Содержание |
Основная статья: Кредитование в России
2024
Задержание банды хакеров, которые взламывали Госуслуги для оформления кредитов. ВИДЕО
22 октября 2024 года Управление Федеральной службы безопасности России по Забайкальскому краю сообщило о задержании членов преступной группировки, которые взламывали личные кабинеты граждан на Госуслугах для оформления кредитов. Подтвержденный ущерб составляет более 3 млн рублей.
Как сообщает ТАСС, ссылаясь на информацию, полученную в правоохранительных органах, злоумышленники вели деятельность с 2022 года. Они осуществляли неправомерный доступ к личным кабинетам сервиса Госуслуги, а также онлайн-банков жителей РФ. На жертв оформлялись займы в различных банках, микрокредитных и микрофинансовых организациях. Затем преступники выводили эти средства через цепочку банковских счетов и криптокошельков. Среди пострадавших оказались в том числе участники специальной военной операции (СВО).
В отношении задержанных киберпреступников возбуждены уголовные дела. По местам их жительства и пребывания проведены обыски: изъяты смартфоны, компьютерная техника, SIM-карты, банковские карты и портативные носители информации. Работа специализированных интернет-ресурсов, которые использовали фигуранты для совершения преступлений, приостановлена.
Кроме того, сообщается, что сотрудница МФЦ Забайкалья смогла предотвратить мошенничество, связанное со взломом личного кабинета одной из местных жительниц на Госуслугах. Пенсионерке на электронную почту поступило оповещение о входе на портал, который она не совершала. После обращение в МФЦ учетную запись женщины экстренно восстановили и подключили дополнительные способы защиты. Пенсионерке выдали распечатанную историю обращений на Госуслуги с IP-адресами тех, кто мог совершить вход. С полученной информацией женщина обратится в полицию с заявлением о мошенничестве.[1]
Правительство РФ утвердило самозапрет на выдачу потребительских кредитов
В октябре 2024 года председатель правительства России Михаил Мишустин подписал постановление, регулирующее процедуру самозапрета граждан на получение потребительских кредитов и микрозаймов. Новый механизм вступит в силу с 1 марта 2025 года, предоставляя россиянам дополнительный инструмент контроля над своими финансами.
Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Правительства России, граждане смогут подать заявление о самозапрете двумя способами. Первый — через единый портал государственных услуг, где уведомление о принятом решении будет доступно в личном кабинете пользователя. Второй способ предполагает личное обращение в многофункциональный центр (МФЦ), при этом информация о решении бюро кредитных историй будет предоставлена как через МФЦ, так и отображена в личном кабинете на портале госуслуг.
В правительстве отметили, что граждане смогут воспользоваться услугой самозапрета неограниченное количество раз. Процедура снятия самозапрета будет осуществляться теми же способами, что и его установление. Сведения о самозапрете будут включены в кредитную историю гражданина.
 | Данное постановление является частью реализации новых норм федеральных законов «О кредитных историях» и «О потребительском кредите», принятых в феврале 2024 года. Эти законодательные изменения направлены на повышение финансовой грамотности населения и предотвращение чрезмерной закредитованности граждан, – рассказали в правительстве. |  |
Внедрение механизма самозапрета может привести к изменениям на рынке потребительского кредитования. В краткосрочной перспективе возможно снижение объемов выдачи потребительских кредитов. Однако в долгосрочной перспективе эта мера может способствовать оздоровлению кредитного рынка и снижению уровня проблемной задолженности.[2]
В Петербурге задержаны хакеры, оформлявшие кредиты через взломанные Госуслуги
Сотрудники уголовного розыска Санкт-Петербурга задержали двух молодых людей, подозреваемых в серии мошенничеств с использованием портала «Госуслуги». Злоумышленники взламывали личные кабинеты граждан и оформляли на их имена кредиты. Информация о задержании и схеме преступлений была обнародована в октябре 2024 года.
В пресс-службе ГУ МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области сообщили о задержании 19-летнего петербуржца и его 20-летнего сообщника из Псковской области. Подозреваемые причастны к десяти эпизодам мошенничества, по каждому из которых были возбуждены уголовные дела по статье 159 УК РФ, впоследствии объединенные в одно производство.
Схема преступлений включала несколько этапов. Сначала злоумышленники приобретали неактивные SIM-карты различных операторов и с помощью специального программного обеспечения проверяли номера на наличие зарегистрированных аккаунтов на портале «Госуслуги». При обнаружении «привязки» телефона к личному кабинету, хакеры проходили авторизацию через SMS-сообщения, получая доступ к персональным данным граждан.
Используя полученную информацию, мошенники оформляли кредиты и рассрочки на сайтах маркетплейсов и микрофинансовых организаций. Денежные средства выводились на счета преступников. По оперативным данным, общая сумма незаконно полученных средств составила около ₽500 тыс.
В ходе обысков по местам проживания подозреваемых были изъяты банковские карты, компьютерная техника и SIM-карты. У одного из фигурантов также обнаружены наркотические вещества, направленные на экспертизу.
Оба подозреваемых находятся под домашним арестом. Правоохранительные органы продолжают расследование, устанавливая возможных соучастников и дополнительные эпизоды преступной деятельности.[3]
Мошенники начали оформлять кредиты на россиян через «Банки.ру»
24 января 2024 года стало известно о схеме кредитного мошенничества через финансовый маркетплейс «Банки.ру». Для этого преступники убеждают жертв продиктовать им код из СМС. Подробнее здесь.
2023
Мошенники в России внедрили новую схему оформления кредитов на чужое имя
19 мая 2023 года стало известно о новой схеме кредитного мошенничества в России. Не исключено, что с помощью новой аферы злоумышленники готовятся обходить грядущие законодательные меры защиты, включая самозапрет на выдачу кредитов и блокировку подозрительных счетов.
О сути новой схемы рассказали «Известия». На сайтах некоторых банков есть онлайн-анкеты на получение кредита. Злоумышленники заполняют такую анкету на свое подставное лицо — так называемого дропа. Но при этом они указывают телефон потенциальной жертвы, и заявка оказывается привязана к ее номеру. На этот номер приходит код подтверждения.
Затем преступники звонят жертве от имени сотрудников банка и выманивают код из СМС. Заявка на кредит отправляется в банк. После этого мошенники добиваются, чтобы одураченный человек назвал еще один подтверждающий код, нужный для подписания документов. В результате деньги поступают на счет дропа, а пострадавший остается должен банку.
Первый звонок мошенники совершают, как правило, через мессенджер или по обычной телефонной связи. Если собеседник не верит, что с ним общается сотрудник банка, то злоумышленник перезванивает по видеосвязи, изображая обслуживание из банковского офиса. В результате у «жертвы» не остается сомнений в достоверности и серьезности слов звонящего.
Как рассказала «Известиям» координатор ресурса «Мошеловка» Евгения Лазарева, злоумышленники внимательнее других следят за повесткой и подстраивают свои действия под нее. Слабым местом является онлайн-анкета на сайтах организаций.
| | Фактически особо убеждать жертву не надо — просто кредит одобрен, и подтвердите. Доверие вызывает тот факт, что SMS приходит именно от банка — сообщили в «Мошеловке». | |
Опрошенные изданием юристы считают, в случае реализации такой мошеннической схемы с большой долей вероятности «крайним» окажется не владелец мобильного телефона, и даже не посредник.[4]
В России готовят закон, позволяющий запретить себе брать кредиты
В России разработали проект закона, позволяющего гражданам запрещать себе брать кредиты. Об этом "РИА Новости" рассказали в пресс-службе ЦБ. О чем стало известно 24 января 2023 года.
Законопроект, закрепляющий механизм самозапрета на кредиты и займы, уже прошел межведомственное согласование, получил концептуальную поддержку рынка и готовится к внесению в Государственную думу.
Как отметил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, если законопроект примут, то граждане, зайдя на "Госуслуги", смогут выставить себе запрет или ограничение на получение кредитов или займов. Выставленный самозапрет на "Госуслугах" автоматически будет попадать в бюро кредитных историй. Он также добавил, что с таким механизмом кредитные организации "концептуально согласны".
Регулятор предложил ввести этот механизм в 2022 году. Предполагается, что он должен действовать в отношении всех профессиональных кредиторов, а не только того банка, где у человека есть счет. Благодаря механизму граждане смогут обезопасить себя от мошенников, которые потенциально могут оформить кредит с помощью украденных персональных данных[5].
Верховный суд России признал недействительными кредиты, одобряемые по SMS
В январе 2023 года Верховный суд России признал недействительным кредит, который был одобрен через SMS-сообщение. Инстанция удовлетворила жалобу клиентки, признав недействительным кредитный договор, который она, не подозревая, оформила на мошенников.
В марте 2020 года, в день заключения кредитного договора, клиентке позвонили мошенники и представились сотрудниками банка «Хоум Кредит Финанс (ХКФ)», уточнив, оставляла ли та заявку на кредит, рассказала адвокат потерпевшей Екатерина Деренская. Клиентка ответила отрицательно, на что ее попросили сообщить два кода, которыми якобы следовало подтвердить, что заявка действительно не подавалась. Та выполнила просьбу мошенников.
В результате банк дистанционно заключил с клиенткой договор страхования и одобрил кредит на более чем 200 тыс. руб. под почти 19% годовых. После этого средства были выведены на неизвестный счет. Истица потребовала в суде признать договор недействительным, указывая, что не заключала эту сделку. Однако в трех инстанциях девушке отказали, отметив, что она не должна была никому сообщать SMS-коды. В Верховном суде истица пояснила, что не планировала брать кредит, а код подтвердила «машинально».
В ХКФ считают саму клиентку виноватой в том, что третьи лица взяли на нее кредит. При оформлении кредитов через каналы дистанционного банковского обслуживания используются защищенные сервисы (личный кабинет), клиент получает несколько SMS-сообщений с указанием цели совершаемой операции, и они всегда начинаются со слов «Никому не называйте код…», пояснили «Коммерсанту» в банке. Но в данном случае клиент сама называла коды мошенникам, добавили в кредитной организации.
В итоге Верховный суд России удовлетворил жалобу женщины, признав ничтожным кредитный договор, который она оформила на мошенников по SMS. Изание отмечает, что теперь у клиентов банков появился реальный шанс оспорить дистанционно выданные кредиты, оформленные на них мошенниками с помощью социальной инженерии.[6]
2022
Как антифрод-системы помогают в борьбе с кредитным мошенничеством
Основная статья: Антифрод-системы в борьбе с кредитным мошенничеством
ЦБ предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов для противодействия мошенникам
Банк России для противодействия мошенникам предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов. Об этом ЦБ сообщил 14 июня 2022 года.
Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или заем. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории.
Данный механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Чтобы его реализовать, Банк России подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование.
| | Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, — подчеркнул руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. | |
Предполагается, что ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.
| | При желании человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз, в зависимости от жизненной ситуации. Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО, — отметил директор Департамента управления данными Банка России Алексей Луковников. | |
Подробные условия работы этого механизма будут установлены нормативным актом Банка России[7].
ЦБ запретил банкам использовать телефонный звонок вместо подписи для заключения кредитных договоров
4 февраля 2022 года ЦБ РФ направил банкам и другим финансовым организациям письмо, в котором заявил о недопустимости использования телефонных звонков вместо подписи при заключении кредитных договоров.
Регулятор отметил, что им было выявлено несколько случаев, когда некоторые кредиторы считают договор заключенным без получения подписи заемщика. Например, банк без предварительного уведомления направляет человеку кредитную карту по почте, а «подписью» по такому договору признает телефонный звонок гражданина об активации карты. В некоторых ситуациях эти карты попадают в чужие руки, что создает риск мошенничества и утечки персональных данных. Такие практики противоречат законодательству и могут привести к нарушению прав потребителя, заявили в ЦБ.
Кроме ненадлежащего заключения договора, изменение лимита кредитования также может негативно отразиться на платежеспособности и финансовом положении заемщика, отмечает ЦБ. Поэтому им были предложены несколько способов внесения изменений в кредитный договор, которые предполагают их обязательное согласование с заемщиком, а также дают ему возможность отказаться от изменений.
| | Вместе с тем, поскольку изменение лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа) может негативно отразиться на платежеспособности и финансовом положении заемщика, по мнению Банка России, наилучшей практикой может быть признано изменение лимита кредитования одним из следующих способов: внесение изменений в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (формирование и согласование с заемщиком индивидуальных условий с новым лимитом); в порядке, установленном индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), при условии, что такой порядок предусматривает предварительное согласование кредитором и заемщиком нового лимита кредитования. При этом у заемщика должна быть возможность отказаться от изменения лимита кредитования, - сказано в письме. | |
2020: В России начался всплеск хищений предварительно одобренных кредитов
В конце октября 2020 года стало известно о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов в России. Аферисты, используя способы социальной инженерии, убеждают россиян оформить такой займ и затем перевести деньги на счета злоумышленников.
Мошенники представляются банковскими сотрудниками и сообщают клиенту банка, что на него оформляется кредит. Услышав, что его берёт не сам клиент, аферисты убеждают установить специальное приложение для отмены заявки, через которое оформляется кредит и выводятся деньги. В итоге потерпевший остаётся с долгом перед банком, который почти невозможно оспорить.
| | Такие мошенничества сейчас распространены, причем преступники все чаще нацелены не на остатки на счетах, а на кредиты, доступные для клиента, — рассказали РБК в Альфа-банк. | |
Замначальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков подтверди изданию «существенное» увеличение числа случаев мошенничества с применением методов социальной инженерии для получения предодобренных кредитов. По его словам, первые случаи такого обмана зарегистрированы Газпромбанком во второй половине 2019 года.
За десять месяцев 2020 года суммарный доход от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей. Мошенники звонят клиентам банка, используя базы данных для доступа к их ФИО, номеру телефона и банку, в котором они обслуживаются.
Одна из пострадавших рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из SMS. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. В «Лаборатории Касперского», в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа.[8]
2016
ОКБ: Потери от "кредитного мошенничества" превысили 13,67 млрд руб
Аналитики ОКБ подсчитали потери кредитных организаций от действий предполагаемых мошенников за 2016 г. За потенциально мошеннические кредиты (далее "плохие" кредиты) принимались те, по которым не было совершенно ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи кредита.
Всего таких кредитов было выдано более 334 тыс. или 1,3% от общего количества выданных в 2016 г. кредитов. В деньгах потери кредитных организаций превысили 13,67 млрд руб. По сравнению с 2015 г. количество "плохих" кредитов выросло на 33%, а объемы потерь увеличились на 1%. В 2015 г. насчитывалось более 252 тыс. "плохих" кредитов (1,1% от общего числа выданных) на сумму не менее 13,56 млрд руб.
При этом доля "плохих" кредитов в общем объеме выдач снизилась за год с 0,5% до 0,4%. Средний размер "плохого" кредита также снизился с 54 до 41 тыс. руб.
Наибольшие денежные потери в абсолютном выражении отмечены в Центральном федеральном округе – 3,38 млрд руб. По сравнению с 2015 г. объем потерь вырос на 11%: с 2,98 млрд руб., однако доля потерь в общем объеме выдач сохранилась на уровне 0,3%. Средний размер "плохого" кредита вырос за год с 54,6 до 55,6 тыс. руб.
Самая высокая доля денежных потерь зафиксирована в Дальневосточном федеральном округе, где она составила 0,9% от общего объема выданных в регионе кредитов или 1,35 млрд руб. Этот же федеральный округ стал рекордсменом по приросту объема плохих кредитов. По сравнению с прошлым годом объем денежных потерь в округе вырос на 81%: год назад он составил 750 млн руб. или 0,7% от общего объема выданных в округе кредитов. Также в Дальневосточном федеральном округе отмечен самый высокий "средний чек" по "мошенническому" кредиту: за год он вырос с 91 до 120 тыс. руб.
Самое большое количество "плохих кредитов" в абсолютном выражении зафиксировано в Приволжском федеральном округе: 76 тыс. шт. или 1,4% от общего количества выдач объемом 2,11 млрд руб. или 0,4% от объема выданных кредитов. По сравнению с прошлым годом объемы потерь сократились на 6%: с 2,23 млрд руб. или 0,5% от общего объема выдач. Средний размер "плохого" кредита снизился с 38,3 до 27,7 тыс. руб.
Наименьшие потери в абсолютном выражении понесли кредитные организации в Северо-Кавказском федеральном округе. По итогам 2016 г. объем потерь составил 461,04 млн руб. или 0,5% от общего объема выданных в регионе кредитов. По сравнению с 2015 г. объемы потерь выросли на 14%, годом ранее они составляли 405,32 млн руб. или 0,6% от объема выдач. Количество "плохих" кредитов в 2016 г. составило 11,3 тыс. или 1,3% от общего количества выдач. Средний размер кредита снизился с 56,7 до 40,7 тыс. руб.
Самая низкая доля денежных потерь отмечалась в Северо-Западном и Центральном федеральных округах, где она составила по 0,3% от общего объема выданных в округе кредитов. В Центральном округе объемы потерь за год выросли на 14%: с 2,96 до 3,38 млрд руб. В Северо-Западном федеральном округе объем денежных потерь вырос на 18%: с 921,8 млн до 1,08 млрд руб. При этом их доля в общем объеме выданных кредитов сохранилась на уровне 0,3%. Средний размер "плохого" кредита в СЗФО снизился с 63,6 до 56,3 тыс. руб.
В Уральском федеральном округе объемы отмечается самое значительно снижение объемов денежных потерь от мошенников. За год они сократились на 36%: с 1,69 до 1,08 млрд руб. Доля "плохих" кредитов в общем объеме выдач за год снизилась с 0,7% до 0,3%. Средний размер "плохого" кредита снизился с 58,6 до 31,3 тыс. руб.
В Южном федеральном округе объем денежных потерь за 2016 г. составил 1,43 млрд руб. или 0,6% от объемов выдач за год. Это на 10% больше, чем в прошлом году, когда банки региона потеряли порядка 1,29 млрд руб. Средний размер кредита снизился с 44,9 до 34 тыс. руб.
НБКИ: Банки выдали более 1 млн кредитов с признаками мошенничества
6 марта 2017 года НБКИ сообщило о росте показателей кредитного мошенничества в России на 69,5% по итогам 2016 года.
Согласно выводам бюро, в 2016 году банки РФ выдали 1 010,7 тыс. кредитов с признаками мошенничества (кредитов, по которым отсутствует первый платеж или FPD - first payment default), что на 69,5% больше показателя 2015 года. Данные сформированы на основании сведений от 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
При этом, по отношению к общему количеству выданных кредитов в 2016 году доля кредитов с признаками мошенничества составила 3,4%, в то время как в 2015 году – 2,3%.
Наибольшая активность мошенников в 2016 году пришлась на 3 квартал – 394,4 тыс. ед.
| | В 2016 году зафиксирована резкая активизация кредитного мошенничества. При этом мы отмечаем смену тактики мошенников – атаки направлены в основном на небольших кредиторов и МФО, которые пока не используют межотраслевые сервисы, противодействующие кредитному мошенничеству. В свою очередь, в крупных банках и МФО, подключенных к системе противодействия мошенничеству НБКИ-AFS, мы отмечаем снижение количества выданных кредитов с FPD (first payment default - просрочка первого платежа). Поэтому для всех кредиторов важнейшей задачей становится активное внедрение соответствующих сервисов по противодействию мошенничеству. Кроме того, необходим полноценный доступ кредиторов к государственным базам данных для более эффективного пресечения действий мошеннических групп. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ | |
Смотрите также
- Задолженность за телекоммуникационные услуги (Долги россиян за услуги связи)
- Задолженность за услуги ЖКХ
- Регрессная и субрагационная задолженность в России
- Сумма просроченных долгов по кредитам в России
- Кредитование в России
- Коррупция (мошенничество, взятки): Россия и мир
- Преступность в России
- ИБ - Система обнаружения мошенничества (фрод)
- Единая база данных об имуществе и счетах россиян
Примечания
- ↑ В Забайкалье задержали группировку, взламывавшую «Госуслуги» для хищения средств
- ↑ Правительство утвердило постановление, касающееся установления самозапрета на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов
- ↑ В Петербурге задержаны хакеры, оформлявшие кредиты через взломанные "Госуслуги"
- ↑ Мошенники придумали новую схему с получением кредитов
- ↑ В России готовят закон, позволяющий запретить себе брать кредиты
- ↑ Кредит вернули на новое рассмотрение
- ↑ Банк России для противодействия мошенникам предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов
- ↑ Банки предупредили о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов
