CardsMobile Кошелёк

Основные статьи:

• Электронные платежные системы в России
• Платежные системы

Кошелёк - приложение для расчетов пользователей мобильных гаджетов с использованием технологии NFC. Приложение позволяет создавать и безопасно хранить в мобильном телефоне банковские и транспортные карты и производить оплату покупок картами MasterCard PayPass и VISA PayWave.

2022: Доступность в кассовой системе Set Retail

В кассовой системе Set Retail стала доступна оплата покупок через приложение «Кошелёк»: с помощью BNPL-сервиса «Долями» и СБП. Об этом 22 сентября 2022 года сообщила компания CSI. Подробнее здесь.

2021: Интеграция с модулем лояльности системы Set Retail

Приложение «Кошелёк» интегрировалось с модулем лояльности системы Set Retail. Об этом компания CSI сообщила 20 сентября 2021 года. Подробнее здесь.

2020

Поддержка карт Visa в "Кошельке Pay"

Сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay, встроенный в приложение «Кошелёк», теперь поддерживает платежи по картам Visa. Об этом 23 ноября 2020 года сообщила компания CardsMobile. Пользователи приложения могут перенести карту платежной системы в свой смартфон и использовать его для оплаты покупок и услуг по всему миру.

Тинькофф банк, Почта Банк, Райффайзенбанк, АО «Россельхозбанк» на ноябрь 2020 года уже подключились к сервису.

Сервис сертифицирован на соответствие требованиям безопасности платёжной системы Visa. Благодаря использованию технологии токенизации, данные карты находятся под надежной защитой — при оплате реквизиты карты не передаются продавцу.

Россияне открыты к инновациям в платежах и активно используют различные платежные продукты. Согласно нашим данным, только в 2020 году популярность бесконтактной оплаты среди россиян выросла на 41%, а девять из десяти транзакций по картам Visa в России осуществляются бесконтактно. Мы рады, что у владельцев карт Visa появилась еще одна возможность бесконтактно совершать оплату при помощи Кошелёк Pay, – отметил Юрий Топунов, руководитель департамента продуктов Visa в России.

В Кошелёк можно добавить не только банковские карты платёжных систем, но и дисконтные карты — и совершать покупки в магазинах, используя одно приложение.

Приложением «Кошелёк» на ноябрь 2020 года пользуются 16 миллионов российских покупателей. Пользователи уже перенесли в приложение более 250 миллионов карт.

Возможность добавления карт Яндекс.Деньги

Владельцы пластиковой или виртуальной карты Яндекс.Денег теперь могут загрузить ее данные в приложение «Кошелёк» (разработчик — петербургская ИТ-компания CardsMobile). Об этом компания Яндекс.Деньги сообщила 16 июня 2020 года. Подробнее здесь.

Возможность хранения и выпуска карт лояльности «Ленты»

27 мая 2020 года «Лента», розничная сеть России, сообщила о начале сотрудничества с мобильным приложением для хранения карт лояльности и банковских карт «Кошелёк» (разработчик — компания CardsMobile). Подробнее здесь.

Доступность на флагманах серии Huawei P40

2 апреля 2020 года компания Huawei объявила, что сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay стал доступен на последних флагманах серии HUAWEI P40 — к старту их предзаказа на российском рынке. Сервис работает в приложении «Кошелёк» (разработчик — петербургская технологическая компания Cardsmobile), которое уже на начало апреля 2020 года можно скачать из магазина приложений AppGallery. В дальнейшем Кошелёк будет предустановлен на всех флагманах компании HUAWEI, а позднее и на других моделях, представленных на российском рынке. Функция бесконтактной оплаты приложения «Кошелёк» будет доступна пользователям с 10 апреля 2020 года.

Владельцы смартфонов компании HUAWEI смогут загрузить в приложение карты MasterCard 40 банков-партнеров, таких как ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Открытие, Россельхозбанк и других, для удобной и безопасной оплаты покупок по всему миру — везде, где принимаются бесконтактные карты. Оплата будет совершаться в одно касание с использованием технологии NFC.

Пользователи также смогут перенести в Кошелёк дисконтные карты любимых магазинов или выпустить другие карты непосредственно в приложении, сразу в мобильном формате. Получать скидки, показав на кассе карту с экрана смартфона, можно в крупных торговых сетях страны – партнерах сервиса: X5 Retail Group, М.Видео, О’КЕЙ, Adidas Group, kari, ВкусВилл, Metro Cash & Carry, Lamoda, United Colors of Benetton и других.

Мы очень рады сотрудничеству с HUAWEI, так как вместе мы делаем жизнь покупателей легче — в прямом и переносном смысле. Приложение «Кошелёк» обеспечивает удобный способ бесконтактной оплаты покупок, упрощает получение скидок в магазинах и избавляет пользователей от надоевшего пластика. Нас вдохновляет мысль, что смартфон все больше трансформируется в цифровой аналог обычного бумажника и стремится полностью заменить пластиковые и бумажные носители. Мы рады, что теперь владельцы смартфонов брендов HUAWEI и Honor смогут собрать все необходимые карты в одном приложении и получать дополнительные преимущества от наших партнёров — как банков, так и ритейлеров, отметил Кирилл Горыня, CEO компании Cardsmobile

Партнерство с Cardsmobile — важный шаг для построения проработанной локальной экосистемы HUAWEI. Предустановленное приложение «Кошелёк» предлагает пользователям не только безопасную и надежную платформу для оплаты, но и инструмент для простого решения различных повседневных задач. Мы продолжим активно взаимодействовать с российскими партнерами в будущем, чтобы предложить нашим пользователям цельную экосистему, адаптированную под особенности конкретного региона, отметил Лео Ли, президент бренда HUAWEI в России и регионе

Магазин приложений AppGallery охватывает на апрель 2020 года более 170 стран и регионов, обслуживая более 600 миллионов пользователей HUAWEI и HONOR. C момента официального запуска AppGallery в апреле 2018 года количество ежемесячных активных пользователей системы превысило 400 миллионов.

2019

Интеграция в приложение «Tele2 платеж»

19 ноября 2019 года компания Tele2 сообщила, что запустила кошелек, разработанный компанией Cardsmobile при поддержке Mastercard. Данный инструмент будет доступен абонентам Tele2 до конца 2019 года. Подробнее здесь.

Доступность "Кошелька Pay" для держателей карт Mastercard

10 октября 2019 года стало известно, что MasterCard и российская компания Cardsmobile запустили сервис Кошелёк Pay, с которым можно просто, удобно и безопасно оплачивать покупки в одно касание смартфоном в России и в мире. Чтобы воспользоваться сервисом, достаточно установить приложение «Кошелёк» и активировать в нем платежные карты Mastercard.

Уже на октябрь 2019 года Кошелёк Pay доступен для держателей карт Mastercard Альфа-Банка и МТС Банка. В ближайшее время к сервису также подключатся Банк ВТБ, Банк «Открытие», АО «Россельхозбанк», Мегафон Банк и другие банки.

Кошелёк Pay позволяет банкам-эмитентам переносить существующие карты в смартфоны и «умные» носимые устройства, поддерживающие технологию бесконтактной оплаты: брелоки, ювелирные украшения с микрочипами и другие гаджеты.

Подключившимся к сервису банкам также доступна цифровая эмиссия платежных карт. В дальнейшем клиенты этих банков смогут выпускать в приложении «Кошелёк» карты Mastercard сразу в мобильном формате.

Mastercard последовательно и целенаправленно развивает бесконтактные мобильные технологии во всем мире. В России нашим стратегическим партнером в этой сфере является компания Cardsmobile, которая также участвует в международной программе Masterсard Start Path, направленной на поддержку стартапов, разрабатывающих технологические решения. Результатом партнерства с Cardsmobile стал запуск Кошелёк Pay — универсального решения для мобильных бесконтактных платежей на базе нашей платформы токенизации MDES, позволяющей сервису работать на любом Android-устройстве с поддержкой NFC, а в случае с носимыми устройствами — на любой операционной системе, сказал Дмитрий Тартышев, директор по развитию бизнеса Mastercard в России

Наша миссия — полностью заменить физический бумажник для современного покупателя. Пользователи на октябрь 2019 года добавили в Кошелёк более 140 миллионов дисконтных карт. С запуском Кошелёк Pay эта цифра увеличится за счет банковских карт, которые пользователи смогут перенести в смартфон и использовать для оплаты покупок. Банкам-эмитентам сервис позволит оперативно и выгодно запускать мобильные карточные продукты, в том числе кобрендовые карты с ритейлерами, и продвигать их не только среди своих клиентов, но и более чем 7-миллионой аудитории приложения, отметил Кирилл Горыня, CEO Cardsmobile

Кошелёк Pay работает на базе собственной универсальной платформы токенизации, которая сертифицирована Mastercard и подключена к Mastercard Digital Enablement Service (MDES).

Сервис поддерживается на Android-смартфонах версии 5.0 и выше с технологиями NFC и HCE и вскоре станет доступен на носимых устройствах держателей не только Android‑, но и iOS-смартфонов.

100 млн карт лояльности в приложении «Кошелёк»

25 апреля 2019 года компания CardsMobile сообщила, что пользователи приложения «Кошелёк» поставили рекорд: перенесли в смартфоны 100 миллионов карт лояльности. Их бумажники стали легче на 500 тонн пластика.

Кошелёк избавляет покупателей от пластика: пользователи приложения могут хранить карты лояльности, купоны и подарочные сертификаты в своих смартфонах.

Покупатели получают скидки в магазинах по мобильным картам лояльности 50 миллионов раз в месяц. В среднем пользователи хранят в приложении «Кошелёк» 19 карт лояльности, каждая четвертая из которых выпущена в приложении и не имеет пластикового аналога.

В каталоге Кошелька собрана информация о 243 тысячах программ лояльности страны. Кошелёк сотрудничает с крупнейшими торговыми сетями, среди них Спортмастер, X5 Retail Group, М.Видео, Inventive Retail Group, Подружка, Metro Cash & Carry, Zenden Group, Sela, Adidas Group, Kari, O’STIN, Rendez-Vous, О’КЕЙ и другие.

Приложение интегрируется с CRM-системами ритейлеров, позволяя удаленно регистрировать клиентов в программах лояльности. В среднем, торговые сети привлекают от 20 до 50% участников программы лояльности через приложение «Кошелёк».

2018: Сертификация Mastercard

18 октября 2018 года компания CardsMobile, резидент IT-кластера «Фонда Сколково», объявила об успешном прохождении приложением «Кошелёк» сертификации Mastercard и получении им статуса открытого кошелька, интегрированного с платформой токенизации Mastercard Digital Enablement Service (MDES). Проект реализуется при поддержке Mastercard.

После запуска сервиса Кошелёк Pay банки, подключившиеся к MDES, смогут перенести платежные карты Mastercard в смартфоны своих клиентов. Пользователи получат возможность добавить в «Кошелёк» собственную платежную карту Mastercard или выпустить другую прямо в приложении и оплачивать покупки и услуги по всему миру касанием смартфона.

Кошелёк Pay прошел сертификацию Mastercard не только как открытый кошелек, но и как агрегационная платформа. Это значит, что сервис токенизации будет доступен также и производителям носимых устройств. Клиенты банков получат возможность загрузить платежную карту Mastercard непосредственно в брелоки, ювелирные украшения с микрочипами или другие «умные» устройства.

По данным на октябрь 2018 года к сервису CardsMobile подключатся четыре банка:

• Альфа-Банк
• МТС Банк
• банк Раунд
• РФИ БАНК

три оператора сотовой связи, выпускающие платежные карты для своих клиентов:

• МТС
• МегаФон
• Tele2

и три производителя носимых устройств:

• ISBC с AIRTAG Pay
• Rosan Diamond
• PayRing

Кошелёк Pay — объединит банки, ритейл, операторов сотовой связи и другие компании в одном мобильном приложении. Вместе они смогут запускать промо-активности для пользователей — например, токенизировать кобрендовые карты лояльности, чтобы предоставить покупателям дополнительные привилегии и повысить их активность. Мы напрямую сотрудничаем с российскими торгово-сервисными предприятиями, и наша аудитория постоянно растет — на октябрь 2018 года она составляет более трех миллионов активных пользователей. Кирилл Горыня, генеральный директор CardsMobile

Отдельно хотелось бы отметить позитивное воздействие приложения на окружающую среду – на октябрь 2018 года пользователи уже перенесли в «Кошелёк» 50 миллионов карт, а это 250 тонн пластика. Я рад, что этот сервис представил резидент «Сколково», компания CardsMobile. Павел Новиков, директор центра компетенций FinTech&Blockchain Фонда «Сколково»

2017

«Кошелёк» в Казахстане

В сентябре 2017 года компания CardsMobile сообщает о запуске приложения «Кошелёк» в Казахстане. Владельцы смартфонов смогут избавиться от бумажников: перенести любые свои карты в мобильное приложение и получать скидки и оплачивать покупки, используя карты в смартфоне. Проект реализуется при поддержке международной платежной системы Mastercard.

Компания CardsMobile выходит на рынок Казахстана с новыми для страны бизнес-сервисами по картам Mastercard. Для банков открываются специальные возможности: они получают доступ к разработанным при поддержке Masterсard инструментам для мобильных онлайн-платежей и бесконтактных платежей смартфоном, уже действующим на территории России. Банки-партнеры приложения получат возможность выпускать банковские карты в Android-смартфонах, поддерживающих технологию бесконтактных платежей, что позволит их клиентам совершать покупки в одно касание смартфона к терминалу на кассе.

Интеграция с RightWay

Летом 2017 года пользователи приложения «Кошелёк» получили возможность выпустить новые и загрузить существующие мобильные карты лояльности сразу 10 брендов сети Inventive Retail Group: re:Store, Samsung, Sony Centre, Nike, STREET BEAT, ROOKIE, LEAP, LEGO, kid rocks и UNOde50. Сервисом могут воспользоваться миллионы клиентов сети.

Благодаря интеграции «Кошелька» с платформой RightWay компании «ЛАНИТ Омни», пользователи приложения могут выпускать новые карты лояльности и переносить в приложение существующие карты Inventive Retail Group в одно прикосновение к экрану смартфона. Идентификация на кассе, доступ к балансу бонусных баллов, история покупок ― всё это теперь в «Кошельке».

Проект реализован совместно с компанией «ЛАНИТ Омни», поставщиком CRM-решения для брендов группы компаний Inventive Retail Group. Интеграция программного обеспечения «ЛАНИТ Омни» и «Кошелька» упростила запуск сервиса и позволила легко масштабировать его на десять брендов сети Inventive Retail Group. Компания получила доступ к возможностям обогащениях данных о клиентах, актуализации базы и способов коммуникаций с клиентами через приложение.

CRM-решение RightWay позволяет отслеживать историю продаж и осуществлять все коммуникациями с клиентами. Оно предлагает большой выбор маркетинговых активностей, включая управление бонусами и скидками, использование промокодов и экспресс-бонусов, проведение регулярных маркетинговых акций, сценарных (триггерных) рассылок, формирование развернутой аналитики в большом количестве разрезов. Программа поддерживает единую базу покупателей online и offline, обеспечивает единые стандарты коммуникаций для любого канала продаж.

Установка приложения более чем на 4,5 млн смартфонов

По данным на лето 2017 года приложение установлено на более 4,5 миллиона смартфонов. Ранее партнерами сервиса уже стали такие сети как М.Видео, Спортмастер, SELA, Ostin, Mascotte, Рив Гош, Улыбка Радуги, О’КЕЙ и другие.

Возможности приложения «Кошелёк»

На февраль 2017 года пользователи приложения фотографируют свою скидочную карту с двух сторон. Машинный интеллект анализирует фотографии карты, относит ее к определенному эмитенту и типу, генерирует штрихкод, то есть выпускает мобильную версию скидочной карты пользователя. Сейчас пользователи ежемесячно загружают в приложение более миллиона скидочных карт. На основе анализа загруженных в приложение карт разработчики приложения «Кошелёк» сформировали открытый каталог.

Помимо оцифровки пластиковых карт «Кошелёк» позволяет пользователям выпускать через приложение банковские карты и проездные билеты нескольких регионов России, а также карты лояльности компаний-партнеров «Кошелька», в числе которых Спортмастер, Ostin, РИВ ГОШ, М.Видео, SELA и др.

Приложение интегрируется с CRM-системами федеральных ритейлеров и предоставляет пользователю не только доступ к личному кабинету в программе лояльности, но и возможность выпустить новую карту торговой сети. Однако оцифровка карт с использованием искусственного интеллекта «Кошелька» по-прежнему самый популярный среди пользователей функционал.

Открытие доступа к каталогу приложения «Кошелёк»

В начале 2017 года приложение «Кошелёк» (разработка компании CardsMobile, резидента IT-кластера Фонда «Сколково») открыло доступ к собственному каталогу http://retail.cardsmobile.ru. Каталог содержит информацию о более чем 150 000 типах карт от более чем 130 000 программ лояльности торговых и сервисных предприятий по всей России.

В каталоге «Кошелька» содержится полная информация о торгово-сервисных предприятиях, карты которых поступают на обработку в приложение. Теперь каждый ритейлер может самостоятельно изменять информацию о своей программе лояльности в каталоге «Кошелька».

2015: Запуск сервиса оцифровки карт лояльности

В декабре 2015 года компания запустила сервис оцифровки карт лояльности. За год работы сервиса пользователи загрузили в приложение более 10 млн карт лояльности.

Процедура расчетов с использованием мобильных устройств (2015)

2013

Приложение «Кошелёк» с 2013 года предоставляет владельцам смартфонов возможность перенести свои карты в телефон. «Кошелёк» полностью заменяет бумажник в кармане пользователя: оно агрегирует в телефоне банковские, транспортные, скидочные карты, купоны и подарочные сертификаты.

Платежные системы и сервисы