CloudPayments
Клаудпэйментс

Cloud — часть группы компаний Тинькофф — платежная инфраструктура для бизнеса, объединяющая под собой:

• сервис интернет-эквайринга CloudPayments;
• сервис, предоставляющий услуги по онлайн-фискализации платежей для бизнеса в соответствии с локальным законодательством CloudKassir;
• сервис для отправки и приема безналичных чаевых, донатов, адресных пожертвований CloudTips;
• облачное решение, предоставляемое по модели SaaS, для управления платежами по всему миру CloudSoft.

География бизнеса компании — Россия, Европа и страны СНГ (данные на февраль 2022г.). В октябре 2022 г сообщалось, что Cloud активно наращивает свои активы на рынках Казахстана, Узбекистана и Латвии.

На октябрь 2022 г у компании более 15 000 партнеров, в компании работают более 350 человек.

Показатели деятельности

2021: Рост выручки на 119% до 4,5 млрд рублей

За 2021 год выручка компании выросла на 119,8% и составила более 4,5 млрд рублей.

2019: Рост выручки на 103% до 428 млн рублей

В 2019 году выручка CloudPayments достигла 428 млн рублей, что на 103% больше, чем годом ранее. Показатели сервиса интернет-эквайринга для бизнеса раскрыл его владелец — «Тинькофф».

Наибольшим спросом CloudPayments в 2019 году пользовался среди представителей среднего бизнеса, на которых пришлось 53,5% выручки сервиса. Доли крупных и мелких компаний в обороте сервиса составили 42,5% и 4% соответственно, пишет издание Rusbase со ссылкой на данные, предоставленные группой «Тинькофф».

Если рассматривать доходы от бизнеса в зависимости от их отрасли, то первое место в 2019 году заняли предприятия фаст-фуда — они принесли CloudPayments больше всего выручки. Следом расположились поставщики образовательных услуг, микрофинансовые организации, театральные агентства и прокатчики автомобилей.

Основная часть платежей через CloudPayments в 2019 году проходила по картам Сбербанка: на них пришлось 53% операций. Показатель «Тинькофф банка» составил 11%, «Альфа-банка» — 7%, остальных банков — 29%.

Оплаты через Apple Pay и Google Pay заняли 9% в общей доле оборота CloudPayments. С начала 2019 года объем платежей, проведенных через эти сервисы, вырос в 6-кратном размере

Помимо услуг интернет-эквайринга CloudPayments также продает онлайн-кассы CloudKassir. В 2019 году объем их продаж вырос почти в два раза, заявили в компании. Сколько именно было куплено касс, не уточняется.

Кроме России CloudPayments присутствует на рынке Казахстана. Там компания в 2019 году нарастила выручку на 200%. Абсолютное значение не указано.

К концу 2019 года сервисом CloudPayments пользовались 5268 предприятий. Клиенты платят сервису комиссию, стартовая величина которой составляет 3,9% за каждую операцию. Ставка для каждого партнера устанавливается индивидуально.^[1]

История

2024

Смена регистрации на российскую

Платежный сервис CloudPayments сменил регистрацию с кипрской на российскую. Об этом свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), соответствующая запись внесена в него 19 июня 2024 года.

С этого дня 95% ООО «Клаудпэйментс» (российское юрлицо платежного сервиса CloudPayments) переведено с с зарегистрированной на Кипре компании TCS Group Holding PLC на МКПО «ТКС Холдинг» с юридическим адресом в специальном административном районе (САР) на острове Русский.

CloudPayments сменил регистрацию с кипрской на российскую

Мы «дочка» «Т-Банка». Акционером компании является МКПАО «ТКС Холдинг», ранее завершившая редомициляцию в Россию, — уточнили изданию Rb.ru в компании CloudPayments.

САР получают налоговые и административные льготы, а экономика Росcии — приток дополнительных капиталов за счет вывода компаний из офшоров. Сама TCS Group провела редомициляцию с Кипра в Россию в конце февраля 2024 года: новая головная структура группы — МКПАО «ТКС Холдинг» —зарегистрировалась в специальном административном районе на острове Русский.

Ранее в интервью «Ведомостям» глава правления Станислав Близнюк заявил, что после введения санкций Евросоюза в феврале 2024 года ТCS Group, на тот момент головная компания экосистемы «Тинькофф» (ныне «Т-Банк»), начала изучать вариант перерегистрации с кипрской юрисдикции.

Сейчас во многом удобный момент. И на самом деле у того, что происходит, есть много разных оснований. Это в том числе еще и производная от того, что прошла редомициляция. До этого было больше ограничений юридического плана и блокеров на уровне корпоративного управления, — говорил Станислав Близнюк в начале июня 2024 года.[2]

Примечания

Назначение Елены Курлаевой гендиректором

В мае 2024 года у сервиса онлайн-платежей CloudPayments сменился генеральный директор. На эту позицию назначена Елена Курлаева. Об этом свидетельствуют данные сервиса «Контур.Фокус», с которыми ознакомился TAdviser. Подробнее здесь.

2023

Сооснователь Дмитрий Спиридонов обвинил Тинькофф-банк в захвате доли в компании

В начале февраля 2023 года сооснователь CloudPayments Дмитрий Спиридонов обвинил Тинькофф-банк в захвате доли в компании. В кредитной организации доводы предпринимателя отвергают. Подробнее здесь.

«Тинькофф» стал единоличным владельцем сервиса

23 января 2023 года стало известно о том, что «Тинькофф» стал единственным владельцем CloudPayments. Прежде финансовой группе, основанной Олегом Тиньковым, принадлежало 95% сервиса интернет-эквайринга для интернет-магазинов, бизнеса, микрофинансовых организаций и благотворительных фондов, а оставшиеся 5% - Дмитрию Спиридонову (он был генеральным директором CloudPayments до середины марта 2022 года).

О том, что «Тинькофф» теперь владеет CloudPayments, сообщил ТАСС со ссылкой на данные «СПАРК-Интерфакс». Финансовые и другие условия сделки не раскрываются.

В конце 2021 года В Тинькофф-банке заявили, что рассматривают несколько сделок M&A в комплементарных для группы сферах.

Мы всегда готовы к покупкам и смотрим. Это касается и кредитных портфелей. С ликвидностью, с достаточностью капитала все хорошо, поэтому мы готовы к покупкам, - говорил председатель правления банка Станислав Близнюк. - Также мы смотрим несколько M&A... Мы к этому открыты, потому что мы себя чувствуем в этой части стабильно.

При этом он пояснил, что специфика бизнеса Тинькофф банка такова, что приобретать именно кредитные организации группе невыгодно.

К началу 2023 года в экосистему «Тинькофф», помимо банка и страховой компании, входят такие проекты, как «Тинькофф бизнес», «Тинькофф инвестиции», «Тинькофф мобайл» (виртуальный мобильный оператор), «Тинькофф путешествия» (площадка для покупки железнодорожных и авиабилетов, бронирования отелей и аренды автомобилей), а также lifestyle-сервисы.

До покупки доли в банке «Интерросом» Владимира Потанина к кредитной организации обращались и иностранные игроки, которые хотели купить активы группы, заявил Близнюк, но не стал называть эти активы. ^[1]

2022

Представление интерфейса для приема онлайн-платежей за товары или услуги без использования сайта

Партнерам компании CloudPayments стал доступен интерфейс для приема онлайн-платежей за товары или услуги без использования сайта. Об этом компания сообщила 23 сентября 2022 года.

Прием платежей по ссылке — простой, быстрый и безопасный способ оплаты в социальных сетях, мессенджерах, email или SMS. Для покупателей это возможность оплачивать товары и услуги быстро и без лишних переходов, а для продавцов — способ приема платежей, при котором не обязательно иметь сайт (достаточно сгенерировать платежную ссылку в личном кабинете и отправить ее покупателю).

В CloudPayments отметили востребованность у своих партнеров данного функционала, в связи с этим компания разработала для него обновленный удобный интерфейс. Во-первых, в интерфейсе значительно улучшили пользовательский опыт: сократили количество действий, которые совершает клиент в процессе оплаты (отказались от всплывающего виджета в самом начале процесса оплаты, а статус оплаты теперь показывается в том же платежном интерфейсе без открытия нового окна). Во-вторых, на странице оплаты указывается полный состав заказа — покупатель видит все оплачиваемые товары и услуги, а также их стоимость. В-третьих, добавили возможность оплаты с помощью Yandex Pay. На платежной форме теперь расположены все доступные способы оплаты с возможностью автоматического добавления новых платежных инструментов. Стоит также отметить, что если покупателю доступна только оплата картой, то поле для ввода данных карты выводится сразу в одну строку, что экономит место на экране и делает процесс ввода данных удобнее.

Изменения коснулись и дизайна платежной страницы: теперь платежная форма представлена в единой дизайн-системе группы Cloud, куда входит и сервис CloudPayments.

Мы постоянно работаем над развитием дизайн-системы сервисов группы Cloud, улучшая UX в продуктах и сервисах, — подчеркнул CEO CloudPayments Татьяна Глазачева. — Обновленный интерфейс опции оплаты по ссылке делает процесс совершения платежа простым и удобным для конечного пользователя, а лаконичный дизайн предоставляет ему все необходимые возможности и всю важную информацию, не отвлекая от процесса оплаты лишними данными и действиями. Мы уверены, что значительное улучшение пользовательского опыта при совершении оплаты по ссылке положительно отразится на конверсии в платеж, что, несомненно, оценят наши партнеры, особенно представители малого и среднего бизнеса.

Дмитрий Спиридонов покинул компанию, но сохранил долю в ней

Сооснователь CloudPayments (входит в группу «Тинькофф») Дмитрий Спиридонов покинул компанию, но сохранил долю в ней. До своего ухода он занимал должность управляющего директора Cloud (под этим брендом объединены все бизнес-линии группы). Об этом пресс-служба CloudPayments сообщила 18 мая 2022 года. Подробнее здесь.

Ребрендинг. Создание зонтичного бренда Cloud

Компания CloudPayments 17 февраля 2022 года сообщила о проведении ребрендинга: все бизнес-линии будут объединены под единым брендом — Cloud, а также получат обновленную бренд-айдентику и слоган группы. Необходимость создания зонтичного бренда обусловлена тем, что на фоне высокой узнаваемости монобренда — CloudPayments — в тени оставались другие бизнес-линии компании. Единый бренд объединит под собой CloudPayments, CloudKassir, CloudTips и CloudSoft.

Название объединенного бренда — Cloud — было выбрано не случайно: именно под таким неймингом бизнес группы известен на рынке. В основе концепции обновленного бренда — идеи эквивалентности и партнерства, движения навстречу и стремления к развитию.

«Помимо интернет-эквайринга продуктовая линейка нашей компании включает в себя такие сервисы, как: сервис CloudKassir, предоставляющий услуги по онлайн-фискализации платежей для бизнеса в соответствии с локальным законодательством; сервис для отправки и приема безналичных чаевых, донатов, адресных пожертвований CloudTips; облачное решение, предоставляемое по модели SaaS, для управления платежами по всему миру — CloudSoft. Несмотря на то, что эти продукты востребованы на рынке, многие продолжают ассоциировать нас только с интернет-эквайрингом», — рассказал сооснователь и генеральный директор CloudPayments Дмитрий Спиридонов.

Обновленный дизайн логотипа разрабатывался совместно со студией «Луч». Одним из важных требований разработки было сохранение созданной в компании UI-системы и шрифтового наследия: в начертании дескрипторов бизнес-линий в обновленном семействе логотипов используется шрифт семейства Sans— того же семейства, которое было использовано в логотипе компании 2014 года.

«В ходе реализации этой задачи мы начали с дерева ассоциаций — поиска смыслов, которые являются основой ведения бизнеса компании. Такими смыслами стали партнерство и надежность, эквивалентность, движение навстречу и гибкость. Они нашли отражение в визуальных метафорах: знак равенства, узел, рукопожатие, танец. Так появилась идея отказаться от уже привычного облака на логотипе компании», — пояснил директор по маркетингу CloudPayments Даниил Смирнов.

2019

Тинькофф Банк - владелец 95% CloudPayments

В августе 2019 года Константин Ян предложил Тинькофф выкупить его долю акций CloudPayments. В итоге доли распределились следующим образом: группе Тинькофф принадлежит 95%, Дмитрию Спиридонову — 5% компании CloudPayments.

Тинькофф Банку принадлежит 90%

Группа «Тинькофф», онлайн-провайдер розничных финансовых услуг, развивающий экосистему Tinkoff.ru, объявила о приобретении 35% в сервисе интернет-эквайринга CloudPayments. Соглашение было подписано 22 мая 2019 года.

Ранее, в октябре 2017 г., Группа приобрела 55% в CloudPayments. После закрытия сделки суммарная доля Группы составит 90%. Основателям компании по-прежнему принадлежат 10% в CloudPayments.

По мнению представителей «Тинькофф» сделка позволит усилить синергетический эффект развития бизнесов, укрепить технологическую платформу CloudPayments и продолжить расширение экосистемы для предпринимателей «Тинькофф Бизнес» в направлении интернет-эквайринга. CloudPayments продолжит работать под собственным брендом. Сделка не предполагает каких-либо значимых кадровых или операционных изменений в работе компании.

Оливер Хьюз, председатель правления «Тинькофф Банка», отметил, что с момента заключения первой сделки о выкупе 55% в CloudPayments в октябре 2017 года компания оправдала ожидания и продемонстрировала стабильное развитие, продолжая опережать по темпам роста рынок и занимать лидирующие позиции.

По словам Дмитрия Спиридонова, сооснователя и генерального директора CloudPayments, команда «Тинькофф» помогла им своей экспертизой при этом сохранила самостоятельность CloudPayments, что позволило оставаться максимально мобильными и автономными и оперативно внедрять улучшения.

За счет более глубокой интеграции мы сможем упрочить свое лидерство на рынке интернет-эквайринга и предложить еще более высокий уровень сервиса для партнеров, — добавил он.

2017

Тинькофф Банк вошел в капитал CloudPayments (55%)

Об этом заявил основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков на встрече с журналистами 12 октября.

«Мы начинаем скупать финтех-компании. Мы не только привнесем отчасти наш бренд, деньги и технологии, но и позволим компании развиваться самостоятельно. Не будем вмешиваться в операционную деятельность и поглощать компанию», — отметил О. Тиньков.

Сумма сделки не разглашается, но глава Тинькофф Банка Оливер Хьюз заявил, что Cloud Payments сохранил свою долю на уровне 45%, таким образом кредитная организация выкупила 55% интернет-эквайринга Cloud Payments.

В периметр сделки попадают все компании, которые входят в группу CloudPayments: бизнесы в Казахстане и Латвии, а также компания CloudKassir.

Никаких изменений в команде CloudPayments не планируется: все ее сотрудники продолжат свою работу, компанию по-прежнему будут возглавлять основатели Дмитрий Спиридонов и Константин Ян. При этом менеджеры Тинькофф Банка войдут в правление CloudPayments, усилив таким образом существующую команду.

Никаких изменений для клиентов и партнеров CloudPayments не планируется: компания продолжит сотрудничать со всеми партнерскими банками-эквайерами на прежних условиях.

В партнерстве с Тинькофф Банком CloudPayments продолжит развивать свою технологическую платформу и делать свой сервис еще удобнее для всех его пользователей. Тинькофф Банк благодаря сделке усилит направление интернет-эквайринга и услуг для бизнеса и предоставит все свои сервисы, технологии и ресурсы для дальнейшего роста компании.

ТОО «CloudPayments Kazakhstan»

В начале года было объявлено о прохождении учетной регистрации в качестве платежной организации Национальным банком РК. Соответствующая регистрационная запись №02-17-003 от 12 января 2017 года внесена в реестр платежных организаций.

Летом 2016 года в Казахстане было во многом модернизировано законодательство в сфере платежей и платежных систем. Прежний закон регламентировал лишь нормы по процедурам осуществления платежей и денежных переводов, охватывая только отношения между банком и его клиентом. Документ комплексно регулирует отношения в области организации платежного рынка, защищает права потребителей платежных услуг, а также определяет процедуры осуществления платежей в соответствии с международной практикой.

В частности, вводится государственный контроль над деятельностью частных небанковских платежных организаций, работающих на платежном рынке Казахстана. Законом РК от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» предусмотрено регулирование деятельности частных небанковских платежных организаций путем их учетной регистрации в Национальном Банке. Процедура является обязательной и без ее прохождения оказание организацией платежных услуг, а также использование в наименовании слов «платежная организация» недопустимо.

2016

CloudPayments запустил оплату внутри программного обеспечения

С марта 216 года стало возможным купить или продлить лицензию программы на одном из шагов установки без перехода на сайт компании-разработчика. Для этого необходимо скачать установочный файл, ввести минимальные контактные данные, а на следующем шаге оплатить покупку ПО внутри инсталлятора.

Благодаря инструменту CloudPayments поля для ввода данных банковской карты встроены внутри программного обеспечения. Например, такую оплату можно совершить при установке антивируса ESET NOD32, крупной международной компании-эксперта в области защиты от киберпреступности и компьютерных угроз.

CloudPayments привлек $3,4 млн казахских инвестиций

Платежный сервис CloudPayments вышел весной 2016 года на рынок Казахстана. На открытие новой компании были привлечены инвестиции казахского предпринимателя в размере $3,4 млн в обмен на 40% «CloudPayments Kazakhstan».

2014

CloudPayments - победитель премии «Стартап года» 2014 в номинации «Финтех-стартап».

2013: Основание компании

Компания CloudPayments основана 13 апреля 2014 года Константином Яном и Дмитрием Спиридоновым. Платежный сервис CloudPayments – инновационный и высокотехнологичный конструктор платежных решений для любого интернет-бизнеса, принимающего банковские карты.

Технология позволяет осуществлять прием платежей по банковским картам онлайн: веб-сайты, мобильные сайты, мобильные приложения и приложения в социальных сетях FB и VK; а также офлайн: курьерская доставка, рестораны, благотворительность, малый и средний бизнес.

«В 2013 году произошла смена эпох, появились системы обработки платежей нового поколения с инструментами 21 века: javascript и mobile sdk, dunning management, marketplace и другие. Мы ждали, когда они появятся в России, но за год этого не произошло. Глядя на это, не создать новый платежный сервис было невозможно», - рассказывает CTO CloudPayments Константин Ян.

Так появилась новая платежная форма – Smart widget. Она содержит минимум полей для заполнения, автоматически определяет платежную систему и банк-эмитент, проводит оплату без переадресации и редиректа. Это экономит время плательщика. Ведь пользователь устает ждать, когда загрузится сайт процессингового центра, и уходит в другой интернет-магазин.

Поначалу молодой, неизвестной компании было трудно привлечь новых клиентов. Первым партнером стал интернет-магазин Steak at Home.

По словам CEO CloudPayments Дмитрия Спиридонова, однажды он заказывал стейк в Steak at Home, но с оплатой заказа возникли проблемы. В таких ситуациях покупатель ищет другой интернет-магазин. Однако Дмитрий позвонил в Steak at Home и рассказал о таком приеме платежей, который удерживает клиентов.

Так интернет-компании хотят сами управлять платежами. Но без платежного сервиса для этого им приходится получать дорогостоящий сертификат безопасности PCI DSS. Кроме того, это сложно настроить с технической стороны. Платежный сервис решает эту проблему, выступая в роли шифратора. Платежные данные поступают на сайт в виде токена, а интернет-магазины настраивают платежную форму по своему усмотрению и контролируют транзакции. Такая технология называется checkout.

«Во-первых, процесс оплаты системы выглядит так, как мы этого хотим. Во-вторых, checkout позволяет нам мерить и снимать аналитику проводимых оплат. Мы можем понимать в процессе оплаты, какие проблемы возникают у пользователя», - рассказывает Антон Брянцев, CTO платформы для продажи билетов Radario.

Еще одна технология - оплата напрямую из социальных сетей.

«Теперь все люди, заходящие на нашу страничку в Facebook, сразу видят большую и красивую красную кнопку, нажав которую, могут помочь детям, не покидая соцсеть и не переходя на сайт фонда. Конечно, это не самый главный инструмент для сбора средств, но мы точно знаем, что большинство людей совершают пожертвования, поддаваясь сиюминутному импульсу. И здесь очень важно - дать эту возможность человеку моментально», - прокомментировала координатор корпоративных проектов Русфонда Евгения Лобачева.

Благодаря технологиям молодому платежному сервису CloudPayments в сентябре удалось выйти на самоокупаемость. Компания переехала в новый, просторный офис, расширила штат и вышла в уверенный рост.

Платежные системы и сервисы