Информационные технологии
в «Московском кредитном банке» (МКБ)
2023
МКБ запустил каталог данных
Для поддержки процессов управления данными Московский кредитный банк (МКБ) запустил каталог данных. Внедрение позволит оптимизировать работу банка с данными, а также ускорить разработку и внедрение новых сервисов для клиентов. Об этом банк сообщил 7 сентября 2023 года.
Каталог данных — это единый достоверный источник информации о всех данных банка.
 | Каталог данных уже подключен к топ-8 системам, которые содержат порядка 80% наиболее востребованных пользователями данных. В планах подключение каталога данных и к другим информационным системам, а также интеграция с Data Quality (DQ)-платформой. Это позволит любому пользователю, который работает с данными, быстро найти, корректно их интерпретировать, а также получить информацию об их качестве, — сказал Александр Дорофеев, директор Департамента управления данными МКБ. |  |
Ранее МКБ запустил Data Quality-платформу. Внедренные в рамках Data Quality процессы позволяют отслеживать потенциальные ошибки с достаточной частотой, чтобы обнаружить их до того, как они приведут к возникновению проблем. Качество и точность данных позволяют повысить эффективность работы банка, а также улучшить клиентский опыт.
Доработка мессенджера Rocket.Chat
Московский кредитный банк (МКБ) отправил Pull Request для корпоративного мессенджера Rocket.Chat, открыв публичный доступ ИТ-сообществу к доработанной мобильной версии. Об этом банк сообщил 18 августа 2023 года. Подробнее здесь.
2022
Около 70% бизнес-систем МКБ к концу года уже работало на российских решениях
Дирекция информационных технологий Московского кредитного банка подвела итоги 2022 года. Компании удалось не только удержать ИТ-специалистов и заместить большую часть программного обеспечения западных производителей, но и заметно улучшить клиентский сервис и системы безопасности. Об этом банк сообщил 21 марта 2023 года.
Одним из главных достижений стало обеспечение бесперебойной работы всех сервисов, несмотря на массовых уход западных вендоров и платформ, регулярные хакерские атаки – доступность бизнес-систем банка к концу года составила 99,86%. В короткие сроки удалось наладить обновление iOS-приложения без использования App Store.
К концу 2022 около 70% бизнес-систем уже работало на российских решениях. Было запущено внедрение другого корпоративного хранилища данных, переход на которое запланирован на 2023 год. Его запуск не только устранит потенциальные проблемы с доступом к ПО, но и в 2,5 раза повысит скорость извлечения данных.
Улучшения затронули как пользовательские сервисы банка, так и техническую базу. В отделениях появилась линейка банкоматов, а за счет модернизации сетевого оборудования удалось в 5 раз повысить производительность интернет-сегмента и безопасность систем, в частности, защиты от DDoS-атак.
Несмотря на меняющуюся динамику на рынке труда, банку удалось увеличить штат ИТ-специалистов на 37,2% по сравнению с 2021 годом. По итогам 2022 года МКБ вошел в профильный рейтинг «Хабр Карьера» как одно из лучших мест работы. Индекс удовлетворенности компанией среди сотрудников за год вырос на четверть.
Несмотря на вызовы, МКБ не отказался и от своих ESG-принципов и продолжил работать над внедрением более экологичных решений. Это позволило сократить количество печатаемых листов на банковскую операцию на 21%.
| | Это был непростой год для всей ИТ-отрасли, однако технологическая команда МКБ с честью выдержала все испытания. Мы удержали команду и увеличили её, в условиях турбулентности повысили доступность бизнес-приложений и удовлетворенность внутренних пользователей, запустили глобальную перестройку процесса создания продуктов, поставив клиента и его потребности в центр, стали одними из лидеров рынка по управлению импортозамещением. Бизнес и клиентская база МКБ растет, а мы подготовили технологическую платформу к следующему рывку, - сказал Сергей Путятинский, заместитель председателя правления МКБ. | |
Данная ИТ-стратегия банка предполагает баланс между развитием, стабильностью и импортозамещением. В 2023 году МКБ планирует продолжить переход на российское ПО, а также внедрить технологии по обучению искусственного интеллекта в части видео- и речевой аналитики. Ожидается запуск тепловых карт и треков клиентов в отделениях, а также новые эмоциональные голосовые модели виртуальных ассистентов.
«Московский кредитный банк» придумал, как управлять рисками в цифровизации
Санкции – помеха цифровизации или стимул? В «Московском кредитном банке», который в 2022 году попал под американские и европейские санкции, уже успели накопить достаточный опыт, чтобы ответить на этот вопрос. Зампред правления «Московского кредитного банка» Сергей Путятинский, выступая на конференции TAdviser SummIT 29 ноября, поделился подходом к управлению рисками и технологическим стеком в новых условиях.
Топ-менеджер отметил, что банк несёт риски, связанные не только с импортными технологиями, но и с российскими, потому что часть российских игроков тоже ушла с рынка. А к иностранным технологиям не всегда применимо импортозамещение, иногда они заменяются на другие, но тоже импортные.
«Московский кредитный банк» применяет риск-ориентированный подход: ко всему реестру технологий, который используется в банке – и платных, и бесплатных – применяется матрица RCSA, стандартная матрица управления операционными рисками. Был проведён анализ всех технологий применительно к бизнес-процессам и влиянию на отдельные бизнес-направления, и получена взвешенная матрица, в которой видно, на какие технологии и системы есть больший риск.
С точки зрения управления рисками в банке оценивается, насколько устойчивая технология. Например, она работает много лет, может работать без патчей, в России есть компетенции по её сопровождению. И, несмотря на то, что её нужно менять, она ещё может использоваться значительное количество времени. А есть технологии, потребляемые по подписной модели, где подписка закончилась, и продлить её нельзя. Соответственно, эти технологии нужно максимально быстро менять. Поэтому стратегия – где-то принятие риска, где-то замена, а где-то оптимизация, когда есть локальные компетенции, которые технологию могут сопровождать.
Для всех рисков, которые были определены, создана стратегия поведения. Это большая скрупулёзная работа большинства технических центров компетенций в банке. Очень важно ничего не упустить.
В банке была создана тепловая карта рисков, отражающая текущую проблематику, которая хороша тем, что она понятна высшему руководству. Эта карта активно используется во внутренней работе и в коммуникации с уровнем совета директоров. Всё, что в верхней красной зоне – с этими рисками нужно бороться. По 10-15 содержащимся там позиций определены конкретные шаги: где решения будут заменяться другими, где будет куплена расширенная поддержка от локального провайдеры и т.д.
Жёлтая зона – это то, что сейчас не «выстреливает», «выстрелит» в каком-то среднесрочном или долгосрочном периоде. В итоге 87 технологий в банке будут заменены на отечественные, 22 будут заменены на другие, но тоже импортные, потому что в моменте среди российских решений не нашлось аналогов, а 18 пока менять не планируется.
В разрезе бизнес-процессов наибольшие риски в части инфраструктуры и корпоративного общего софта, а на мидл-офис и интеграционные вещи минимальное влияние.
В «Московском кредитном банке» сформировали для себя видение, как должен выглядеть импортозамещённый стек технологий – и программных до уровня прикладного софта, и аппаратных.
Сергей Путятинский отметил, что основные риски находятся в области «железа», системного софта, систем виртуализации. Какие-то отечественные решения уже есть, но они массово не оттестированы и, «при глубоком уважении к этим провайдерам, они играли роль нишевых игроков, работавших в основном на государство, но к тому, что к ним придёт весь рынок, они не готовы».
А на уровне прикладного ПО – на том уровне, где происходит цифровизация, связанная с улучшением клиентского опыта и сервиса, с технологиями всё нормально, отметил зампред правления «Московского кредитного банка». Тем более, что бОльшую часть этих технологий банк сам же и создаёт.
Сейчас банк работает над тем, чтобы собрать полностью программно-аппаратный комплекс вплоть до виртуализированной среды и системного ПО на технологиях, которые содержатся в реестре. Он рассчитан на активности банка, связанные с цифровизацией на уровне прикладного ПО и клиентских сервисов.
Но даже если собрать этот комплекс, останется ещё много «детских болезней» на уровне системного софта, «железа» и прошивок, которые будут «лечиться» при массовой эксплуатации этих решений рынком, говорит Сергей Путятинский.
Фотогалерея саммита
О TAdviser SummIT
Конференция TAdviser SummIT, прошедшая 29 ноября 2022 года, стала одной из крупнейших за всю историю её проведения: в общей сложности мероприятие посетили более 1 тыс. делегатов. Также на выставке в рамках саммита была представлена самая обширная выставка ИТ-решений за всю историю мероприятия: поставщики продуктов и услуг развернули более 40 стендов. В конференции принял участие министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Максут Шадаев, ответивший на острые вопросы ИТ-отрасли. В общей сложности в пленарной части и пяти параллельных отраслевых сессиях было представлено около 90 докладов.
OneDayOffer в МКБ: активный поиск разработчиков ПО
Можно ли за один день нанять лучших IT-специалистов? Сейчас, когда конкуренция за мидлов и сеньоров огромна, рынок придумал удобный формат — OneDayOffer. Кандидата проводят по всем этапам собеседования за один день, и если случился мэтч, приглашают на работу. Такой формат найма стал популярен в последние пару лет в топовых IT-компаний России, и мы решили протестировать его эффективность в МКБ. Подробнее здесь.
Открытие центра экспертизы ML/AI
Московский кредитный банк (МКБ) открыл собственный центр экспертизы по машинному обучению (ML) и искусственному интеллекту (AI). Это сделано для обеспечения более качественного клиентского сервиса: сокращения времени обслуживания и улучшения продуктов и услуг банка за счет более точного понимания потребностей и пожеланий клиентов. Об этом банк сообщил 12 января 2022 года.
МКБ начал внедрять технологии ML/AI более 10 лет назад. Изначально они использовались для оценки заемщиков, расчета рисков и других задач розничного бизнеса. В последние годы спрос на такие технологии вырос и в других бизнес-направлениях банка: корпоративном, инвестиционном, инфраструктурном, в связи с чем было принято решение о создании центра экспертизы по ML/AI.
Одной из главных задач центра станет популяризация технологий ML/AI, повышение их доступности для работы всех подразделений банка. Любой сотрудник МКБ сможет освоить используемые в центре инструменты и методики, получить практический опыт поиска и проверки интересных гипотез, а также, при желании, переквалифицироваться в специалистов в области ML/AI.
| | В ближайших планах нашего центра – решение задач предиктивной аналитики в разрезе тех продуктов и поведенческих сценариев, которые еще не охвачены внедренными моделями. Также мы готовимся запустить широкодоступную внутреннюю инфраструктуру с полной поддержкой ML Ops, реализовать специфические проекты, например, на базе «цифрового зрения», машиногенерируемого исходного кода и другие, – отметил ИТ-директор МКБ Виталий Трепыхалин. | |
2021: Назначение Андрея Макарова первым вице-президентом по цифровизации
Андрей Макаров назначен первым вице-президентом по цифровизации и инновациям Московского кредитного банка (МКБ). Об этом банк сообщил TAdviser 30 сентября 2021 года. Подробнее здесь.
2020: Рассылка клиентам рекламных SMS у банкоматов
В декабре 2020 года стало известно о том, что банки в России начали рассылать клиентам рекламные SMS-сообщения у банкоматов. Для этого кредитные организации внедрили новые CRM-системы. Такую систему уже пилотируют и в десяти отделениях МКБ. Подробнее здесь.
2019
Зампред правления МКБ Сергей Путятинский на TAdviser SummIT - о трех ключевых составляющих цифровой трансформации в банках
Выступая на конференции TAdviser SummIT 27 ноября 2019 года, Сергей Путятинский, заместитель председателя правления «Московского кредитного банка» (МКБ), рассказал участникам о ключевых составляющих цифровой трансформации крупных банковских структур. Он выделил три ключевых направления и пояснил, почему главным требованием к этим преобразованиям должен стать лозунг «Без фанатизма!».
Трансформация корпоративной культуры
Для банковских структур, работающих, в первую очередь, с людьми и данными, приоритетной становится задача преобразования корпоративной культуры.
| | В технологичных компаниях, к кругу которых относятся банки, работают не только айтишники, но еще и юристы и другие специалисты, которые также разбираются в технологиях, - отметил Сергей Путятинский. - Если их уровень понимания цифровых технологий недостаточен, с ними не надо воевать, их надо учить. | |
Он привел показательный пример, наглядно демонстрирующий, насколько сложно произвести изменения в ментальности сотрудников, которых требует цифровая трансформация: достаточна простая, с точки зрения ИТ. Операция покупки облачного сервиса Amazon – это шок для классических департаментов компании: NDA подписать невозможно, выставить счет Amazon не способен и т.д.
| | Пришлось поработать с внутренними службами, чтобы найти устраивающее всех решение, - рассказал Путятинский. - Другой пример: вместе с внешними стартапами выполнили несколько пилотных проектов, но заключить договор по их результатам не можем, так как некоторые регламенты требуют проведения конкурса и выбора исполнителя с минимальной ценой предложения. | |
То, что выглядит абсурдом для человека из мира ИТ, вполне может оказаться нормой для другого департамента, резюмировал представитель МКБ.
| | Этих прекрасных людей нужно обучать, приводить на соответствующие конференции и т.д. При этом мстительно замечу: нарастающая автоматизация процессов приводит к увеличению доли айтишников в штате компании, - поделился своими наблюдениями Сергей Путятинский. | |
Однако, по мнению эксперта, у замеченной тенденции есть «оборотная сторона медали»:
| | С ИТ-специалистами, конечно, работать эффективнее. Но среди них есть свои горячие головы – евангелисты разного толка. Их наличие в штате тоже нужно контролировать, чтобы в один прекрасный момент не обнаружить вокруг себя вместо хороших «водопадных» инженеров толпу энергичных «евангелистов», изъясняющихся лозунгами из интернета, с размером ФОТ, выросшим в два раза и без всякой пользы для бизнеса. | |
Один из существенных элементов цифровой трансформации банка подразумевает поиск ответа на вопрос: что делать с давно установленными и исправно работающими legacy-системами? Это болевая точка для банка. Зачастую эти системы не рискуют трогать, чтобы случайно не нарушить их работоспособность, пояснил Сергей Путятинский.
| | По мере развития ИТ-систем их окружают специальными сервисами, и со временем вся конструкция превращается в жесткую монолитную структуру с ядром, сопротивляющимся необходимым изменениям, - говорит заместитель председателя правления. | |
Эксперт привел пример крупной зарубежной компании, которая десятилетиями работает в такой парадигме: ядро ИТ-системы написано в 80-х годах прошлого века на языке FORTRAN, и молодых ИТ-специалисты, которые приходят на работу в эту уважаемую компанию, первым делом отправляют на обучение FORTRAN.
Сергей Путятинский уверен, что в отношении legacy-систем нужен взвешенный подход: трансформировать или заменять их, пока проблема замены не приобрела неподъемный финансовый масштаб.
Трансформация управления
Сергей Путятинский придерживается популярной сегодня идеи открытости и взаимопроникновения бизнес-направлений и ИТ. Она реализуется в МКБ через создание кросс-функциональных центров компетенций, использование аутсорсинга и механизма временных рабочих команд.
| | Это не SCRUM, а новый вариант матричной структуры управления, более гибкий», - подчеркивает Сергей Путятинский. | |
Трансформация подходов к финансированию
| | ИТ сейчас дороги, и будут еще дороже. В этих условиях требуется реформировать традиционные подходы к финансированию ИТ, - отмечает Сергей Путятинский, предлагая решение. - Традиционная классификация бюджета ИТ на ФОТ (фонд оплаты труда)/САРЕХ/ОРЕХ не предполагает связи с бизнесом. Нужно изменить представление об ИТ как исключительно расходной части бюджета, потому что ИТ занимается созданием новой ценности для бизнеса. Надо смотреть на ИТ-услуги для бизнеса как на инвестиции и оценивать их, с точки зрения отдачи для бизнеса. | |
Предлагается детализировать бюджет ИТ по трем направлениям: поддержка текущих бизнес-процессов (Run), развитие ИТ в интересах бизнеса (Grow) и затраты на трансформацию, необходимые для обеспечения развития (Transform).
В этой классификации на смену традиционной триаде ФОТ/САРЕХ/ОРЕХ придет новая, которая включает раздел «Создание ценности для бизнеса», раздел обязательных расходов, а также некий промежуточный раздел, в котором оказываются задачи с не очень четкими последствиями для бизнеса. Такой «светофор», по мнению Сергея Путятинского, сделает существенно проще и эффективнее проблемы с выделением финансирования ИТ-направлений.
| | То, что, определенно, ценно для бизнеса, нужно стимулировать. Обязательные расходы стремиться минимизировать. Ну, а со всем остальным – внимательнее разбираться, конечно, с точки зрения значимости для бизнеса, - подчеркнул заместитель председателя правления. | |
О TAdviser SummIT
TAdviser SummIT состоялся в Москве 27 ноября 2019 года и привлек более 700 участников - руководителей и экспертов ИТ-подразделений крупнейших компаний и государственных ведомств России, представителей ИТ-разработчиков и подрядчиков. В ходе мероприятия обсуждались перспективы цифровой трансформации бизнеса и госорганов, развитие технологий, продуктов и сервисов. Конференция прошла при поддержке Министерства цифрового развития. В ней принял участие глава ведомства Константин Носков, который в ходе открытой дискуссии подвел первые итоги нацпрограммы «Цифровая экономика». Всего в пленарной части и пяти тематических секциях прозвучало около 60 докладов. Мероприятие прошло в 5 залах Radisson Blu Olympiyskiy.
Трансформация оргструктуры IT. Опыт МКБ
Из презентации "Роль и функция HR в осуществлении ИТ-трансформации банка и корпоративной культуры. Опыт МКБ" Ефремова Алена Андреевна, Директор по персоналу МКБ. Ноябрь, 2019
Подключение к международной межбанковской блокчейн-сети Interbank Information Network
В декабре 2019 года МКБ завершил подключение к международной межбанковской блокчейн-сети Interbank Information Network (IIN), организованной одной из крупнейших американских банковских групп JP Morgan. Эта сеть была создана на базе технологии Quorum. Она обеспечивает новый стандарт сервиса в сфере обмена информацией по клиентам и платежам.
В МКБ отмечают, что подключение к сети IIN дает банку ряд преимуществ в области осуществления межбанковских и клиентских платежей. В частности, платформа позволяет повысить скорость обмена информацией, а также упростить платежные маршруты. Обмен информацией между участниками сети со всего мира, число которых на сегодняшний день превысило 360, происходит в режиме реального времени. Участие в проекте IIN позволит МКБ снизить издержки в сфере обработки и осуществления платежей и повысить качество сервиса, оказываемого клиентам, заявляют в банке.
Интервью Сергея Путятинского TAdviser
В марте 2019 года в интервью TAdviser Сергей Путятинский рассказал, как изменилась стратегия и организация работы ИТ-подразделения с его приходом в банк, и с какими вызовами сталкивается МКБ в ходе цифровой трансформации.
Новый ИТ-директор - Сергей Путятинский
В январе 2019 года в МКБ на должность заместителя председателя правления был назначен Сергей Путятинский, который возглавил ИТ-направление. До этого, с октября 2018 года, он работал советником первого заместителя председателя правления МКБ с аналогичными функциями. Ранее дирекцией ИТ в МКБ руководил Антон Суворов в должности вице-президента. Он покинул банк в декабре 2018 года. Подробнее здесь.
База ИТ-проектов в МКБ
