ООО "ХК "Росгосстрах" - одна из крупнейших в России страховых компаний. В состав компании входит 10 региональных и межрегиональных компаний, 3000 агенств, страховых отделов и офисов урегулирования убытков, расположенных по всей территории РФ и объединенных в 76 республиканских, краевых и областных центров. В Росгосстрахе работает около 100 тысяч человек.
Ключевые направления деятельности компании:
Показатели деятельности
2023: Снижение прибыли на 26% до 4,95 млрд рублей
В 2023 году «Росгосстрах» заработал 4,95 млрд рублей чистой прибыли, что на 26% меньше в сравнении с предыдущим годом ранее. Такие данные по отраслевым стандартам бухгалтерского учета (ОСБУ) страховая компания опубликовала в конце февраля 2024 года.
Из материалов «Росгосстраха» также следует, что в 2023 году страховые сборы у компании составили 82,9 млрд рублей, что на 17,8% превосходит показатель годичной давности. Значительную часть страховой премии компании принесли страхование имущества физических и юридических лиц, моторные виды страхования, добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, отметила пресс-служба страховщика.
«Росгосстрах» заработал 4,95 млрд рублей чистой прибыли
Общий объем выплат «Росгосстраха» за 2023 год достиг 32,2 млрд рублей, тогда как в 2022-м суммарные выплаты по операциям страхования, сострахования и перестрахования измерялись 40,9 млрд рублей. Расходы на урегулирование убытков сократились до 3,7 млрд против 4,5 млрд рублей в 2022 году.
По итогам 2023 года «Росгосстрах» нарастил активы на 7,6% относительно 2022-го — до 149,7 млрд рублей. Собственный капитал страховщика вырос за год на 8,9, до 58,5 млрд рублей. Объем страховых резервов также увеличился – до 76,7 млрд рублей, что на 3,2% больше, чем годом ранее.
По словам гендиректора «Росгосстраха» Максима Шепелева, в 2023 году компания смогла добиться существенного увеличения маржинальности бизнеса, что положительно отразилось на финансовых результатах компании.
|
| Особенно важно, что существенную часть в нем составили именно доходы от страховой деятельности, ведь это основное направление усилий команды наших сотрудников и многотысячного агентского корпуса. По всем видам страхования, включая наш флагман – страхование жилья и домашнего имущества россиян, мы в 2023 году показали увеличение сборов, — добавил Шепелев.[1]
|
|
2022: Рост чистой прибыли по ОСБУ на 673% до 6,74 млрд рублей
В 2022 году «Росгосстрах» резко нарастил чистую прибыль - до 6,74 млрд рублей, что на 673% больше, чем годом ранее. Речь идет о показателях по ОСБУ, а по МСФО годовая чистая прибыль страховой компании поднялась с 2,45 млрд до 4,92 млрд рублей. Такие данные были обнародованы в августе 2023 года.
В «Росгосстрахе» связали подъем прибыли с эффективной операционной деятельности (оптимизация затрат и изменение политики компании в части ОСАГО), а также с хорошими результатами инвестиционной деятельности.
«Росгосстрах» резко нарастил чистую прибыль
|
| Положительного финансового результата компания достигла за счет ставки на сбалансированное развитие во всех сегментах бизнеса, — прокомментировал результаты полугодия генеральный директор компании Максим Шепелев. — Наши планы продаж выполнены во всех каналах — агентском, офисном, партнерском, корпоративном, цифровом. Важно, что мы видим положительные темпы роста сборов всем основным видам страхования „Росгосстраха`, включая, конечно, и традиционное для компании страхование жилья и домашнего имущества граждан. Мы остаемся верны своим ключевым целям, главной из которых остается рост рентабельности всех подразделений и линий бизнеса. За счет повышения эффективности управления страховым портфелем удалось добиться снижения комбинированного коэффициента убыточности до показателя ниже 100%, а грамотная работа с инвестпортфелем принесла инвестиционный доход существенно лучше ожиданий.
|
|
Страховщик жизни «Росгосстрах Жизнь», входящий в группу «Росгосстрах», также получил значительную прибыль в 2022 году. По ОСБУ его чистая прибыль составила 4,1 млрд рублей, а по МСФО - 2,45 млрд рублей. Сборы «Росгосстраха» по ОСАГО были снижены на 38% в 2022 году, в то время как сборы «Росгосстрах Жизни» выросли на 22%. Это связано с изменением подходов к продажам ОСАГО и переносом бизнеса личного кредитного страхования в другую компанию группы.[2]
2020: Рост сборов на 10%, до 87,7 млрд рублей, прибыль - 6,8 млрд рублей
Страховые сборы «Росгосстраха» в 2020 году выросли на 10% относительно 2019-го и достигли 87,7 млрд рублей. Одним из главных катализаторов этого подъема стал интернет-канал реализации полисов.
Темпы роста сборов страховых премий у «Росгосстраха» в 2020 году превысили 100% в таких каналах продаж, как онлайн (118%), партнерские продажи (113%), корпоративные (114%) и агентские продажи (103%).
Объем страхового возмещения, которое компания выплатила в 2020 году своим клиентам, составил 35,5 млрд рублей. Чистая прибыль «Росгосстраха» по итогам года достигла 6,8 млрд рублей.
Страховые сборы «Росгосстраха» в 2020 году увеличились на 10% благодаря онлайн-каналу
К концу 2020 года активы «Росгосстраха» измерялись 149,7 млрд рублей, портфель инвестиций — 86,7 млрд рублей, капитал — 46,5 млрд рублей.
|
| Важно, что в условиях самоизоляции почти все наши каналы продаж в 2020 году продемонстрировали положительные темпы роста сборов страховой премии. При этом мы серьезно поработали с расходами, не допустив их роста, — говорит генеральный директор «Росгосстраха» Геннадий Гальперин, комментируя финансовые итоги. — Все это позволило «Росгосстраху» подняться в рэнкинге крупнейших страховщиков России на пятое место.
|
|
По его словам, компания смогла успешно преодолеть сложный период, связанный с пандемией коронавируса COVID-19, благодаря нескольким факторам, среди которых:
- слаженная работа всей команды — от страховых агентов до топ-менеджмента;
- перестройка бизнес-процессов;
- разработка и вывод на рынок новых востребованных потребителями продуктов;
- выстроенная система продаж во всех каналах;
- диверсифицированный страховой портфель;
- развитие ИТ-инфраструктуры;
- подъем на качественно новый уровень клиентского сервиса.
В «Росгосстрахе» отметили, что во многом благодаря позитивным бизнес-показателям у компании повысились рейтинги: рейтинг «Эксперт РА» ruAA (прогноз стабильный), рейтинг финансовой устойчивости и кредитный рейтинг S&P Global Ratings BB (прогноз стабильный).[3]
История
2022
Компания переходит под контроль ВТБ
ВТБ закрыл сделку по покупке «ФК Открытие» в конце декабря 2022 года. Помимо самой кредитной организации, ВТБ достались еще два крупных актива, входящих в группу приобретенного банка, – страховая компания (СК) «Росгосстрах» и НПФ «Открытие».
Назначение Максима Шепелева гендиректором «Росгосстраха»
19 июля 2022 года было объявлено о назначении Максима Шепелева новым генеральным директором «Росгосстраха» вместо Геннадия Гальперина, который возглавлял страховую компанию с середины 2019 года. Подробнее здесь.
2021
Суд поддержал иск о выплате штрафа 12,3 млрд руб «Росгосстрахом» в пользу «Капитал лайф страхование жизни»
Государственной страховой компании «Росгосстрах» придется выплатить 12,3 млрд руб. в пользу «Капитал лайф страхование жизни».
7 декабря 2021 г «Росгосстрах» проиграл дело в суде по иску своей бывшей дочерней компании ООО «Капитал
лайф страхование жизни», связанному с агентским договором. Договор предусматривал большой объем продаж страховых продуктов «Капитал лайф страхование жизни». После того, как новым собственником «Росгосстраха» стал банк «ФК Открытие», а компания «Капитал лайф страхование жизни» была передана Данилом Хачатуровым Евгению Гинеру в 2018 году, «Росгосстрах» принял решение о прекращении продажи полисов страхования жизни «Капитал лайф страхование жизни».
Договор, заключенный двумя компаниями, предусматривал
значительные штрафы за его досрочное одностороннее расторжение. 7 декабря 2021 года апелляционный суд постановил, что «Росгосстрах» должен выплатить
штраф в соответствии с условиями договора.
Иск к родителям сбитого поездом школьника за повреждённый поезд РЖД
В октябре 2021 г стало известно, что страховая компания «Росгосстрах» (принадлежит Центральному банку) потребовала возмещения ущерба в 400 тыс. рублей от семьи школьника, которого в ноябре 2019 года насмерть сбила электричка Москва — Тверь. В досудебной претензии, которую направили родителям школьника, сказано, что сумму в 400 тыс. рублей «Росгосстрах» выплатил РЖД за поврежденный поезд, теперь же «Росгосстрах» потребовал эти деньги от семьи погибшего подростка.
Авария произошла в подмосковном Солнечногорске. 15-летний школьник переходил пути по наземному переходу и не заметил приближающийся поезд Москва — Тверь. Машинист пытался предупредить подростка звуковыми сигналами, но мальчик не услышал их, поскольку был в наушниках. При столкновении с поездом ребенка отбросило на 50 метров, он умер от полученных травм до прибытия медиков. «Росгосстрах» объясняет свои претензии тем, что школьник нарушил правила нахождения у железнодорожных путей, что несовершеннолетние с 14 лет сами несут ответственность за причиненный вред, а значит, обязательства перед «Росгосстрахом» возникли у законных представителей погибшего подростка.
«Во избежание перевода взыскания на судебную стадию и увеличения суммы задолженности вам необходимо в течение 10 дней с момента получения настоящего письма оплатить сумму в размере 400 972, 37 рублей», — говорится в письме. После этого мать предупредили, что, если же дело дойдет до суда, сумма взыскания может вырасти на 25%, а если представители погибшего ребенка откажутся выплачивать деньги, суд может взыскать с них имущество, недвижимость и т.д.
Мать погибшего школьника выплатила «Росгосстраху» деньги в досудебном порядке, но теперь планирует обращаться к компании с ответным иском.
Новый ИТ-директор - Денис Гузовский
В конце июля 2021 года Денис Гузовский был назначен руководителем блока информационных технологий страховой компании «Росгосстрах». Подробнее здесь.
2020
Переход под прямое управление банка «Открытие»
В середине ноября 2020 года стало известно о том, что «Росгосстрах» полностью перешел под прямое управление банка «Открытие». Последний увеличил долю в страховой компании с 50,28% до 99,44%, свидетельствуют данные, которые раскрыл «Росгосстрах». Официально это произошло 12 ноября.
В сообщении банка «Открытие» говорится, что он в том числе снизил долю косвенного распоряжения «Росгосстрахом» до 0,2% с 49,36%.
Как напоминает «Интерфакс», с 2017 года «Открытию» напрямую принадлежало 50,12% акций «Росгосстраха», еще 49,34% акций банк владел через ООО «РГС Холдинг», которое к середине ноября 2020 года проходит процедуру банкротства.
«Росгосстрах» полностью перешел под прямое управление банка «Открытие»
В июне 2020 года в отношении «РГС Холдинга» было запущено конкурсное производство, после чего имущество компании было выставлено на торги. В него вошли 240,7 млрд акций «Росгосстраха» с начальной ценой 32,6 млрд рублей. При этом банк «Открытие» принял решение оставить предмет залога за собой по цене 26,1 млрд рублей.
Рыночная стоимость приобретенных холдингом акций «Росгосстраха», согласно указанным котировкам, составляла 40,5 млрд рублей. Целевой характер кредита, а также заключенный между должником и банком в обеспечение кредитного договора договор залога акций «Росгосстраха» минимизировали риски невозврата кредита и позволяли банку рассчитывать на прибыль в виде процентов за пользование кредитом, говорится в материалах суда.
С февраля 2017 года оперативное управление «Росгосстрахом» осуществляется под контролем менеджеров группы «Открытие». За это время был существенно обновлен кадровый состав. По заказу группы «Открытие» был проведен аудит МСФО резервов «Росгосстраха» — его осуществляла компания Deloitte & Touche, «которая не выявила каких-либо проблем в этой области».[4][5]
Суд смягчил приговор экс-владельцу Хачатурову - 4 года тюрьмы
16 октября 2020 года, Московский городской суд смягчил наказание для Сергея Хачатурова, признанного ранее виновным в мошенничестве и легализации 6 млрд рублей, а также в растрате 2,4 млрд рублей. Бывшему совладельцу страховой компании «Росгосстрах» был сокращен срок заключения с восьми до четырёх лет. Подробнее здесь.
Иск в Лос-Анджелесе к экс-владельцу компании Данилу Хачатурову $205 млн
В сентябре 2020 г страховая компания «Росгосстрах» подала иск в Высший суд штата Калифорния по округу Лос-Анджелес к своему бывшему владельцу Данилу Хачатурову, от которого требуют $205 млн.
Бывший топ «Росгосстраха» Сергей Хачатуров приговорён к 8 годам тюрьмы за растрату 8 млрд рублей
14 июля 2020 года Дорогомиловский суд Москвы приговорил Сергея Хачатурова за хищение 8 млрд рублей. Бывший совладелец «Росгосстраха» признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160 УК РФ («Растрата в особо крупном размере»), ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество в особо крупном размере»") и ч. 4 ст. 174.1 УК РФ («Легализация денежных средств»). Подробнее здесь.
Банк «ФК Открытие» довел свою долю в «Росгосстрахе» до 99,6%
В январе 2020 года банк стало известно, что «ФК Открытие» довел свою долю в «Росгосстрахе» до 99,6%. Кредитная организация выкупила акции страховщика у родственных организаций — у банка непрофильных активов «Траст» и дочернего пенсионного фонда (НПФ) «Открытие». Объем сделок оценивается в 11,8 млрд руб.
Принадлежащий ЦБ банк «ФК Открытие» увеличил долю в «Росгосстрахе» на 7,1 процентного пункта (п. п.), до 99,6%, следует из сообщения кредитной организации. При этом прямое распоряжение акциями страховой компании увеличилось на 17,8 п. п., до 50,1%.
Согласно данным Московской биржи, 26 декабря прошли две крупные сделки с разницей в десять минут. В 17:21 через биржу прошли сделки с 9,96% акций «Росгосстраха» (на сумму 6,9 млрд руб.). Такая же доля была у дочернего пенсионного фонда НПФ «Открытие». В декабре источник, близкий к фонду, говорил, что НПФ может в ближайшее время избавиться от одного из своих стратегических активов. По расчетам `Ъ`, цена, по которой банк выкупил акции у НПФ, составила 14,13 коп., тогда как на балансе фонда по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) они стояли по 14 коп.
В 17:31 произошла сделка c 7,13% страховой компании (4,9 млрд руб.) приблизительно по той же цене, что и покупка акций «Росгосстраха» у НПФ «Открытие». Такая же доля была у принадлежащего ЦБ банка непрофильных активов «Траст»: 31 декабря «Траст» сообщил, что вышел из капитала страховщика.
Ранее эксперты в подобных сделках — по объему и изменению цены на низколиквидном рынке — с участием банка «ФК Открытие», НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» (позже переименован в «Открытие») и акций «Росгосстраха» усматривали некоторые признаки договорных сделок на основном рынке Московской биржи.
2019: Уголовное дело о нанесении ущерба "Росгосстраху"
Логотип компании до 2020 года
В ноябре 2019 г МВД возбудило дело о нанесении ущерба «Росгосстраху» на 1,3 млрд руб.
В результате реализации «плана, направленного на извлечение выгод», неустановленные лица из числа руководства «Росгосстраха» в 2017-м могли нанести компании ущерб на 1,34 млрд руб. Уголовное дело возбуждено по заявлению Петра Авена из Альфа-банка.
Инвестиционная А1 (вместе с банком входит в «Альфа-Групп») оказывает «Росгосстраху» содействие в возврате активов и денег, незаконно выведенных из страховой компании бывшим собственником Данилом Хачатуровым, следовало из его обращения.
План, по версии следствия, заключался в следующем:
16 августа 2017 года компания «Капитал Ре», входящая в «Росгосстрах», внесла в уставный капитал ООО «РГС Мед-Инвест» сеть поликлиник «Медис» в обмен на 2,89% долей ООО. Но, по версии следствия, такой обмен «явно не соответствует размеру вклада в уставный капитал»: «Медис» был прибыльным, фактически состоял из 13 поликлиник, 159 здравпунктов и обслуживал более 170 тыс. пациентов. «РГС Мед-Инвест» не осуществлял финансово-хозяйственной деятельности и с 2013-го получал чистый убыток. В результате такого неравноценного обмена компания «Капитал Ре» утратила фактический контроль над сетью клиник, что причинило обществу ущерб не менее 800 млн руб., указано в документе.
23 августа «Капитал Ре» купила у страховщика жизни — «РГС-Жизнь» — облигации «РГС Недвижимость» на 481 млн руб. Последняя компания находилась в «предбанкротном состоянии» и не имела возможности исполнять свои обязательства по облигациям. Уже 6 сентября эмитент объявил первый дефолт, а 28 сентября единственный участник «РГС Недвижимость» решил ее ликвидировать.
29 августа неустановленные лица из числа руководства «Капитал Ре» купили у «СК Капитал Лайф» еврооблигации банка «Открытие» на 59 млн руб. В тот же день в банке была введена временная администрация, что привело к списанию евробондов и причинению ущерба «Капитал Ре» на эту сумму.
По условиям соглашения между «Росгосстрахом» и «Открытием» Данил Хачатуров, как пишет следователь, «продолжал осуществлять фактический контроль» над всеми юрлицами, входившими в группу, поскольку был гендиректором компании «КС-Холдинг», которой принадлежало 99,99% РГС. Среди этих компаний — «Капитал Ре», «КС-Холдинг», «СК Капитал Лайф» и «РГС Мед-Инвест». Контроль у него был до 16 октября 2017 года, указано в постановлении. 1 октября 2018 года «Капитал Ре» был присоединен к «Росгосстраху».
«Росгосстрах», оспаривающий сделки в арбитраже, считает, что они совершались в ущерб компаниям, которые вошли в сделку с «Открытием» и передавались в его собственность, а имущество консолидировалось у группы компаний, подконтрольных Хачатурову. После письма Авена президенту несколько судебных споров «Росгосстраха», которые он до этого проиграл, были отправлены на новые рассмотрения.
2017: Контроль над компанией переходит к ЦБ
Сделка по объединению с "Открытием" была закрыта в августе 2017-го, но тогда же ЦБ был вынужден начать санацию группы — в ее рамках регулятору перешла и только приобретенная страховая компания. Новый собственник «Росгосстраха» решил оспорить в арбитражных судах сделки на почти 1,5 млрд руб., совершавшиеся между компаниями Хачатурова перед его продажей «Открытию».
2016: Хачатуров продаёт компанию группе «Открытие»
В 2016 году основной владелец «Росгосстраха» Данил Хачатуров договорился о продаже компании группе «Открытие», принадлежавшей Вадиму Беляеву.
В декабре 2016 года стало известно, что Группа «Открытие» и группа «Росгосстрах» объединяются для создания крупнейшей частной финансовой компании в России. Активы группы превысят 4 трлн рублей, клиентская база - 50 млн человек, количество точек продаж компании - 4 тыс., общее число сотрудников — 100 тыс. человек.
Управляющим органом станет «Открытие Холдинг». Он будет контролировать банки группы «Открытие», «Росгосстрах банк» и страховую компанию «Росгосстрах». При этом команда «Открытия» будет развивать банковский, инвестиционный и брокерский бизнес, а также управление активами, команда «Росгосстраха» - страховой бизнес. Юридические процессы по объединению организация будут продолжаться в течение 2017 г.
При объединении группы оба бренда компаний будут сохранены. Что касается структуры акционеров, то в ней произойдут несущественные изменения - совладелец «Росгосстраха» Данил Хачатуров станет владельцем миноритарного пакета акций «Открытие Холдинга».
Примечания
