 2015 году значимым публичным размещением еврооблигаций российского финансового института на первичном рынке после пересмотра международным финансовым сообществом отношения к российскому страновому риску с 2014 года.

Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и проверены аудиторами компании PriceWaterhouseCoopers.

2014: Падение чистой прибыли в 27 раз до $33 млн

Чистая прибыль Альфа-банка упала в 27 раз, до $33 млн. Прибыль банка до создания резервов упала на 16,4%, до $2,591 млрд, в сравнении с 2013 годом. Чистый процентный доход банка упал на 2,8%, до $2,226 млрд^[4].

Основными составляющими операционной прибыли являются чистый процентный доход, снизившийся на 2.8% до 2 226 млн долларов США, (в рублевом эквиваленте был рост на 17.2%) и чистый комиссионный доход, увеличившийся на 5.8% до 825 млн долларов США (в рублевом эквиваленте рост составил 27.5%). Доля чистого комиссионного дохода в структуре операционного дохода Группы до создания резервов увеличилась до 31.8% на конец 2014 года по сравнению с 25.2% на конец 2013 года.

Средства клиентов банка упали на 25%, до $20,059 млрд, объем средств физических лиц упал на 16%, до $12,056 млрд.

Иски Альфа-банка о банкротстве «дочки» «ЮТэйра» оставлены без движения.

2009: Совокупные активы $21,6 млрд

По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2009 год, совокупные активы группы «Альфа-Банк Россия», куда входят ОАО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили 21,6 млрд. долларов, стоимость валового кредитного портфеля – 15,0 млрд. долларов, совокупный собственный капитал – 2,7 млрд. долларов.

Чистая прибыль после налогообложения, отнесенная к акционерному капиталу группы «Альфа-Банк Россия», составила 88 млн. долларов.

Примечания