Национальные криптовалюты (CBDC)

Схемы эмиссии цифровой валюты центральными банками

Большинство глобальных платежей уже являются цифровыми, но цифровая валюта центрального банка будет предоставлять собой безрисковые, обеспеченные центральным банком деньги, деноминированные в национальной расчетной единице - как и наличные деньги, хотя и обновленные с учетом требований цифровой финансовой системы.

Согласно исследованию Bloomberg Economics, мотивы для выпуска CBDC различаются в зависимости от страны и региона, политический подход и технические схемы также будут отличаться.

Доступные варианты эмиссии на март 2021 г

Национальные криптовалюты

Цифровой рубль

Основная статья: Цифровой рубль

Цифровой белорусский рубль

Основная статья: Цифровой белорусский рубль

Цифровая гривна (э-гривна)

Основная статья: Цифровая гривна (э-гривна)

Цифровой тенге

Основная статья: Цифровой тенге

Цифровой юань

Основная статья: Цифровой юань (DCEP)

Цифровой евро

Основная статья: Цифровой евро

Цифровая вона

Основная статья: Цифровая вона Южной Кореи

Цифровая иена

Основная статья: Цифровая иена

Цифровой шекель

Основная статья: Цифровой шекель

Цифровая найра (Нигерия)

Основная статья: Цифровая найра

Sango Coin (ЦАР)

Основная статья: Sango Coin (криптовалюта)

Цифровой бат

Основная статья: Цифровой бат Таиланда

Цифровой карибский доллар

Основная статья: DCash (цифровой карибский доллар)

Цифровой багамский доллар (Sand Dollar)

Основная статья: Sand Dollar

Цифровой фунт стерлингов

Основная статья: Цифровой фунт стерлингов

Цифровой доллар

Основная статья: Цифровой доллар

Цифровая рупия

Основная статья: Цифровая рупия (CBDC-R)

Цифровой реал

Основная статья: Цифровой реал (DREX)

Цифровой риал

Основная статья: Цифровой риал

Сервисы международных переводов цифровых валют

• mBridge - сервис перевода цифровых юаней

На август 2023 г

2024: Как национальные цифровые валюты помогут странам-экспортерам нефти. Доклад МВФ

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут повысить финансовую интеграцию и эффективность трансграничных платежей, что обеспечит ряд важных преимуществ для стран-экспортеров нефти. Об этом говорится в докладе Международного валютного фонда (МВФ), представленном 18 июня 2024 года.

Отмечается, что трансграничные платежи могут быть сопряжены с такими проблемами, как различия в форматах данных и правилах работы в разных регионах. Кроме того, должны осуществляться комплексные проверки на соответствие нормативным требованиям. CBDC потенциально позволят устранить указанные сложности, а следовательно, сократить транзакционные издержки.

𝓲

Bloomberg

Цифровые валюты центральных банков могут способствовать расширению доступа к финансовым услугам, способствуя развитию конкуренции на рынке платежей. В частности, значительный объем транзакций может осуществляться напрямую и (или) с меньшим количеством посредников, что, в свою очередь, даст возможность снизить стоимость финансовых услуг и сделать их более доступными. Внедрение CBDC также может стимулировать модернизацию технологических платформ и повышение эффективности платежных сервисов в целом. В отличие от коммерческих организаций, центральные банки могут способствовать удержанию стоимости услуг на низком уровне, поскольку они не заинтересованы в получении прибыли. Страны Кавказа и Центральной Азии, импортеры нефти Ближнего Востока и Северной Африки, а также страны с низким доходом особенно заинтересованы в указанных потенциальных выгодах.

По данным МВФ, по состоянию на середину 2024 года почти две трети государств Ближнего Востока и Центральной Азии изучают возможность внедрения CBDC. Однако существуют определенные сложности. Так, CBDC могут конкурировать с банковскими депозитами, что может оказать влияние на прибыль банков и кредитование, а также иметь последствия для финансовой стабильности. МВФ подчеркивает, что наиболее важными факторами для снижения рисков являются «здоровая банковская система, надежная правовая система и сильный потенциал в сфере надзора и регулирования».^[1]

2023

Попытки 130 государств создать свои криптовалюты терпят неудачу

По состоянию на начало сентября 2024 года более 100 стран по всему миру ведут работы по внедрению цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ). Однако эти инициативы терпят неудачу, поскольку данный тип цифровых денег, эмитентом которых является государство, не пользуется популярностью у граждан.

В отчете Банка России говорится, что в 2023 году работы над ЦВЦБ осуществляли примерно 130 стран, на которые приходится около 98% мирового ВВП. В целом, количество государств, реализующих такие инициативы, за период с 2020-го по 2023 год выросло почти в четыре раза. При этом ряд стран, которые ранее занимали более сдержанную позицию в отношении национальных цифровых валют, склоняются к запуску подобных проектов. Так, представители Банка Англии в 2023 году стали более определенно говорить о вероятном внедрении цифрового фунта и представили результаты работы по выбору технической архитектуры. Европейский центральный банк также разместил ряд материалов, указывающих на активную работу над цифровым евро.

𝓲

Unsplash

Центральные банки многих стран анализируют возможности ЦВЦБ или осуществляют пилотные проекты. Однако, как сообщает «РИА Новости», существует ряд сложностей, препятствующих распространению таких денег. Это, в частности, слабая реклама и отсутствие у граждан и банков четкого понимания, зачем необходимы подобные активы. Кроме того, потенциальных пользователей ЦВЦБ пугает утрата анонимности платежей, поскольку у каждой цифровой монеты есть уникальный код, который можно отследить.

Среди ключевых преимуществ ЦВЦБ называются проведение операций через различные банки и приложения по единым правилам в круглосуточном режиме 365 дней в году, повышение доступности платежных сервисов и сохранности денежных средств, упрощение контроля над расходами, а также содействие повышению конкуренции и внедрению инноваций.^[2]

ЦБ РФ: «Интеграция национальных цифровых валют реально может заменить SWIFT»

Банк России намерен протестировать цифровой рубль на реальных клиентах в 2023 году, что приблизит появление замены SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей. Об этом 6 июля 2023 года сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

По её словам, «интеграция национальных цифровых валют реально может заменить SWIFT». Дело в том, что платежи и информация по таким валютам будут осуществляться в совершенно другой расчётной инфраструктуре. Все организационные и технологические вопросы могут быть решены при достижении политического консенсуса. Протоколы у различных стран могут быть разные, но эта проблема решается путём выработки договорённостей.

ЦБ намерен протестировать цифровой рубль на реальных клиентах в 2023 году

У нас есть несколько рабочих групп со странами, которые готовы обсуждать с нами возможность взаимодействия на уровне национальных цифровых валют. Конкретные имена мы не раскрываем. Если говорить в целом, то трансграничное взаимодействие возможно по двум сценариям: интеграция двух платформ — цифровой рубль и другая цифровая валюта, либо взаимодействие платформ национальных цифровых валют через некую общую систему, — добавила Скоробогатова.

Первый зампред ЦБ также отметила, что третья форма национальной валюты (в дополнение к наличной и безналичной) не будет зависеть от условий банков. Граждане смогут свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатка средств в цифровом кошельке. Операции для физических лиц будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией. Клиент сможет открыть кошелек в цифровых рублях через мобильное приложение любого банка и там же инициировать переводы. ЦБ, получая такие запросы, будет проводить операции на своей платформе.^[3]

Зимбабве выпустило цифровые токены, обеспеченные золотом

8 мая 2023 года власти Зимбабве объявили о выпуске в обращение национальной цифровой валюты, обеспеченной золотом. Она может использоваться как в качестве платёжного инструмента, так и в качестве средства сбережения. Подробнее здесь.

МВФ занялся созданием глобальной платформы для национальных цифровых валют

19 июня 2023 года Международный валютный фонд (МВФ) сообщил о начале формирования инфраструктуры для международных транзакций, осуществляемых в цифровых валютах центральных банков (CBDC).

Речь идёт о создании глобальной платформы для трансграничных и внутренних платежей. Предполагается, что появление единой CBDC-инфраструктуры поможет поднять эффективность и безопасность при выполнении соответствующих операций. Кроме того, по мнению МВФ, это будет способствовать расширению доступа граждан к финансовым услугам и удешевлению денежных переводов.

МВФ занялся созданием глобальной платформы для национальных цифровых валют

Цифровые валюты центральных банков не должны быть фрагментированными национальными предложениями. Для более эффективных и справедливых транзакций нам нужны системы, соединяющие страны, нам необходима функциональная совместимость. По этой причине в МВФ мы работаем над концепцией глобальной платформы CBDC, — отметила директор-распорядитель МВФ Кристалина Георгиева.

Суть инициативы заключается в том, чтобы центральные банки согласовали общую нормативно-правовую базу для цифровых валют, которая обеспечит глобальную функциональную совместимость. Как отметила Георгиева, неспособность договориться об общей платформе создаёт вакуум, который, вероятно, будет заполнен криптовалютами (обычно являются децентрализованными, тогда как CBDC контролируются центральными банками стран).

Георгиева отметила, что 114 центральных банков государств по всему миру находятся на той или иной стадии исследования CBDC, а «примерно 10 из них уже перешли финишную черту». По её словам, цифровые валюты центральных банков должны быть обеспечены активами.

Если страны разрабатывают CDBC только для внутреннего развертывания, они недоиспользуют их потенциальные возможности, — заключила Георгиева.[4]

Начало создания системы SWIFT для обмена CBDC между центральным банками

Банковская платёжная система SWIFT в марте 2023 г начала работать над системой обмена цифровых валют CBDC между Центробанками. Система должна сделать трансграничные платежи более быстрыми, дешёвыми, и помочь избежать возможной фрагментации мировой экономики.

2022

Доминика выпустила первый в мире национальный токен

29 ноября 2022 года стало известно о том, что Доминика стала первой страной в мире, выпустившей национальный токен — Dominica Coin (DMC). В проекте принимают участие криптовалютная биржа Huobi, децентрализованная платформа для развлекательного контента TRON и DMC Labs. Подробнее здесь.

ЦБ Швеции, Норвегии и Израиля запустили платежи в цифровой валюте

В конце сентября 2022 года Центральные банки Швеции, Норвегии и Израиля запустили проект цифровых переводов денежных средств между странами. Система получила название Project Icebreaker. Речь идет об использовании цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ) в международных розничных платежах и денежных переводах. Пилотный проект реализуется при участии Банка международных расчетов (BIS). Подробнее здесь.

2021

ЦБ ОАЭ начал разработку CBDC

В июле 2021 г ЦБ ОАЭ анонсировал разработку собственной национальной цифровой валюты (CBDC).

Создание собственной цифровой валюты входит в стратегию развития регулятора на 2023-2026 годы. Основная цель новой стратегии ЦБ ОАЭ - войти в десятку ведущих центробанков мира.

ЦБ ОАЭ ранее сотрудничал с властями Саудовской Аравии в создании прототипа национальной цифровой валюты с использованием технологии блокчейн, под названием Aber, для снижения стоимости трансграничных переводов.

Карта развития национальных криптовалют в странах мира

На март 2021 г

2020

ЦБ Эстонии запустил проект по созданию национальной криптовалюты

В начале октября 2020 года Банк Эстонии в сотрудничестве с технологическими компаниями Guardtime и SW7 Group запустил многолетний проект по созданию национальной криптовалюты. Работа начались с исследования технологической системы, используемой правительством страны. Подробнее здесь.

Анонс Mastercard Content Exchange - плaтфopмы для тecтиpoвaния национальных криптовалют

В середине сентября 2020 года Mastercard представила блокчейн-платформу для тестирования национальных цифровых валют (CBDC). Виртуальная тестовая среда Mastercard Content Exchange будет оценивать варианты использования CBDC центральных банков и позволит моделировать выпуск, распространение и обмен CDBC между банками, поставщиками финансовых услуг и потребителями. Подробнее здесь.

6 центробанков создали рабочую группу для выпуска криптовалюты

В середине января 2020 года шесть центральных банков сформировали рабочую группу с Банком международных расчетов (БМР) для обмена информацией о выпуске криптовалюты.

В состав группы войдут центральные банки Швеции, Канады, Швейцарии, Великобритании и Японии, а также Европейский центральный банк (ЕЦБ) и БМР. Каждое учреждение продолжит оценку «экономических, функциональных и технических вариантов выпуска цифровой валюты центральным банком» и поделится своими выводами с остальными.

Шесть центральных банков сформировали рабочую группу с Банком международных расчетов (БМР) для обмена информацией о выпуске криптовалюты

Члены также будут тесно сотрудничать с Комитетом по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI), международным разработчиком стандартов для платежей и клиринга, и Советом по финансовой стабильности (FSB), органом, составляющим рекомендации для глобальной финансовой системы, который ранее предупреждал о потенциальных рисках использования криптовалют, привязанных к обычным физическим носителям.

Рабочую группу будут возглавлять недавно назначенный руководитель Инновационного центра БМР Бенуа Кюре (Benoît Cœuré) и Джон Канлифф (Jon Cunliffe), заместитель председателя Банка Англии и председатель CPMI. Также в рабочую группу войдут представители руководства других банков.

Хотя Кристина Лагард (Christine Lagarde), бывшая глава Международного валютного фонда, впервые призвала центральные банки серьезно заняться изучением цифровых валют в конце 2018 года, интерес к ним действительно вырос только после объявления Facebook о выпуске криптовалюты Libra летом 2019 года. Перспектива появления такой цифровой валюты в частном секторе ускорила исследования и разработки центрального банка в области криптовалют.

Кстати, новая рабочая группа — не первый случай, когда центральные банкиры работают вместе над технологией блокчейна. С 2016 года ЕЦБ и Банк Японии совместно работают над выпуском исследовательских отчетов по интеграции DLT в мировую финансовую инфраструктуру.^[5]

2019: Какие страны разрабатывают свои криптовалюты

В конце декабря 2019 года издание The Block опубликовало исследование, в котором говорится о том, какие страны ведут разработку собственных криптовалют.

На момент выхода доклада 18 центробанков сообщили о создании так называемых суверенных цифровых валют (Central Bank Digital Currencies, CBDC). В четырёх странах — Сенегал, Венесуэла, Уругвай и Тунис — соответствующие проекты уже реализованы. Всего эксперты изучили более 60 государств.

Издание The Block опубликовало исследование, в котором говорится о том, какие страны ведут разработку собственных криптовалют

В конце декабря 2019 года Центральный банк Багамских Островов (CBOB) объявил о том, что работает над разработкой цифровой версии багамского доллара. Новая валюта в пилотном режиме была запущена в районе Эксума, а в первой половине 2020 года программу планируется расширить. В ЦБ уверены, что цифровая форма денежных средств поможет в борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими незаконными злоупотреблениями в финансовой системе.

25 декабря 2019 года председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России начал тестировать стейблкоины в «регуляторной песочнице». По её словам, изучается возможность выпуска цифрового рубля с целью выявить, какие это даст преимущества для граждан и бизнеса.

Набиуллина считает, что выпуск такого цифрового рубля может иметь серьезные последствия в виде изменения структуры финансового рынка.

Если, например, физическим лицам разрешат держать деньги на счетах в Центральном банке, то это может значимо поменять пассивную базу коммерческих банков. В условиях каких-то не очень спокойных времен может начаться бегство вкладов и переток средств, — сказала она, добавив, что к вопросу цифровой валюты надо подходить очень аккуратно, изучая негативный и положительный опыт других стран.

Ранее в ЦБ РФ заявляли, что регулятор изучает в том числе опыт Китая и Швеции в сфере цифровых валют.^[6]

2017: Эстония готовит к запуску национальную криптовалюту — эсткоин

Власти Эстонии в 2017 году готовят к запуску первую в мире национальную криптовалюту — эсткоин. Таким образом они рассчитывают напрямую привлечь в экономику страны инвесторов со всего мира. Национальную криптовалюту создадут в рамках программы цифрового гражданства и планируют запустить ее через государственное ICO, а вырученные деньги передать государственно-частному партнёрству, которое займётся продвижением «цифровой нации».

Также рассматривают вариант создания венчурного фонда для поддержки «электронных предпринимателей». Иностранные инвесторы получают официальный цифровой ID, который даст возможность зарегистрировать компанию в стране ЕС по упрощённой форме. Благодаря ему предприниматели смогут открыть банковский счёт и получить электронную подпись. На сегодняшний день в системе зарегистрировались 22 тысячи предпринимателей.

Эсткоинами можно будет оплачивать государственные и частные услуги в Эстонии.  Власти надеются, что в результате эсткоин будет функционировать как жизнеспособная валюта, используемая во всём мире.

2016: Центробанки мира исследуют выгоды выпуска цифровых наличных

Через несколько лет с помощью блокчейн-технологий центробанки разных стран начнут отказываться от выпуска наличных денег и заменят их на «цифровой кэш» (digital cash). Такой прогноз дали представители компаний и банков, занимающиеся развитием блокчейн-систем, на конференции Russia Risk Conference в октябре 2016 года.

Речь идет об электронных деньгах, которые будет выпускать само государство (фиатные деньги), и тем самым сэкономит на печати, хранении, охране и перевозке бумажной наличности. Банк Англии провел исследование, выяснив, что выгода от перехода в цифровой кэш составит 3% от ВВП в год, рассказывает исполнительный директор компании Lykke, заведующий первой в России лабораторией криптоэкономики и блокчейн-систем ПГНИУ Сергей Ивлиев.

Это неизбежно. Будет постепенное замещение традиционного кэша цифровой наличностью. Все крупнейшие, самые продвинутые центробанки мира уже работают над digital cash, – говорит Сергей Ивлиев.

Над цифровым долларом CADcoin на основе блокчейн-технологии уже работают в Канаде, на уровне концепции есть RSCoin в банке Англии. В начале 2016 года стало известно, что народный банк Китая пытается создавать свою цифровую валюту.^[7]

В случае перехода на digital cash центральный банк страны будет, по сути, работать напрямую с пользователями.

«Минуя частные банки, люди смогут держать деньги в виде «коинов» в центробанке, который более надежен, чем коммерческий банк», - отметил Сергей Ивлиев.

Кэш – это очень хороший способ отмывания денег, неконтролируемого перетока финансов. Если мы переходим на блокчейн, где все ходы записаны, и будет блокчейн, созданный центробанком, то будет очень сложно совершать незаконные операции, все будет оптимизировано и прозрачно, – отмечает исполнительный директор Lykke плюсы такой системы.

Ссылаясь на мнение Европейского центрального банка, он прогнозирует, что государственные цифровые деньги могут появиться уже лет через пять.

Директор по криптотехнологиям компании Qiwi Алексей Архипов считает, что замена бумажных денег на электронные может произойти в некоторых странах через 10 и более лет. По его словам, сейчас технология блокчейна незрелая для этого, а к тому времени она существенно поменяется.

Директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев считает, что это может случиться намного раньше с учетом того, как быстро банки начали развивать технологию блокчейна.

См. также: Криптовалюты

Примечания